Solo nei primi sette mesi del 2018, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha riferito che i gestori hanno originato più di 917.000 prestiti studenteschi federali e privati, aggiungendo $ 16, 6 miliardi ai $ 1, 48 trilioni di debitori già dovuti. Con tutto quel debito in sospeso non sorprende che il CFPB abbia ricevuto circa 10.000 reclami relativi al prestito studentesco tra il 1 ° gennaio e il 19 dicembre dello scorso anno.
Un nuovo rapporto sui reclami
In passato il CFPB ha pubblicato un rapporto annuale che dettagliava i reclami relativi al prestito studentesco compilati dal difensore civico del prestito studentesco dell'ufficio di presidenza. Quest'anno, tuttavia, il rapporto non è stato pubblicato a seguito di una ristrutturazione dell'ufficio del difensore civico che ha comportato la sua chiusura nell'ufficio di educazione finanziaria. Allo stesso tempo, il direttore della CFPB Mick Mulvaney ha annunciato che il CFPB avrebbe accantonato i piani per lo sviluppo di regole relative alle cattive pratiche da parte dei prestatori di prestiti studenteschi.
In assenza del rapporto CFPB, il mercato dei prestiti online LendEDU ha compilato i reclami dal database dei reclami CFPB 2018 e ha pubblicato un rapporto che contiene gran parte delle stesse informazioni trovate nei precedenti rapporti sui reclami relativi ai prestiti studenteschi CFPB.
Come il CFPB classifica i reclami
Il CFPB suddivide i reclami relativi al prestito studentesco in due categorie:
- quelli che trattano direttamente con prestiti studenteschi federali o privati che trattano la riscossione di crediti privati o federali.
Per il suo rapporto, LendEDU ha ritirato 8.340 denunce specifiche per prestito studentesco (il primo gruppo) dal database CFPB: la maggioranza (64%) si riferiva a prestiti studenteschi federali; Il 36% si è occupato di reclami relativi a prestiti studenteschi privati. Per quanto riguarda il recupero crediti, 1.606 denunce sono state ritirate e analizzate.
Le 10 peggiori società per i reclami sui prestiti studenteschi
Cinque società compaiono nella lista dei prestiti studenteschi federali e privati "più lamentati". Sono: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes e ACS Educational Services. Le due tabelle seguenti mostrano le 10 peggiori società per i reclami sui prestiti studenteschi federali e per i reclami sui prestiti agli studenti privati, rispettivamente, sia per volume che per numero.
Servitori di prestiti federali con il maggior numero di reclami per milione di beneficiari di prestiti
Alcune società di servizi di prestito per studenti sono molto più grandi e trattano con più mutuatari rispetto ad altre, facendo un confronto tra il numero di denunce contro tali società rispetto a denunce contro società più piccole con un numero inferiore di mutuatari potenzialmente ingiusto.
Per risolvere questo problema, LendEDU ha creato una tabella che classifica i quattro gestori di prestiti studenteschi federali che hanno ricevuto il maggior numero di reclami nel 2018 per milione di destinatari come un modo per normalizzare i dati. Il numero di destinatari delle società è tratto dal sito Web del Federal Student Aid del Dipartimento della Pubblica Istruzione.
La tabella seguente mostra che, se classificati in base al milione di destinatari, Navient, AES / PHEAA, Nelnet e Great Lakes hanno mantenuto lo stesso ordine di classificazione della prima tabella sopra.
La compagnia più lamentata
La società di prestiti studenteschi più lamentata nel 2018, indipendentemente dalla categoria, era Navient. Era la fonte del 42% dei reclami per prestiti studenteschi federali e del 53% dei reclami per prestiti privati agli studenti ricevuti dal CFPB lo scorso anno. Oltre ai prestiti studenteschi federali e privati, Navient gestisce anche i prestiti Parent PLUS.
Navient è uscito da Sallie Mae nel 2013 e da allora è stato in cima alla lista per la maggior parte dei reclami sui prestiti agli studenti ricevuti dal CFPB. Nel 2017, Navient è stata la compagnia più lamentata per i prestiti studenteschi in ogni singolo stato e Washington, DC Per il 2018, Navient ha avuto il maggior numero di lamentele in qualsiasi stato tranne Alaska, Wyoming e Washington, DC, dove AES / PHEAA ha ottenuto gli onori.
Nel suo rapporto, LendEDU ha osservato che non molto tempo fa, “un giudice del tribunale distrettuale degli Stati Uniti ha respinto una richiesta di Navient di archiviare una causa. La causa, presentata dal procuratore generale della Pennsylvania Josh Shapiro, sostiene che Navient ha violato la legge statale spingendo i mutuatari verso costosi programmi di rimborso. La società si sta anche occupando di azioni legali in California, Illinois e della stessa CFPB."
Questioni che contano di più per i mutuatari
Altrettanto importanti del numero di reclami ricevuti sono le questioni affrontate da tali reclami. Per i prestiti studenteschi federali, i problemi principali riguardano "il rapporto con il prestatore o il gestore", "la lotta per rimborsare un prestito" e "il problema con il rapporto di credito o il punteggio di credito".
La tabella seguente mostra le 10 società di prestito studentesche con il maggior numero di reclami federali sui prestiti, inclusa la percentuale di reclami segnalati su ciascun problema. (Passa il mouse sopra le barre per vedere quale problema rappresenta ciascun colore.)
Per i prestiti agli studenti privati, i reclami sono gli stessi di quelli per i prestiti federali con l'aggiunta di "ottenere un prestito". Questo problema sorge perché i fornitori di prestiti per studenti privati possono essere pignoli quando si tratta di approvare i prestiti, mentre i prestiti per studenti federali sono ampiamente disponibili a quasi tutti. Il grafico seguente mostra le società di prestiti per studenti privati più lamentate e suddivide la percentuale di ciascuna delle quattro questioni relative a tali reclami per ciascuna società.
Aziende con i reclami per la riscossione del debito più elevati
Per valutare i reclami per la riscossione dei crediti, LendEDU ha suddiviso i dati in tre categorie: (1) la maggior parte dei reclami relativi alla riscossione dei crediti per prestiti studenteschi federali; (2) Reclami per la riscossione dei crediti per i prestiti studenteschi più privati; (3) Reclami sulla riscossione dei crediti per la maggior parte degli studenti.
Ancora una volta Navient ha avuto il dubbio onore del "più lamentato" in tutte e tre le categorie, come mostra il grafico seguente. I reclami sulla riscossione dei debiti federali erano più diffusi di quelli sulla riscossione dei debiti degli studenti privati.
Si noti che esistono regole che limitano il comportamento delle agenzie di recupero crediti. Se ritieni di essere molestato, potresti avere gli strumenti per combattere.
La linea di fondo
Utilizzare le informazioni di cui sopra per aiutarti ad acquistare un servizio di prestito per studenti. Questo elenco dei principali fornitori di prestiti per studenti, ad esempio, contiene alcuni nomi che compaiono, tra cui Navient, Nelnet, SoFi e Wells Fargo, ma anche alcuni che non figurano nell'elenco "più lamentato", come Citizens Bank, LendKey e CommonBond.
Solo perché un tecnico ha presentato denunce contro di esso non significa che non dovresti prenderlo in considerazione. I reclami della CFPB presentati nel 2018 rappresentano una frazione di tutte le origini di prestiti studenteschi dell'anno scorso, il che significa che la probabilità di avere un problema è bassa.
