Come sarà la previdenza sociale quando andrai in pensione? Molti americani hanno perso la speranza che ci sarà qualcosa da vedere. Secondo un sondaggio Gallup del 2019, il 41% delle persone intervistate ha dichiarato di preoccuparsi molto del sistema di sicurezza sociale. Lo stesso sondaggio ha anche rivelato che il 33% delle persone ha dichiarato di ritenere che la previdenza sociale sarà una delle principali fonti di reddito durante la pensione.
Quindi, come sarà realisticamente la sicurezza sociale in futuro? I lavoratori dovrebbero preoccuparsi?
Key Takeaways
- La sicurezza sociale non fornisce ora - ed è improbabile in futuro - un reddito sufficiente per un pensionamento confortevole. Se il programma viene rielaborato dal Congresso per prolungare la sua vita, è probabile che i lavoratori più giovani e le persone ad alto reddito saranno quelli che pagheranno Dovresti iniziare a risparmiare il più presto possibile per la pensione contribuendo a conti di vecchiaia come un IRA o 401 (k).
Il futuro della sicurezza sociale
La sicurezza sociale potrebbe apparire radicalmente diversa nei prossimi decenni, soprattutto dal momento che il Rapporto sui fiduciari del 2019 dell'Amministrazione della previdenza sociale stima che i fondi saranno esauriti nel 2035 in base al modo attuale in cui opera. Ciò significa che non avrà riserve in contanti e sarà in grado di pagare solo ciò che riceve su base annuale. La data del 2035 è un anno dopo le stime dell'anno scorso, ma alcuni analisti finanziari prevedono che le riserve potrebbero esaurirsi ancora prima.
La previdenza sociale è un programma pay-as-you-go. Le generazioni precedenti si basavano su decenni di contributi dell'enorme generazione di baby boomer, che ha fornito, anno dopo anno, eccedenze ai fondi fiduciari della sicurezza sociale. Ora che i boomer si ritirano, le generazioni più giovani rappresentano una percentuale inferiore della forza lavoro rispetto al passato, creando un deficit di finanziamento.
La previdenza sociale che impoverisce le sue riserve di cassa entro il 2035 significa che, se oggi ha circa quarant'anni o cinquanta, è possibile che non si possa percepire il pieno beneficio durante la pensione, anche se adesso si paga nel sistema.
È necessario apportare modifiche. Molti hanno speculato su quali saranno questi cambiamenti. Il modo più probabile di agire è che le prestazioni saranno ridotte e / o l'età pensionabile completa (alla quale un contribuente ha diritto alle prestazioni complete) sarà aumentata. Quest'ultimo sta già accadendo: a seconda di quando sei nato, 66 e 67 stanno già sostituendo 65 come età pensionabile proverbiale.
Chi sarà maggiormente interessato?
I lavoratori più giovani e le persone che guadagnano di più possono essere colpiti più duramente. Questi due gruppi contribuiscono maggiormente al fondo e potrebbero finire col raccogliere meno benefici. Tuttavia, anche se i fondi dovessero essere "esauriti", il rapporto dell'Amministrazione della previdenza sociale ha osservato, "Al momento dell'esaurimento di queste riserve combinate, il reddito continuo verso i fondi fiduciari combinati sarebbe sufficiente a pagare l'80% delle prestazioni programmate". Successivamente, aggiunge che "entro il 2093, le entrate continue equivalgono a circa il 75% del costo del programma".
Detto questo, se hai intenzione di andare in pensione nel prossimo decennio, è importante utilizzare il tempo che hai lasciato saggiamente. Aumenta il più possibile i risparmi per la pensione, pagando allo stesso tempo il debito e mantenendo le spese basse. I pagamenti della previdenza sociale da soli non coprono un'ipoteca media o le spese di soggiorno quando si è sellati dal debito.
La previdenza sociale non è sufficiente per la pensione
Anche se la previdenza sociale subirà un grande cambiamento dal Congresso, i lavoratori non dovrebbero considerare il programma come un piano pensionistico sufficiente. Anche adesso, la previdenza sociale copre a malapena le spese di sostentamento per i pensionati.
Secondo la Social Security Administration, stima che pagherà 64 milioni di dollari americani per circa $ 1 trilione di dollari in benefici combinati per il 2019. Questo potrebbe sembrare molto, ma abbattere quei numeri e nel 2019 le persone pensionate guadagnano $ 1.461 al mese, in media e le persone disabili guadagnano $ 1.234 al mese. Le persone che esistono solo nelle prestazioni di sicurezza sociale non vivono molto al di sopra della soglia di povertà, che è di circa $ 1, 041 al mese per una sola persona nel 2019.
Con il tipico piano 401 (k), il tuo contributo viene automaticamente detratto "dall'alto" dei tuoi guadagni lordi in ogni busta paga, riducendo così il reddito imponibile per l'anno.
Il piano pensionistico di sicurezza sociale
Cosa può fare un individuo in caso di pensionamento a 20, 30 o addirittura 40 anni di distanza? Il piano migliore è iniziare a risparmiare ora. Approfitta del tempo che hai e risparmia il più possibile nei tuoi 401 (k) e / o conti pensionistici individuali (IRA), tradizionali o Roth. Assicurati di contribuire abbastanza per ottenere la corrispondenza completa del tuo datore di lavoro, anche se è una piccola percentuale. Altrimenti, stai buttando via soldi gratis. Se la tua azienda attualmente non offre abbinamenti, dovresti comunque pensare seriamente all'utilizzo del piano 401 (k), comunque: ricevi una riduzione fiscale sul contributo, i tuoi contributi cresceranno esentasse e sarai in grado di depositare molto più annualmente di quanto tu possa fare in un IRA.
Già dai 20 anni, dovresti fare ogni sforzo per iniziare a risparmiare per la pensione, anche se senti che non puoi permetterti o non sei nel lavoro dei tuoi sogni. Se possibile, fare in modo che i risparmi per la pensione vengano prelevati automaticamente prima di ricevere la busta paga. In questo modo, non perderai i soldi. Un'altra opzione è quella di imparare a vivere del 98% della busta paga e di investire l'altro 2%; quindi aumentare gradualmente la percentuale ogni mese riducendo la spesa.
Conclusione
Molte persone si preoccupano se la previdenza sociale sarà disponibile quando andranno in pensione. Sebbene sia improbabile che il Congresso lascerà il sistema in bancarotta, è probabile che si verifichino cambiamenti di inasprimento della cintura: un'attesa più lunga fino a quando non ti qualifichi per i benefici completi e i benefici minori quando lo fai. È meglio per le persone assicurarsi altri risparmi per la pensione e non pianificare di fare affidamento sulle prestazioni di sicurezza sociale come la fonte principale del proprio gruzzolo. Non è una buona idea ora e non migliorerà in futuro.
