Revisione dei portafogli essenziali di Ameritrade

Importante

Il 25 novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato un'acquisizione dell'intermediazione online di TD Ameritrade. La transazione stessa dovrebbe concludersi nella seconda metà del 2020 e, nel frattempo, le due società opereranno autonomamente. Schwab prevede che la fusione delle sue piattaforme e servizi avverrà entro tre anni dalla chiusura dell'accordo.

TD Ameritrade è stato uno dei pionieri del concetto di investimento robo, avendo lanciato il suo servizio Amerivest nel 2004. Amerivest aveva molti dei segni distintivi che vediamo oggi nei robo-advisor: un questionario che stabilisce gli obiettivi di un nuovo cliente e la tolleranza al rischio, il utilizzo di tali dati per creare un portafoglio bilanciato e il continuo incoraggiamento a effettuare depositi regolari. Nel corso degli anni, tale servizio è stato notevolmente modificato e ora continua a funzionare come portafogli selettivi TD Ameritrade. Le precedenti incarnazioni di Portafogli Selettivi includevano un intervento e una consultazione umani, e forniscono ancora queste opzioni. Nel 2016, tuttavia, TD Ameritrade ha lanciato una versione completamente digitale per fornire servizi di investimento automatizzati.

TD Ameritrade Essential Portfolios prende in prestito dalle lezioni apprese nello sviluppo di Portfolio selettivi e offre una piattaforma di investimento passiva attraverso il sito e l'app senza la necessità del tocco umano. Senza questo contesto, è facile confondere i portafogli essenziali come una voce più recente in questo spazio. In realtà, l'azienda ha più esperienza di molte altre aziende in questo spazio e ciò dimostra la qualità della loro offerta in termini di facilità d'uso e metodologia alla base del sistema.

Professionisti

• Offre un portafoglio Core o un portafoglio Socialmente Consapevole costruito con i fondi raccomandati da Morningstar

• Ampia gamma di tipi di account

• Raccolta delle perdite fiscali

• Parte di un più ampio universo di prodotti finanziari

Contro

• I dettagli del portafoglio non sono visualizzabili fino al finanziamento

• I portafogli non possono essere personalizzati digitalmente

• I dividendi sono stati inclusi nel saldo di cassa e reinvestiti solo durante il ribilanciamento

• I portafogli non possono essere personalizzati a livello di magazzino

Importante

Oltre a questa recensione robo-advisor di TD Ameritrade Essential Portfolios, abbiamo anche rivisto i tradizionali servizi di intermediazione di TD Ameritrade.

Configurazione dell'account

1.7

Per iniziare con Essential Portfolios è necessario rispondere ad alcune domande volte a valutare il proprio atteggiamento nei confronti del rischio e il periodo di tempo per l'investimento. Durante tutto il processo, ci sono collegamenti di suggerimenti chiari per aiutarti a compilare le informazioni richieste. Ti viene chiesto di scegliere un obiettivo primario per il tuo investimento, scegliendo tra pensione, investimenti generali, spese di istruzione o un grande acquisto. Una volta fissato un obiettivo, si imposta un importo di investimento iniziale e quindi viene presentata la scelta tra i portafogli Core e i portafogli socialmente consapevoli.

Tutti i portafogli contengono ETF raccomandati da Morningstar Investment Management e sono progettati da TD Ameritrade Investment Management. Esistono cinque possibili livelli di rischio, che vanno dal prudente all'aggressivo, in ciascuna delle categorie di portafoglio. È possibile regolare i livelli di rischio dichiarati per visualizzare diverse proiezioni per la categoria del proprio portafoglio in un periodo di un anno. A questo punto, ti viene data l'opportunità di fissare un importo target per il tuo investimento e Essential Portfolios ti darà una probabilità di successo nel raggiungerlo. Se è improbabile che tu raggiunga l'obiettivo, puoi modificare fattori chiave come il livello di rischio, i contributi mensili e l'orizzonte temporale degli investimenti.

Dopo essere soddisfatto della probabilità di successo, è possibile visualizzare i dettagli delle classi di attività coperte dagli ETF associati. Ancora più importante, i dati sulle prestazioni per il portafoglio proposto sono disponibili per la revisione. Se ritieni che la scelta sia sbagliata per te, puoi passare a portafogli più o meno rischiosi senza tornare indietro e ripetere le domande, anche se questa opzione è disponibile anche per te.

Uno dei punti di forza dell'offerta di TD Ameritrade è la vasta gamma di tipi di account offerti. Vengono offerti i soliti conti, come singoli, comuni e Roth o IRA standard, ma è anche possibile aprire altri tipi di IRA (Minor and Minor Roth, nonché SEP-IRA e singoli 401 (k)), piani di istruzione (529 risparmi universitari, Coverdell ESA e Uniform Gift to Minors) e trust, partnership, LLC e club di investimento. L'aspetto negativo è che non puoi vedere i contenuti esatti del tuo portafoglio fino a quando non hai finanziato il tuo account.

Impostazione degli obiettivi

3.4

Gli strumenti di impostazione degli obiettivi per i portafogli essenziali comprendono articoli ed e-mail mensili. È possibile impostare un obiettivo di portafoglio complessivo e l'importo in dollari nell'ambito della configurazione dell'account, ma le scelte sono limitate. Le funzionalità di monitoraggio si basano sui progressi verso gli obiettivi dichiarati. Lo strumento di pianificazione principale disponibile online è un calcolatore di pensionamento. Oltre a ciò, non c'è molto aiuto sulla piattaforma o sull'app mobile. Per stabilire effettivamente i tuoi obiettivi di investimento, TD Ameritrade vuole che tu visiti una filiale e parli con un rappresentante senza costi aggiuntivi. Puoi anche utilizzare i canali di posta elettronica dell'azienda o effettuare una telefonata.

Servizi di account

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolios è contenuto nelle più ampie offerte di servizi di TD Ameritrade, quindi alcuni dei servizi di account si fondono in alcuni punti. I portafogli essenziali semplificano la costituzione di depositi regolari nel tuo portafoglio. Ci sono anche funzionalità progettate per i tuoi tipi di account specifici. Ad esempio, una volta che sei sul punto di effettuare prelievi da un IRA, sei informato del tuo prelievo minimo richiesto annuale e ti vengono date diverse scelte per i tempi e la posizione dei fondi prelevati. Se disponi di un normale conto di trading TD Ameritrade, puoi allegare un conto corrente e una carta di debito.

Contenuto del portfolio

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios utilizza la tolleranza al rischio dichiarata, l'orizzonte temporale e altre informazioni del profilo vengono utilizzate per abbinarti a un portafoglio con allocazioni di attività target che concordano con Modern Portfolio Theory (MPT). I portafogli essenziali si rivolgono quindi a Morningstar come consulente per popolare i portafogli con ETF non proprietari che rafforzano le allocazioni di attività proposte. La metodologia di selezione proprietaria di Morningstar utilizza fattori qualitativi e quantitativi per filtrare i fondi sottostanti. Detto questo, Morningstar è noto per dare la priorità ai fondi che tracciano come previsto e hanno rapporti di spesa bassi come regola generale. I fornitori degli ETF utilizzati per creare portafogli includono Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree e Invesco, tra gli altri.

Gestione del portafoglio

3.5

I portafogli vengono ribilanciati in base alla deriva. Non ci sono scadenze fisse per il ribilanciamento e la tolleranza alla deriva non è stata esplicitamente scritta nella divulgazione oltre "quando appropriato". È interessante notare che, se si sta passando da un portafoglio TD Ameritrade autogestito a un portafoglio essenziale, TD Ameritrade potrebbe mantenere tutti gli ETF detenuti che si adattano all'allocazione delle attività, sostituendoli lentamente con ETF di livello superiore che soddisfano tale scopo quando vengono presentate opportunità di ribilanciamento. Ciò suggerisce che TD Ameritrade è in grado di riequilibrare dinamicamente, così gran parte del ribilanciamento può essere fatto quando vengono aggiunti nuovi fondi o i fondi vengono rimossi dal portafoglio.

Oltre al riequilibrio, la raccolta delle perdite fiscali è disponibile su tutti i portafogli. I portafogli essenziali possono scambiare un ETF che mostra una perdita per uno sostanzialmente simile al fine di ridurre al minimo la bolletta fiscale. Non è richiesta una dimensione minima del conto per optare per la riscossione delle perdite fiscali.

Sia il sito Web che l'app mobile mostrano l'allocazione delle risorse e le variazioni nel valore dell'account nel tempo in formati grafici di facile comprensione. Puoi facilmente vedere come stai monitorando l'obiettivo generale che hai impostato e adattare i depositi mensili o cambiare l'obiettivo se rimani indietro.

L'esperienza utente

3.9

Esperienza mobile

TD Ameritrade offre app mobili per Android e Apple. L'app per dispositivi mobili offre una suddivisione attuale del portafoglio e offre un modo semplice per effettuare depositi aggiuntivi. Puoi anche tenere d'occhio gli altri account TD Ameritrade collegati poiché condividono la stessa app.

Esperienza desktop

La sezione Portafogli essenziali del sito Web di TD Ameritrade è molto semplice da usare, sebbene non sia così facile da trovare. Dalla pagina principale, è necessario fare clic su "Guida", quindi su "Servizi di gestione degli investimenti" e individuare i portafogli essenziali da quella schermata. Molte persone troveranno il sito direttamente dalla ricerca, ma un eccesso di menu è un rischio noto quando un robo-advisor è solo uno dei tanti prodotti offerti attraverso un'azienda.

Assistenza clienti

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios offre un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, il che non è il caso di molti consulenti robo. Puoi contattare l'azienda tramite chat online o e-mail e le nostre chiamate di prova al servizio di assistenza telefonica hanno ricevuto risposta in modo rapido e autorevole. Le FAQ non entrano in molti dettagli, ma TD Ameritrade ha tutte le loro informazioni facilmente disponibili sul sito se vuoi approfondire.

Istruzione e sicurezza

4.8

Il sito Web principale di TD Ameritrade è ricco di materiali didattici disponibili per tutti i clienti. Ancora una volta, questo è uno dei vantaggi di avere un robo-advisor come parte di un broker online affermato. Poiché il servizio di portafogli essenziali è focalizzato sull'investimento a lungo termine, gli aggiornamenti di mercato sono generalmente condivisi in newsletter mensili.

I portafogli essenziali sono coperti dalla stessa sicurezza del resto delle offerte di TD Ameritrade. Ciò include le normali protezioni e firewall come la crittografia a 128 bit. TD Ameritrade è anche membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC), fornendo una copertura fino a $ 500.000 e una copertura aggiuntiva per ogni cliente fino a $ 149, 5 milioni per i titoli e $ 2 milioni per i contanti.

Commissioni e commissioni

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios addebita una commissione consultiva annuale dello 0, 30% delle attività gestite. Non vi sono commissioni addebitate oltre a ciò, sebbene gli ETF che finiscono nel portafoglio possano addebitare rapporti di spesa che aggiungeranno un altro 0, 08% -0, 20% ai costi. Gli ETF nell'opzione Core Portfolio fanno molto parte della fascia a basso costo dello spettro, poiché fa parte dei criteri utilizzati da Morningstar. Il Portafoglio socialmente consapevole può avere rapporti di spesa più elevati legati agli ETF selezionati, ma ancora una volta questi sono gestiti attraverso filtri Morningstar che sono molto difficili con costi eccessivi oltre a errori di tracciamento.

• Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 5.000: $ 1, 25 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 25.000: $ 6, 25 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 100.000: $ 25, 00

TD Ameritrade Essential Portfolios è adatto a voi?

TD Ameritrade Essential Portfolios è un'offerta solida ad un prezzo molto ragionevole. Il minimo conto più alto può essere un ostacolo per i nuovi investitori, ovviamente. La gestione automatizzata dei portafogli si combina bene con i concorrenti e c'è il massimo comfort nel sapere che Morningstar sta controllando tutti i fondi che vengono aggiunti al tuo portafoglio. Inoltre, la grande varietà di tipi di account disponibili la rende una delle uniche opzioni di robo-advisor in alcune aree.

Alcuni investitori vorranno un livello più elevato di personalizzazione del portafoglio, ma tale desiderio è contrario a quanto offrono TD Ameritrade (e i robo-advisor in generale). TD Ameritrade ritiene che Morningstar sia più bravo nella scelta degli ETF di quanto tu sia - e probabilmente hanno ragione. Inoltre, se si desidera assumere un maggiore controllo del proprio portafoglio rispetto a quanto è possibile tramite i portafogli essenziali, è possibile passare facilmente a una delle altre opzioni di portafoglio gestite come i portafogli selettivi o i portafogli personali.

I portafogli essenziali sono ideali se si dispone già di un conto TD Ameritrade e si desidera ritagliarne una parte per gestirla passivamente. Questo semplicemente perché la transizione è così regolare tra le offerte. Anche se attualmente non usi TD Ameritrade, Essential Portfolios è un vero robo-advisor che non sta cercando di venderti fondi proprietari da cui trae profitto. Per la modesta commissione consultiva, si ottiene la consulenza, la gestione del portafoglio e gli ETF senza costi di transazione aggiuntivi. Questo è un affare equo che farà appello a molti singoli investitori.

Confronta i portafogli essenziali TD Ameritrade

TD Ameritrade è uno dei pionieri dell'investimento robo. Guarda come si confrontano con altri robo-advisor che abbiamo esaminato.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.