Nella terminologia finanziaria, "accumula" significa la stessa cosa di "accumula". Gli interessi sono considerati maturati quando vengono aggiunti al saldo del conto, che si accumula su prestiti come un'ipoteca, su conti di risparmio, prestiti agli studenti e su altri investimenti.
Gli interessi possono maturare in qualsiasi momento; i periodi comuni comprendono giornalmente, mensilmente e annualmente. L'accantonamento giornaliero, ad esempio, indica che gli importi degli interessi vengono aggiunti al saldo del conto ogni giorno. Alcuni calcoli moderni hanno interessi maturati continuamente sulla base di formule matematiche che dividono il tempo sempre più finemente man mano che il tempo si avvicina allo zero.
Key Takeaways
- Le società matureranno interessi ogni giorno se sono preoccupate che il capitale principale del prestito venga ridotto sostanzialmente prima della scadenza. Questo è più comunemente visto con carte di credito e prestiti a margine da intermediari di investimento. Come consumatore, è molto più vantaggioso acquistare prestiti che maturano mensilmente o annualmente. Sono più prevedibili e hanno anche un beneficio psicologico. In generale, i debitori stanno meglio con periodi di maturazione e capitalizzazione meno frequenti, mentre i risparmiatori stanno meglio con periodi più frequenti.
Esempio di rateo giornaliero
Prendi in considerazione un prestito ipotecario di $ 100.000 con un APR del 15% maturato quotidianamente. Supponendo che il contratto abbia un anno di 365 giorni (alcuni sono 360), il tasso di interesse giornaliero può essere trovato dividendo 15 per 365. Questo calcolo produce un tasso di interesse giornaliero dello 0, 0410958%.
L'interesse maturato il primo giorno del mutuo è pari a $ 100.000 x 0, 0410958%, o $ 41, 0958. Il saldo del conto nel secondo giorno equivale a $ 100.041, 10 dopo l'arrotondamento. Oltre il secondo giorno, gli interessi maturati dipendono dal periodo di capitalizzazione.
Le aziende guadagnano più denaro quando maturano interessi ogni giorno.
Ci sono alcuni tipi di istituti di credito che utilizzano ratei giornalieri quasi su tutta la linea. L'esempio più ovvio di ciò sono le società di carte di credito, che hanno imparato a sfruttare i loro tassi percentuali annuali spesso esorbitanti per ottenere il massimo profitto per la propria azienda.
Un altro esempio è quando un investitore prende un prestito a margine dalla sua mediazione. Poiché i prestiti a margine sono generalmente utilizzati per investimenti in un breve periodo di tempo, l'intermediazione deve maturare giornalmente gli interessi per ottenere un profitto dal loro prestito.
Interesse crescente
I periodi di maturazione e di capitalizzazione sono spesso diversi. Il compounding modifica il saldo del conto dal quale avvengono i calcoli della competenza. Se gli interessi composti mensilmente, ogni mese ha una "data composta" in cui vengono sommati gli interessi maturati passati e diventa il nuovo saldo base.
Prendi il precedente esempio di mutuo da $ 100.000. In base al compounding mensile, l'importo giornaliero maturato, $ 41, 0958, è lo stesso per ogni giorno del primo mese. Alla data composta, tutto l'interesse maturato totale a quel punto viene aggiunto a un nuovo importo di base. Ogni giorno del secondo mese utilizza il nuovo saldo del prestito composto.
Einstein disse, per quanto riguarda l'interesse composto, che "Chi lo capisce, lo guadagna; chi non lo paga, lo paga". È vitale per gli investitori rendersi conto che i debiti sono l'opposto degli investimenti, ed è spesso meglio ripagare il debito - specialmente il tipo che compone quotidianamente - piuttosto che inseguire nuove opportunità di investimento. Non è così appariscente, ma è spesso la mossa migliore per la tua libertà finanziaria.
