Ogni anno, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) compila un elenco dei reclami più comuni che i consumatori hanno con i loro fornitori di assicurazioni. L'elenco è una raccolta di registri dei dipartimenti assicurativi statali, che sono uno degli strumenti principali da cui gli individui possono chiedere aiuto quando ritengono che una compagnia assicurativa non li stia trattando nel modo giusto. (Perché acquistare per un'assicurazione sanitaria quando la polizza dei tuoi genitori può coprirti? Continua a leggere per evitare di pagare due volte. Vedi Suggerimenti sull'assicurazione sanitaria per gli studenti universitari .)
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Non sorprende che la stragrande maggioranza dei reclami derivi da problemi relativi alla gestione dei sinistri, motivo per cui le persone stipulano un'assicurazione in primo luogo. Lo studio NAIC più recente afferma che poco più del 26% di tutti i reclami deriva da ritardi che gli assicurati sperimentano nell'attesa di ricevere un reclamo. Il rifiuto di un reclamo è il successivo reclamo più frequente e ha rappresentato poco più del 14% di tutti i reclami. In una denuncia connessa, un altro 14% derivava da importi di reclami insoddisfacenti offerti da una compagnia di assicurazioni.
Vale anche la pena sottolineare quali tipi di assicurazione hanno il maggior numero di reclami. I risultati non sono ancora sorprendenti in quanto le controversie in materia di infortuni e assicurazioni sanitarie sono le più comuni e rappresentano poco più del 48% dei reclami. Auto è la prossima categoria più alta con oltre il 31% ed è seguita dai proprietari di case a quasi il 10%. Dopo i reclami sulla vita e sulle rendite pari a quasi il 7%, l'elenco scende a reclami minori.
Conoscere la maggior parte dei reclami per categoria assicurativa è importante per i consumatori. Ad esempio, essere in allerta quando si ha un reclamo di assicurazione sanitaria da fare e rimanere altrettanto vigili quando si ha un reclamo di auto o proprietari di casa. Di seguito sono riportati quattro passaggi da intraprendere per combattere contro un assicuratore che sta ritardando il pagamento del reclamo, ha negato il reclamo o ha fatto ciò che ritieni sia un'offerta a basso costo per risolvere il reclamo.
Conserva i record incontaminati Quando si tratta di reclami, il lavoro svolto prima di un incidente può essere di vitale importanza. Per quanto riguarda l'assicurazione dei contenuti di casa tua, aiuta a conservare le ricevute e le registrazioni dei tuoi beni, in particolare i beni più costosi. Una fonte del settore suggerisce di fare un giro a casa tua e di registrare tutti i contenuti con una videocamera e di conservare il video in un luogo sicuro fuori casa, come in ufficio o in una cassetta di sicurezza. E quando si tratta di contestare un reclamo, tenere un registro molto dettagliato di chi hai parlato, quando e cosa è stato discusso. Le losche compagnie assicurative fanno di tutto per rendere difficile il processo di reclamo, quindi le prove per dimostrare la loro elusività possono aiutare immensamente il tuo caso. (Non andare a lavorare senza questa politica in atto, specialmente se il tuo lavoro è a casa tua. Dai un'occhiata alla copertura assicurativa: una necessità aziendale .)
Approfitta dell'autorità di regolamentazione dello Stato Portare una compagnia di assicurazioni in tribunale dovrebbe essere usato come ultima risorsa in quanto può legare un reclamo in tribunale per molti anni e ritardare seriamente la ricezione dei fondi necessari per sostituire una casa o pagare le spese mediche. I primi passi sono tentare di lavorare direttamente con l'agente assicurativo o il fornitore della compagnia assicurativa in modo calmo e paziente, documentando l'intero processo per tutto il tempo. Se si rivelano difficili da lavorare, l'utilizzo dei servizi di un regolatore statale delle assicurazioni può aiutare a portare avanti il processo.
Conosci la tua polizza assicurativa e i diritti Una revisione approfondita di una polizza assicurativa esistente o nuova offrirà alcune delle migliori intuizioni su cosa ci si aspetta se una persona ha bisogno di presentare un reclamo. I dettagli su ciò che è coperto, cosa deve essere fatto per presentare un reclamo, la velocità con cui un reclamo deve essere presentato e quale processo è per stimare gli importi di rimborso del danno sono tutti contenuti all'interno. Avere l'aiuto di un avvocato durante una deposizione in cui una compagnia assicurativa ti intervista per ottenere dettagli su un incidente o il valore dei beni nel caso di un'assicurazione di proprietà e infortuni può essere una buona idea, specialmente se gli importi sono considerevoli. Altrettanto importante è sapere quali sono i tuoi diritti in caso di controversia, che dovrebbe anche essere dettagliata in una polizza o in una discussione con il tuo agente, fornitore di assicurazioni o autorità di regolamentazione statale.
Sii persistente Nella peggiore delle ipotesi, incontrare difficoltà nel far rispettare un'obbligazione da una compagnia assicurativa può essere un processo estremamente frustrante e che richiede tempo. La stragrande maggioranza dei casi dovrebbe essere molto più semplice e la maggior parte dei reclami e delle controversie sono effettivamente gestiti in modo corretto ed etico dalle compagnie assicurative. Ma quando sorgono delle sfide, le persone devono rimanere in cima al proprio fornitore assicurativo con frequenti follow-up e la documentazione approfondita dell'intero processo. (La protezione dei consumatori contro i fallimenti delle compagnie assicurative in realtà cade nelle mani dei governi statali. Quanta protezione hai? Per saperne di più, leggi Sei protetto se la tua compagnia assicurativa va in pancia? )
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Esistono anche gli studi di fondo che valutano i singoli fornitori di assicurazioni, quindi potrebbe essere una buona idea fare un controllo dei precedenti sul tuo attuale fornitore e fare riferimento a questi studi quando cerchi un nuovo fornitore. Ancora una volta, la maggior parte delle richieste di risarcimento vengono gestite correttamente e in modo tempestivo, ma aiuta a essere consapevoli delle sfide che si potrebbero incontrare se il processo non procede senza intoppi come dovrebbe.
