Sommario
- Per chi sono i migliori
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- tasse
- Deposito minimo
- Investimenti fiscali efficienti / Investimenti fiscali vantaggiosi
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Assistenza clienti
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
M1 Finance vs Wealthfront: per chi sono i migliori
M1 Finance e Wealthfront sono così diversi che non li confonderai l'uno con l'altro. Non ci sono serie di domande in M1 Finance, che valutano la tua propensione al rischio o la data prevista. Quello che ottieni con M1 è una piattaforma di automazione degli investimenti incredibilmente flessibile, ma non molto di più se desideri un approccio più completo che includa i tuoi obiettivi finanziari. Su Wealthfront riceverai molte più indicazioni e molta assistenza nella definizione degli obiettivi, ma i portafogli non sono personalizzabili oltre le tue preferenze di rischio. Esamineremo questi due robo-consulenti testa a testa per aiutarti a decidere quale è la soluzione migliore per il tuo portafoglio.
- Conto minimo: $ 100 (minimo $ 500 per i conti pensionistici)
- Commissione: 0%
- Perfetto per gli investitori autonomi che si sentono a proprio agio nella gestione di portafogli precostruiti e personalizzati Ideale per i clienti che cercano investimenti socialmente consapevoli o altre personalizzazioni uniche all'interno di un servizio di robo-advisor Non ci sono commissioni di negoziazione o commissioni di gestione patrimoniale e puoi prendere in prestito contro il valore del tuo portafoglio
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
- Ottimo per coloro che desiderano collegare tutti i loro conti finanziari per vedere l'immagine più grande Progettato per le persone che desiderano impostare e tracciare i propri obiettiviAccesso a una linea di credito del portafoglio per coloro che sono interessati a un prestito Se sei qualcuno che ha un conto di $ 100.000 o più hai accesso ad ulteriori titoli
Impostazione degli obiettivi
Come vedremo in questo testa a testa, M1 e Wealthfront stanno arrivando ad investimenti automatizzati da angolazioni molto diverse.
M1 non è un servizio di consulenza registrato presso la SEC e i clienti non possono interagire con un consulente "umano" o "digitale". Si tratta, tuttavia, di una piattaforma di investimento automatizzata costruita sulla gestione e l'automazione del portafoglio. Come tale, non ha molti strumenti per stabilire obiettivi oltre a diverse decine di articoli sui risparmi per la pensione. Il denaro non è "incassato" per obiettivi specifici ma piuttosto per la crescita complessiva delle attività. In poche parole, a M1 non importa perché stai investendo, si concentra solo sull'aiutarti a farlo meglio.
D'altra parte, la pianificazione degli obiettivi di Wealthfront è il migliore di tutti i servizi che abbiamo esaminato quest'anno con modalità molto specifiche per prevedere le tue esigenze finanziarie. Se uno dei tuoi obiettivi è comprare una casa, Wealthfront utilizza fonti di terze parti come Redfin e Zillow per stimare il costo. La pianificazione del college diventa estremamente granulare, con previsioni di tasse e costi presso migliaia di università statunitensi del Dipartimento della Pubblica Istruzione. La dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido check-in visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Puoi anche capire quanto tempo puoi prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur facendo funzionare gli altri tuoi obiettivi.
Pianificazione della pensione
Quando si tratta di pianificare la pensione, M1 Finance ha alcuni utili articoli incentrati sulla pensione. Per la maggior parte, tuttavia, i clienti devono educare se stessi sulle proprie esigenze di pensionamento. Se stai investendo per la pensione, puoi scegliere di investire in un portafoglio con data obiettivo costituito da ETF, ma M1 Finance non te lo indica o lo suggerisce.
Anche in questo caso, il coaching di Wealthfront è eccellente. La pianificazione previdenziale della piattaforma tiene conto delle proiezioni di previdenza sociale. Una volta inseriti tutti i tuoi conti finanziari, inclusi conti pensionistici individuali esterni (IRA), 401 (k) se qualsiasi altro investimento tu possa avere, Wealthfront ti mostra un quadro della tua situazione attuale e dei tuoi progressi verso la pensione. Tutto ciò può essere fatto senza parlare con un essere umano. Lo strumento di pianificazione del percorso di Wealthfront ti aiuta a confrontare il tuo reddito pensionistico previsto con le tue attuali abitudini di spesa in modo da poter vedere se puoi mantenere il tuo stile di vita in un secondo momento. Questo aiuta i clienti a identificare eventuali lacune e lavorare per colmare la differenza prima che sia troppo tardi.
Tipi di account
Sia Wealthfront che M1 Finance offrono gli account più comunemente utilizzati, ma Wealthfront ha un'opzione aggiuntiva nel piano di risparmio del 529 college. Se stai specificatamente cercando un piano 529, Wealthfront ha il vantaggio. Oltre a ciò, entrambe le piattaforme hanno i tipi di account di cui probabilmente avrai bisogno.
Tipi di account M1:
- Conti imponibili (individuali e congiunti) Conti IRA tradizionali Conti PE-IRA Conti fiduciari
Tipi di account Wealthfront:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) rollover529 Conti del piano di risparmio universitario Conti in contanti ad alto interesse
Funzionalità e accessibilità
M1 Finance e Wealthfront sono entrambi facili da configurare e da investire, offrendo esperienze desktop e mobili eccellenti. Quando si tratta di funzionalità, entrambe offrono prestiti come opzione per il proprio portafoglio. Il servizio di Wealthfront migliora man mano che le risorse gestite crescono, offrendo una detrazione fiscale a livello di scorte. M1 inizia completamente realizzato, con un'incredibile scelta e uno screener per aiutarti a trovare le giuste personalizzazioni per il tuo portafoglio. Anche in questo caso si tratta di quali funzionalità verranno effettivamente utilizzate. Gli investitori inesperti possono trovare intimidatoria la scelta di M1 e lo screener, mentre gli investitori esperti possono sentirsi ugualmente ostacolati dalla mancanza di personalizzazioni di Wealthfront.
M1 Finance:
- Investimenti socialmente responsabili: i clienti possono creare portafogli socialmente responsabili attraverso una partnership Nuveen. Portafogli e piattaforma impressionanti: i clienti possono scegliere tra oltre 80 portafogli esperti costruiti da un ampio ETF e una lista di titoli. Questi possono essere suddivisi in "torte" che consentono un'enorme personalizzazione, comprese le torte costruite con altre torte. Prendere in prestito contro conti: i clienti possono prendere un prestito che è limitato al 35% del valore del conto a un tasso di interesse relativamente basso attraverso la funzione di prestito M1. Trasparente: l'azienda è estremamente trasparente su come genera entrate poiché non applica commissioni di gestione.
Wealthfront:
- 529 risparmi universitari: questi account sono rari tra i consulenti robo. Le commissioni sono leggermente più elevate perché questi piani includono una commissione amministrativa. Conto in contanti Wealthfront: Wealthfront offre un conto in contanti ad alto interesse pagando il 2, 32% di APY senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $ 1 milione. Linea di credito del portafoglio: conti con oltre $ 25.000 hanno accesso a una linea di credito con un interesse dal 4, 75% al 6%. Non vi è alcun controllo del credito o impatto sul punteggio di credito e puoi prendere in prestito fino al 30% del tuo account. Investimenti PassivePlus: le strategie di investimento basate su regole di Wealthfront mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più elevati ($ 100.000 +), la società offre una raccolta delle perdite fiscali a livello di stock e parità di rischio. A partire da $ 500.000, la strategia include Smart Beta, che pondera le azioni nel tuo portafoglio in modo più intelligente.
tasse
M1 Finance non applica commissioni di gestione per costruire portafogli da un ampio elenco di titoli ed ETF con bassi rapporti di spesa che si aggirano tra lo 0, 06% e lo 0, 20%. M1 non applica commissioni di negoziazione. Sono pronti a lanciare un'opzione premium di $ 125 all'anno con maggiori interessi di controllo e risparmio, cash back, più opzioni di investimento e tassi di prestito più bassi. Ai conti con meno di $ 20 e nessuna attività di trading per 90 giorni viene addebitata una commissione di mantenimento.
Wealthfront ha un unico piano, che valuta una commissione consultiva annuale dello 0, 25% con un minimo di $ 500. Gli account più grandi su Wealthfront possono beneficiare di servizi aggiuntivi senza costi aggiuntivi. Conti superiori a $ 100.000 possono beneficiare di un servizio di riscossione delle perdite fiscali a livello di stock. Conti superiori a $ 500.000 possono optare per il programma Smart Beta, che re-pondera le partecipazioni nel proprio portafoglio utilizzando il sistema proprietario di Wealthfront.
Deposito minimo
M1 Finance e Wealthfront sono vincolati in termini di depositi minimi quando si tratta di conti pensionistici, ma M1 Finance consente agli investitori di aprire conti tassabili con soli $ 100.
- M1 Finance: $ 100 (conti imponibili); $ 500 (conti pensionistici) Wealthfront: $ 500
portafogli
Wealthfront e M1 Finance si appoggiano entrambi alla Modern Portfolio Theory (MPT), ma M1 Finance fonda questo approccio per creare molte, molte più scelte.
I portafogli esperti di M1 Finance combinano elementi di MPT e investimenti tematici per generare un elenco completo di opzioni. Effettuano negoziazioni una sola volta al giorno durante una "finestra di trading", mettendo i tempi delle transazioni fuori dal controllo del titolare del conto. I portafogli vengono riequilibrati almeno una volta al mese e puoi forzare un riequilibrio in qualsiasi momento. Ogni azione ed ETF viene visualizzato come una fetta di una torta che rappresenta la porzione del portafoglio. Se un titolo o ETF si è ridotto rispetto all'allocazione desiderata, quella porzione sembra ridursi, mentre un titolo o ETF che sta sovraperformando il resto della torta appare come se avesse superato la sua area originale. Quando effettui un deposito, le fette rimpicciolite vengono puntellate. Nei conti imponibili, i prelievi sono gestiti in modo da limitare la bolletta fiscale.
Su Wealthfront, ti vengono poste alcune domande sul tuo atteggiamento nei confronti del rischio e su quando potresti aver bisogno di soldi per determinare il portafoglio per ogni obiettivo in cui investirai. Ti viene mostrato il portafoglio esatto prima di finanziare il tuo account, ma non puoi affatto personalizzare il portafoglio predefinito. Se hai più di $ 100.000 nel tuo conto di investimento di Wealthfront, puoi scegliere un portafoglio azionario piuttosto che portafogli di ETF. Puoi anche mettere alcune aziende in un elenco limitato se preferisci non investire in esse.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Sia M1 Finance che Wealthfront prestano attenzione alle tasse come parte della protezione dei rendimenti degli investimenti. M1 Finance considera l'impatto delle perdite in conto capitale e delle regole di vendita a vuoto nei conti imponibili prima della vendita di titoli. Allo stesso modo, tutti i conti Wealthfront sono idonei per la raccolta delle perdite fiscali.
Sicurezza
Sia M1 Finance che Wealthfront utilizzano la crittografia SSL a 256 bit heavy duty sui loro siti Web. Le impronte digitali, il riconoscimento facciale e l'autenticazione a due fattori sono disponibili sui dispositivi mobili.
Apex Clearing Corp. gestisce i fondi dei clienti presso M1 Finance, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione privata in eccesso. I conti correnti presso M1 Finance sono assicurati tramite la FDIC.
Wealthfront è membro del SIPC e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà conteneva un articolo sul perché l'assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura, probabilmente perché hanno affrontato troppi attriti dei clienti sulla questione. Le operazioni di Wealthfront sono autorizzate da RBC Correspondent Services, una società canadese che si concentra sulla gestione patrimoniale e sui consulenti finanziari piuttosto che sulle società di compensazione che servono broker / dealer con operatori molto attivi.
Assistenza clienti
L' assistenza clienti di M1 viene fornita telefonicamente o via e-mail, ma non è presente alcuna chat online. Sono disponibili FAQ molto dettagliate che rispondono alla maggior parte delle domande dei clienti. Alcune delle FAQ includono video dettagliati di una particolare funzione.
A Wealthfront manca anche una funzionalità di chat online sul suo sito Web o nelle sue app mobili. C'è una linea telefonica dell'assistenza clienti se hai bisogno di aiuto con una password dimenticata. Alla maggior parte delle domande di supporto poste sul proprio account Twitter viene data una risposta relativamente rapida, anche se ne abbiamo visto uno che è durato più di una settimana prima che ci fosse una risposta.
La nostra opinione
Chiamare un vincitore in questo testa a testa è difficile. In tutta onestà, gli investitori sono ben serviti da una di queste piattaforme. Il trucco è che sono pensati per diversi tipi di investitori. Il cliente target di M1 ha un focus a lungo termine e ha utilizzato un brokeraggio online tradizionale per investire in azioni ed ETF. Questo investitore target è alla ricerca di un'alternativa a basso costo che consenta alle transazioni frazionarie di azioni di personalizzare un portafoglio. Per questi investitori, M1 Finance offre una combinazione unica di investimenti automatizzati con un alto livello di personalizzazione, che consente di creare un portafoglio su misura per le vostre specifiche esatte. È possibile creare portafogli contenenti ETF a basso costo o utilizzare singoli titoli o entrambi.
Al contrario, la tecnologia di definizione e pianificazione degli obiettivi di Wealthfront è rivolta a investitori giovani o inesperti che non sanno da dove cominciare. A questo proposito, Wealthfront è eccellente e dovrebbe fungere da modello per i siti che offrono consulenza superficiale. Chiunque può usufruire di Path, lo strumento gratuito di pianificazione finanziaria di Wealthfront. Vale la pena dare un'occhiata agli scenari forniti da Path anche se si dispone di un account presso un'altra istituzione. Le altre tre parti dell'offerta di Wealthfront - Invest, Save and Borrow - possono aiutarti ad accumulare ricchezza e aprire una linea di credito senza problemi.
Nella nostra recensione del 2019, Wealthfront ha eliminato M1 Finance nelle categorie di assistenza clienti come la pianificazione degli obiettivi e il servizio clienti, ma M1 Finance ha sovraperformato Wealthfront nelle categorie incentrate sugli investimenti, inclusi i contenuti del portfolio, la gestione del portfolio e l'esperienza dell'utente. La scelta tra loro dipende da chi sei come investitore. Se provieni dalla gestione del tuo portafoglio e stai cercando di automatizzare le parti noiose, M1 Finance è perfetto per te. Se stai cercando un portafoglio chiavi in mano a cui non devi pensare, Wealthfront è la soluzione migliore.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
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