Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Wealthfront e Vanguard Personal Advisor Services sono tra le migliori opzioni di robo-advisor nel 2019, con entrambi i punteggi molto forti. Mentre ci sono vantaggi per entrambi i servizi, quello giusto per te dipenderà dalle tue preferenze digitali rispetto a quelle umane, dall'importo che devi investire e dal tuo desiderio di perfezionare il tuo portafoglio.
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
- Ottimo per coloro che desiderano collegare tutti i loro conti finanziari per vedere l'immagine più grande Progettato per le persone che desiderano impostare e tracciare i propri obiettiviAccesso a una linea di credito del portafoglio per coloro che sono interessati a un prestito Se sei qualcuno che ha un conto di $ 100.000 o più hai accesso ad ulteriori titoli
- Conto minimo: $ 50.000
- Commissione: 0, 30% delle attività gestite (esclusi i contanti)
- Non eccezionale per le persone che cercano un punto di accesso rapido agli investimenti poiché la configurazione dell'account è un processo complicato e richiede di parlare con un consulente. Meglio per quelli con più soldi disponibili per aprire un account, poiché la dimensione minima dell'account è di $ 50.000. che vorrebbero risparmiare per grandi obiettivi come acquistare una casa o pagare per l'educazione dei bambini Grande per le persone che desiderano un contributo da un consulente umano, i portafogli vengono esaminati da un consulente almeno una volta all'anno
Sebbene sia Wealthfront che Vanguard Personal Advisor Services siano robo-advisor, le loro offerte e i loro servizi faranno appello (e saranno appropriati) a un pubblico diverso.
Se sei nuovo nel gioco degli investimenti, gli strumenti di pianificazione di prim'ordine di Wealthfront e il minimo investimento minimo lo rendono una buona scelta, nonostante un portafoglio con opzioni di personalizzazione limitate. Ha anche ottenuto il punteggio più alto nelle recensioni robo-advisor del 2019, con 4, 4 stelle e alcuni grandi vantaggi.
Per gli investitori maturi che desiderano collocare capitali in un istituto finanziario con una storia lunga e stabile, i servizi di consulenza personale di Vanguard possono essere perfetti, a condizione che i clienti siano disposti a pagare un extra per i costi di transazione e le relazioni con terzi.
Impostazione degli obiettivi
Vanguard e Wealthfront offrono entrambi pianificazione e monitoraggio degli obiettivi, ma Wealthfront ha un vantaggio netto.
Gli strumenti di pianificazione di Wealthfront sono eccellenti. La dashboard mostra le tue attività e passività, dandoti una rapida occhiata alla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. La compagnia si collega a Redfin per aiutare i potenziali proprietari di case a determinare quanto costerà una scuola nel loro quartiere desiderato. Gli scenari di risparmio delle università hanno stime dei costi per numerose università con sede negli Stati Uniti e le proiezioni delle spese comprendono non solo le tasse scolastiche, ma anche vitto e alloggio, nonché altri costi. Determini anche per quanto tempo potresti prendere un anno sabbatico dal lavoro e viaggiare facendo comunque funzionare altri obiettivi. C'è un obiettivo di pianificazione del matrimonio e un database che ti dice quanto costerà la tua auto ideale.
A Vanguard Personal Advisor Services, il sito offre ampie risorse per la pianificazione degli obiettivi che includono liste di controllo, articoli e calcolatrici. I clienti possono applicare questi strumenti per stimare i loro costi totali di pensionamento, eseguire una revisione top-down delle risorse e pianificare i principali obiettivi di vita che includono il risparmio universitario, la proprietà della casa o un fondo per la giornata di pioggia. Le previsioni e le raccomandazioni a lungo termine nell'interfaccia dell'account istruiscono i clienti su come raggiungere meglio gli obiettivi di investimento in base alle situazioni di vita e agli obiettivi delineati durante il lungo processo di onboarding. Il cliente può apportare modifiche in qualsiasi momento modificando il profilo di rischio.
Pianificazione della pensione
Sia Wealthfront che Vanguard Personal Advisor Services offrono alcune opzioni per i conti pensionistici, tra cui IRA tradizionali e Roth, IP SEP e rollover 401 (k).
Su Wealthfront, il robo-advisor utilizza le tue informazioni per stimare il patrimonio netto al momento della pensione e ciò che potresti spendere comodamente al mese durante i tuoi anni d'oro. Il loro strumento di pianificazione del percorso ti aiuta a confrontare il tuo reddito pensionistico previsto con le tue attuali abitudini di spesa in modo da poter vedere se puoi mantenere il tuo stile di vita in seguito. È possibile modificare vari input come età pensionabile, risparmi, spese pensionistiche target e aspettativa di vita per vedere in che modo influiscono sul risultato.
Il sito Web di Vanguard offre una straordinaria varietà di strumenti e calcolatori per aiutare i clienti a capire quanti soldi devono essere accantonati per raggiungere gli obiettivi (come la pensione) in tempi realistici.
Tipi di account
Wealthfront e Vanguard Personal Advisor Services offrono un mix analogo di conti tassabili e pensionistici. Anche in questo caso, tuttavia, Wealthfront ha un'offerta più ampia, con 529 conti del piano di risparmio universitari che fanno la differenza. Al momento, né Vanguard né Wealthfront offrono conti di custodia noti come conti Uniform Gift to Minors Act (UGMA) o Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Tipi di account Wealthfront:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) rollover529 Conti del piano di risparmio universitario Conti in contanti ad alto interesse (individuali, congiunti, fiduciari)
Tipi di account di Vanguard Personal Advisory Services:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti IRA SEEP (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) Rollover
Funzionalità e accessibilità
I servizi Wealthfront e Vanguard Personal Advisor variano un po 'in termini di funzionalità e ciò riflette i diversi clienti a cui si rivolge ciascuno di essi. Wealthfront si concentra su una folla più giovane a suo agio con la tecnologia. Vanguard Personal Advisor Services ha funzionalità rivolte a clienti con un patrimonio netto più elevato che sono probabilmente più anziani e potrebbero aver bisogno di maggiori contatti umani quando si tratta di essere fiduciosi nella gestione del proprio portafoglio.
Wealthfront:
- 529 risparmi per il college: Wealthfront ti consente di aprire un conto per il risparmio di 529 college, cosa rara tra i robo-advisories. (Le commissioni sono leggermente più elevate per 529 account rispetto ad altri account Wealthfront perché questi piani includono una commissione amministrativa.) Conto in contanti Wealthfront : Wealthfront offre un conto in contanti ad alto interesse pagando il 2, 07% APY senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $ 1 milione. Linea di credito del portafoglio: quando raggiungi $ 25.000 nel tuo conto di investimento individuale, fiduciario o congiunto su Wealthfront, hai accesso a una linea di credito con un interesse dal 4, 75% al 6%. Non vi è alcun controllo del credito o impatto sul punteggio di credito e puoi prendere in prestito fino al 30% del tuo account. Investimento PassivePlus. Questo è il termine di Wealthfront per le loro strategie di investimento basate su regole, che mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più elevati ($ 100.000 +), la società offre una raccolta delle perdite fiscali a livello di stock e parità di rischio. A partire da $ 500.000, la strategia include Smart Beta, che pondera le azioni nel tuo portafoglio in modo più intelligente.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Consulente dedicato per account di grandi dimensioni: mentre gli account fino a $ 500.000 sono assegnati a un gruppo di consulenti, gli account superiori a quel livello ottengono un consulente dedicato. Applicazione interaziendale : dall'80% al 90% dei candidati a questo consulente ha altri account Vanguard e il minimo di investimento di $ 50.000 può essere applicato a tutti gli asset Vanguard. Consulenza a 360 °: sebbene i servizi di consulenza personale di Vanguard non possano includere altri account (piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, piani di risparmio universitari) nell'ambito di questo ombrello di consulenza, i pianificatori terranno conto di tali partecipazioni quando progettano il portafoglio e offrono consulenza. Accesso ai consulenti: sebbene la rampa di accesso sia lenta, il portafoglio di ogni cliente è progettato da un pianificatore finanziario certificato (anziché generato automaticamente dalle risposte a un questionario) ed è possibile raggiungere un pianificatore, durante l'orario di lavoro, che può rispondi a qualsiasi domanda tu abbia. Su questo punto, Vanguard si considera un servizio di consulenza "ibrido", che sposa il robo-consulenza con la guida continua di un consulente umano.
tasse
Wealthfront e Vanguard sono entrambi competitivi nel settore in termini di commissioni, ma anche in questo caso Wealthfront ha il vantaggio.
La struttura delle commissioni di Wealthfront è semplice: lo 0, 25% del portafoglio, valutato mensilmente. Non ci sono commissioni per i saldi di cassa. Gli ETF che compongono la maggior parte dei portafogli hanno commissioni di gestione annuali dello 0, 08%. I portafogli più grandi iscritti al programma Smart Beta possono essere investiti in fondi con commissioni di gestione leggermente più elevate.
Vanguard Personal Advisor Services addebita una commissione di consulenza dello 0, 30%, pagata trimestralmente, ma i costi nascosti possono aumentare poiché i clienti pagano anche le commissioni di transazione. Il broker ha inoltre stipulato un pagamento per le operazioni relative al flusso di ordini con fondi comuni di investimento di terzi e il cliente paga anche il conto per tali commissioni. L'indice di spesa medio degli investimenti sottostanti è dello 0, 11 percento.
Depositi minimi
Wealthfront ha un vantaggio competitivo rispetto a Vanguard quando si tratta di depositi minimi. Il robo-advisor di Vanguard richiede di avere almeno $ 50.000 mentre Wealthfront richiede solo $ 500. Ancora una volta, ciò è dovuto ai due servizi che hanno in mente clienti diversi, ma rende Wealthfront il robo-advisor più attraente da provare. Testare Vanguard richiede 100 volte più capitale.
- Wealthfront: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50.000
portafogli
Wealthfront e Vanguard Personal Advisory Services differiscono notevolmente in quanto tempo richiede l'avvio del portafoglio.
Iniziare con un account Wealthfront è abbastanza semplice, anche se l'intermediazione non ti mostrerà le allocazioni di portafoglio prima di fornire loro alcune informazioni personali. Collega un conto corrente e rispondi ad alcune domande per aiutarti a individuare i tuoi obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale. Sebbene sia possibile visualizzare l'esatto portafoglio da finanziare, non è possibile personalizzarlo. I clienti con più di $ 100.000 nei loro conti possono scegliere un portafoglio azionario piuttosto che un portafoglio di ETF.
In Vanguard Personal Advisor Services, il lavoro iniziale è simile, ma la sequenza temporale è lunga. Risponderai a domande dettagliate su età, attività, date di pensionamento, tolleranza al rischio ed esperienza di mercato, generando un'allocazione di portafoglio proposta piena di fondi Vanguard e "altri titoli". La maggior parte del lavoro pesante viene effettuato tramite algoritmi, ma il nuovo cliente deve parlare con un consulente finanziario per completare il piano personalizzato e la stampa fine afferma che il piano di investimento finale verrà creato entro "poche settimane" dopo la consultazione, segnando un grave negativo rispetto al rapido onboarding presso i rivali. Il cliente deve accettare il nuovo piano tramite un'altra consulenza prima dell'implementazione, che può creare ulteriori ritardi.
Risorse di Wealthfront
Su Wealthfront, i clienti possono scegliere tra ETF e fondi comuni di investimento di Vanguard, Schwab, iShares e State Street, oppure possono risparmiare denaro.
Attività di servizi di consulenza personale di Vanguard
La metodologia di Vanguard segue i tradizionali principi della Modern Portfolio Theory (MPT), enfatizzando i vantaggi di titoli a basso costo, diversificazione e indicizzazione, guidati da obiettivi finanziari a lungo termine. Le metodologie azionarie e obbligazionarie aumentano la diversificazione includendo fondi azionari a diversi livelli di capitalizzazione e volatilità, nonché fondi obbligazionari con diversi rischi geografici, di tempistica e di capitale.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Esistono diversi modi per investire in modo efficiente denaro per evitare tasse eccessive. Uno di questi metodi, la riscossione delle perdite fiscali, viene utilizzato da molti robo-advisor. La raccolta di perdite fiscali è la vendita di titoli in perdita per compensare una passività fiscale sulle plusvalenze.
Il metodo principale di Wealthfront per ridurre le tasse è la raccolta delle perdite fiscali. È disponibile per tutti i conti tassabili. Un ETF che mostra una perdita può essere sostituito con un ETF simile al fine di ridurre la bolletta fiscale. Conti superiori a $ 100.000 possono trarre vantaggio dalla raccolta di perdite fiscali a livello di stock.
Vanguard Personal Advisor Services si impegna nella riscossione delle perdite fiscali attraverso il metodo della base di costo MinTax, che identifica le unità o le quantità selettive, indicate come lotti, di titoli da vendere in qualsiasi transazione di vendita in base a specifiche regole di ordinazione. Il metodo di base dei costi MinTax minimizzerà l'impatto fiscale delle transazioni in molti casi, ma non necessariamente in tutti i casi. Devi optare per MinTax.
Sicurezza
Wealthfront è membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà contiene un articolo sul perché l'assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura. Wealthfront ha anche la possibilità di abilitare l'autenticazione a 2 fattori per un'ulteriore protezione del tuo account.
Vanguard, d'altra parte, detiene i fondi dei clienti nel Vanguard Marketing Group, fornendo accesso a SIPC e assicurazione in eccesso. Il contante, tuttavia, viene investito in fondi del mercato monetario non assicurati da FDIC. Il sito utilizza la crittografia SSL a 256 bit e fornisce anche l'autenticazione a due fattori.
Assistenza clienti
Su Wealthfront, i clienti possono chiamare un numero di telefono dell'assistenza se hanno bisogno di aiuto con una password dimenticata. Puoi anche porre loro una domanda di supporto su Twitter e alla maggior parte è stata data una risposta relativamente rapida, anche se una domanda ha richiesto più di una settimana per ottenere una risposta. Non è disponibile alcuna funzionalità di chat online sul sito Web o sulle app mobili.
In Vanguard, i clienti possono parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento fissando un appuntamento. Tentativi di contatto non programmati hanno prodotto una varietà di tempi di attesa inaccettabili, da oltre cinque minuti a più di 13 minuti. Non esiste una chat dal vivo per clienti potenziali o attuali e per inviare un'e-mail tramite l'applicazione di messaggistica sicura dell'azienda è necessaria la registrazione.
La nostra opinione
Wealthfront è all'avanguardia nei servizi di consulenza personale di Vanguard nella maggior parte delle categorie, con l'eccezione di servire la sofisticata folla di investitori. Se sei un investitore con un elevato patrimonio netto e stai cercando di mettere i tuoi soldi con una grande azienda ben nota, allora Vanguard è un caso decente con il suo portafoglio economico e gestito automaticamente. I consulenti umani di Vanguard sono un altro elemento importante che gli investitori ad alto patrimonio netto possono aspettarsi da una società con cui hanno investito milioni.
Detto questo, se hai un saldo bancario più modesto e desideri un ottimo robo-advisor che gestisca il tuo portafoglio, ti aiuti a pianificare i tuoi obiettivi di investimento e ti tenga sulla buona strada, allora è difficile battere Wealthfront. Gli investitori più giovani troveranno gli strumenti di pianificazione e monitoraggio degli obiettivi di grande aiuto per iniziare e anche gli investitori più anziani possono beneficiare di un servizio che richiede solo $ 500 per iniziare e toglie il mal di testa dalla gestione attiva di un portafoglio. Di fronte a una scelta tra Wealthfront e Vanguard, molte persone troveranno Wealthfront la scelta più ovvia.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
