Che cos'è un certificato di deposito a tasso variabile?
Il certificato di deposito a tasso variabile è un certificato di deposito (CD) a tempo determinato ma con un tasso di interesse variabile. Diversi fattori determinano il tasso, come il tasso primario, l'indice dei prezzi al consumo, i buoni del tesoro o un indice di mercato. La base per l'importo pagato è su una differenza percentuale tra l'indice iniziale e l'indice finale. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protegge i CD a tasso variabile e altri CD.
Key Takeaways
- Un certificato di deposito a tasso variabile è uno strumento finanziario a tempo determinato e un tasso di interesse fluttuante che si basa su un assortimento di fattori, dal tasso primario agli indici dei prezzi al consumo agli indici di mercato. In genere è prevista una penalità associata al ritiro anticipato di fondi in un certificato di deposito. I CD a tasso variabile sono i più redditizi durante i periodi di bassi tassi di interesse, anche se i tassi bassi prolungati possono influire negativamente sui rendimenti.
Comprensione di un certificato di deposito a tasso variabile
Un certificato di deposito a tasso variabile consente agli investitori di mettere i loro soldi in un conto sicuro e protetto in cui guadagnerà una quantità relativamente modesta di interessi per tutta la durata del loro mandato. Gli interessi maturati sono generalmente inaccessibili al titolare del conto fino a quando non scade il certificato di deposito (CD). Alcuni emittenti offrono un CD senza penalità che consente il prelievo anticipato di fondi. Tuttavia, il tasso di interesse sarà probabilmente inferiore ai CD che non forniscono questa opzione.
Un CD a tasso variabile paga un tasso di interesse che può andare su e giù per tutta la durata della sicurezza. I fattori esatti che determineranno il tasso di interesse di un CD a tasso variabile varieranno a seconda dell'istituzione. Al contrario, un CD a tasso fisso ha un tasso di interesse "bloccato" con una base dall'origine del CD. Il tasso rimarrà lo stesso per tutto il periodo.
Un certificato di deposito è generalmente considerato uno dei modi più sicuri per investire i tuoi soldi, soprattutto perché la protezione FDIC supporta la maggior parte di essi. I CD in generale sono tra le opzioni di investimento più affidabili e a basso rischio disponibili. Si rivolgono a risparmiatori e investitori prudenti e avversi al rischio. Investire in CD è anche un modo eccellente per diversificare il rischio del tuo portafoglio. Per gli investitori nuovi o cauti, un CD a tasso fisso può essere il punto di partenza preferibile, ma coloro che sono a proprio agio nell'aumentare il rischio solo un po 'potrebbero voler prendere in considerazione un CD a tasso variabile.
Cose da considerare con un CD a tasso variabile
Quando si considera un CD con un tasso di interesse variabile, ci sono alcune cose che dovresti tenere a mente. Innanzitutto, ricorda che questi CD hanno generalmente il potenziale di profitto più significativo durante i periodi di bassi tassi di interesse. Se acquisti un CD a tasso variabile quando i tassi di interesse sono bassi, ci sono buone probabilità che il tasso aumenti nel corso del periodo. Al contrario, se i tassi di interesse sono alti all'apertura del CD, è probabile che potrebbero scendere subito dopo.
Inoltre, considera quali funzionalità sono più importanti per te. Un CD a tasso variabile che prevede una forte penalità per il prelievo anticipato potrebbe non essere così attraente come un prodotto a tasso fisso che ha una politica di prelievo anticipato più rilassata.
Per quanto attraenti come sembrano, i CD a velocità variabile presentano anche alcune insidie. Ad esempio, bassi tassi di interesse prolungati possono influire negativamente sui rendimenti, anche se i tassi aumentano in seguito. Al contrario, i CD a tasso fisso sono più redditizi in tali periodi. Anche i rendimenti di CD a tasso variabile sono suscettibili all'inflazione. Ciò è particolarmente vero durante i periodi di alta inflazione. Un CD essenzialmente blocca i tuoi fondi per un certo periodo di tempo. Se l'inflazione aumenta durante quel periodo di tempo e i tuoi rendimenti non sono al passo con esso, il valore delle tue partecipazioni tende a ridursi su base generale.
Esempio di certificati di deposito a tasso variabile
Supponiamo che un certificato di deposito si basi sul tasso primario o sul tasso che le banche commerciali addebitano ai loro clienti. Il CD viene rilasciato per un periodo di tre anni, con una garanzia di rimborso principale. Durante questo periodo, il tasso principale diminuisce dal 4% all'1%. La differenza tra il tasso primario tra il momento dell'emissione e la scadenza (-3% in questo caso) è l'importo dovuto al detentore. Se la tariffa principale si sposta nella direzione opposta (ovvero aumenta dall'1% al 4%), il titolare beneficia del CD.
