CHE COSA È il premio di valutazione
Il premio di valutazione è un tasso fissato da una compagnia di assicurazione sulla vita in base al valore delle riserve ufficiali della compagnia. La riserva di polizza di una società rappresenta il valore attuale dei flussi finanziari futuri di una polizza assicurativa e la responsabilità totale dell'assicuratore è la somma delle riserve attuariali per ogni singola polizza.
RIPARTIZIONE Premio di valutazione
Il premio di valutazione è un calcolo dell'assicurazione sulla vita che basa gli addebiti per i premi sulle passività dell'azienda. A volte, una compagnia assicurativa può scegliere di impostare un premio inferiore al premio di valutazione calcolato se la loro esperienza e i dati statistici indicano che un premio inferiore è giustificato. Nel caso in cui venga addebitato un premio inferiore, la compagnia assicurativa sarebbe obbligata a trattenere la differenza in una riserva per inadempienza.
Nel determinare la cifra del premio di valutazione, la società si assicura innanzitutto di disporre di adeguate riserve politiche a copertura dei pagamenti. Una volta determinato il valore delle riserve ufficiali, la compagnia assicurativa può calcolare il premio di valutazione che coprirà le sue passività. In questo modo, la compagnia assicurativa può assicurarsi che disporrà delle risorse necessarie per coprire tutte le sue polizze.
I premi di valutazione contribuiscono a garantire che una compagnia assicurativa rimanga finanziariamente solvente e disponga dei mezzi necessari per rispondere ai reclami che potrebbero derivare dalle polizze sottoscritte. Premi di valutazione più elevati corrispondono a rischi e valori più elevati di attività o elementi coperti.
Mettere i premi di valutazione nel contesto
L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e un assicurato in cui l'assicuratore garantisce il pagamento di una prestazione di morte a beneficiari nominati in caso di decesso dell'assicurato. La compagnia assicurativa promette una prestazione in caso di morte in considerazione del pagamento del premio da parte dell'assicurato.
L'importo dei premi assicurativi addebitati dalle compagnie assicurative è determinato da statistiche e calcoli matematici effettuati dal dipartimento di sottoscrizione della compagnia assicurativa. Il processo di sottoscrizione prevede indagini sulle malattie familiari, analisi di rapporti come informazioni mediche e rapporti sui veicoli a motore. Gli statistici assunti dalla compagnia assicurativa nota come attuari analizzano i dati e tentano di prevedere la probabilità che il richiedente dell'assicurazione possa presentare un reclamo sulla loro polizza. Maggiore è la probabilità di un reclamo, maggiori sono i premi di solito.
Gli assicuratori regolamentati sono tenuti a compensare le attività a copertura delle passività. Il premio di valutazione della compagnia di assicurazione sulla vita è l'ammontare dei premi pagati dagli assicurati che è riservato alle riserve obbligatorie.
