Che cos'è un risparmio unitario
Un parsimonia unitario è una società di noleggio che controlla una singola entità di risparmio. Le spinte storicamente unitarie potrebbero impegnarsi in una gamma più ampia di attività rispetto alle società di partecipazione bancaria, tuttavia sono state sottoposte a restrizioni crescenti dalla crisi finanziaria del 2008.
RIPARTIZIONE Risparmio unitario
Le spinte unitarie, note anche come società di gestione di risparmi e prestiti, o SLHC, sono un tipo di società di partecipazione che detiene principalmente attività in investimenti di risparmio. Gli istituti di risparmio, noti anche come associazioni di risparmio e prestiti, offrono una gamma più ristretta di prodotti rispetto ad altri istituti finanziari. La loro attenzione al servizio clienti e alla comunità in genere significa che si occupano di prodotti bancari di base tradizionali come conti di risparmio e conti correnti, mutui per la casa, prestiti personali, prestiti automobilistici e carte di credito.
Storia della regolamentazione
Poiché i tentativi tendevano a soddisfare le esigenze dei clienti piuttosto che i desideri degli investitori, inizialmente operavano sotto una minore supervisione normativa negli Stati Uniti. I regimi regolatori precedenti consentivano a gruppi unitari di aprire filiali ovunque negli Stati Uniti A differenza delle principali banche, i gruppi azionari potevano allocare fino al 20% delle loro attività a prestiti commerciali purché continuino a detenere almeno il 65 percento delle proprie attività in investimenti di risparmio qualificati, quali mutui residenziali o titoli garantiti da ipoteca.
Negli anni '80 il settore dei risparmi e dei prestiti ha subito una crisi dopo che le sete si sono impegnate in attività finanziarie rischiose nel tentativo di coprire le perdite causate dai depositanti che hanno spostato i loro soldi dai fondi ai mercati del mercato monetario mentre i tassi di interesse sono cresciuti alla fine degli anni '70. Nel 1989, gran parte del settore era crollato a seguito di insuccessi falliti causati dall'insolvenza della Federal Savings and Loan Insurance Corporation, o FSLIC, che assicurava i depositi.
Il Financial Services Modernization Act del 1999, noto anche come Gramm Leach Bliley Act, proibiva all'Office of Thrift Supervision, o OTS, di accettare qualsiasi nuova domanda di parsimonia unitaria. Da quel momento, il governo federale ha aumentato le restrizioni sulle rimanenti sete unitarie. Il passaggio del Dodd-Frank Wall Street Reform e del Consumer Protection Act nel 2010 ha eliminato l'OTS, che ha sofferto delle implicazioni di illeciti nel crollo di IndyMac e nel fallimento di AIG durante la crisi finanziaria del 2008. Dodd-Frank passò la supervisione di sorti unitari nonni al Consiglio della Federal Reserve.
Strutture di risparmio e proprietà del prestito
I colpi unitari rappresentano uno dei due modelli di proprietà per le società di risparmio e di prestito. Sotto una struttura di mutua proprietà, i depositanti e i mutuatari ricevono una parte della proprietà del risparmio e del prestito quando intrattengono rapporti commerciali con la società. Le spinte unitarie offrono a un gruppo più ristretto di investitori un modo per controllare un risparmio e un prestito attraverso l'acquisto di azioni nella holding proprietaria dell'usato.
