Che cos'è una polizza assicurativa sulla vita disaggregata?
Una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata è un tipo di piano di protezione finanziaria che fornisce denaro ai beneficiari in caso di decesso del contraente. Una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata contiene una componente di risparmio e investimento che l'assicurato può utilizzare durante la sua vita.
Le disposizioni della polizza non hanno date di scadenza e l'assicurato può adattare l'importo e la tempistica dei pagamenti del premio legati all'importo della prestazione in caso di decesso mentre la polizza è in vigore. L'assicurazione sulla vita disaggregata è anche chiamata assicurazione sulla vita universale.
Key Takeaways
- L'assicurazione sulla vita disaggregata ha una componente di valore in contanti, in cui una parte di ciascun pagamento del premio può essere salvata e investita per conto dell'assicurato. Una delle caratteristiche più degne di nota di un'assicurazione sulla vita disaggregata sono i premi flessibili; la flessibilità dei premi è legata sia all'opzione per l'indennità di morte regolabile sia all'elemento del valore in contanti. Le polizze assicurative sulla vita separate comprendono l'opzione per una componente di risparmio; la componente di risparmio avrà di solito un tasso di guadagno dichiarato. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita disaggregate viene con un'opzione di prestito di polizza; l'importo del prestito è generalmente basato sul valore in contanti.
Comprensione della polizza assicurativa sulla vita disaggregata
L'assicurazione sulla vita universale / disaggregata è uno dei diversi tipi di assicurazione sulla vita permanente. L'assicurazione sulla vita disaggregata ha una componente di valore in denaro, in cui una parte di ciascun pagamento del premio può essere salvata e investita per conto del contraente. L'altra parte del premio è destinata alle prestazioni in caso di morte e alle spese amministrative.
Con l'assicurazione sulla vita universale / disaggregata, i premi e le prestazioni in caso di morte possono essere modificati durante la vita della polizza. Questa può essere una caratteristica desiderabile se le esigenze del contraente cambiano. La polizza universale / disaggregata rivela anche chiaramente le spese amministrative della polizza - chiamate anche spese di sottoscrizione e spese di vendita - al contraente, mentre altri tipi di polizze di assicurazione sulla vita permanente potrebbero non esserlo.
All'interno della categoria di assicurazione sulla vita permanente, gli individui possono scegliere tra intera vita, vita universale / disaggregata, vita variabile e opzioni di vita universali variabili. Alcuni dei principali vantaggi della polizza assicurativa sulla vita disaggregata includono la sua flessibilità e indennità per l'assicurato per vedere esattamente dove stanno andando i suoi pagamenti del premio.
Elementi di assicurazione sulla vita disaggregata
Ogni polizza assicurativa sulla vita ha le sue disposizioni, che possono variare a seconda della compagnia e del tipo. Alcuni degli elementi di base che un individuo può aspettarsi da una polizza di assicurazione sulla vita disaggregata includono quanto segue.
Premi flessibili
Una delle caratteristiche più degne di nota di un'assicurazione sulla vita disaggregata sono i premi flessibili. La flessibilità dei premi è legata sia all'opzione per un beneficio di morte regolabile sia all'elemento di valore in denaro.
Direttamente, i premi si basano sull'importo della copertura e sui rischi dell'assicurato. Le polizze assicurative sulla vita non raggruppate spesso consentono all'assicurato di adattare le prestazioni in caso di decesso e il premio corrispondente. Ciò consente di modificare la politica in base alle mutevoli esigenze del titolare. I premi possono diminuire o aumentare in modo flessibile con diminuzioni o aumenti della copertura delle prestazioni in caso di morte.
Valore in contanti
Le polizze assicurative sulla vita non raggruppate includono l'opzione per una componente di risparmio. La componente di risparmio avrà di solito un tasso di guadagno dichiarato. Gli individui di solito possono contribuire al valore in contanti in qualsiasi momento o con pagamenti superiori al loro premio dichiarato. I pagamenti del premio di solito possono anche provenire direttamente dal valore in contanti per una maggiore flessibilità di pagamento del premio.
Opzione di prestito
La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita separate comprende un'opzione di prestito. L'importo del prestito è generalmente basato sul valore in contanti. Ciò consente all'assicurato di ottenere pagamenti esentasse ma richiede pagamenti regolari a un tasso di interesse specifico. I tassi di interesse sono spesso inferiori rispetto ad altre opzioni di prestito tradizionali. Il prestito può essere considerato un tipo di prestito garantito dal momento che la polizza assicurativa sulla vita e il suo valore in contanti di solito servono come garanzia per mancati pagamenti e inadempienze.
Opzioni di consegna
Un'opzione di riscatto consente all'assicurato di terminare la polizza e di ritirare il proprio valore in contanti. Il valore in contanti è generalmente soggetto a spese di riscatto che possono variare a seconda dell'anno di cessazione. I valori in contanti possono di solito essere ritirati direttamente dall'assicurato. Possono esistere anche altre alternative come una polizza di assicurazione sulla vita versata in caso di morte per importi variabili.
