Che cos'è una politica di responsabilità personale dell'ombrello
Una polizza di responsabilità personale ombrello è una copertura di responsabilità extra che va oltre i limiti della copertura assicurativa a casa, auto o altra responsabilità dell'assicurato. Fornisce un ulteriore livello di sicurezza a coloro che sono a rischio di perdite elevate se feriscono qualcun altro o la proprietà di qualcuno. Una politica ombrello fornisce un'ampia copertura, nel senso che alcune affermazioni che non sarebbero coperte da una politica standard potrebbero avere una copertura nell'ambito della politica ombrello.
RIPARTIZIONE Politica di responsabilità personale dell'ombrello
L'assicurazione per responsabilità civile personale viene spesso definita assicurazione per responsabilità in eccesso. Protegge i risparmi e altri beni da una causa principale se un contraente si trova dalla parte sbagliata di una causa di risarcimento danni. Queste azioni legali possono superare i limiti di responsabilità di un'automobile, proprietari di abitazione o altre coperture assicurative. Viene avviata una polizza ombrello per il risarcimento dei danni, fino al massimale stabilito nel contratto.
Prima che un individuo possa aggiungere una responsabilità personale ombrello a una polizza esistente, deve contenere livelli minimi di responsabilità specificati dalla compagnia assicurativa. A seconda del fornitore, l'assicurato che desidera aggiungere una copertura ombrello deve avere un livello base da $ 150.000 a $ 250.000 per l'assicurazione auto e da $ 250.000 a $ 300.000 per l'assicurazione dei proprietari di case.
Le polizze ombrello di solito non aumentano significativamente il premio poiché il rischio di un reclamo significativo è minimo. Inoltre, il premio potrebbe essere meno costoso se la polizza proviene dallo stesso assicuratore che fornisce l'assicurazione auto, casa o moto d'acqua originale. Le politiche di responsabilità personale a ombrello non coprono perdite aziendali, controversie contrattuali o danni derivanti da azioni penali.
Le politiche ombrello proteggono le persone con molto da perdere
La copertura aggiuntiva di una politica ombrello è molto utile per le persone facoltose, a rischio significativo di perdita a causa di una causa. Ad esempio, se un conducente con 5 milioni di dollari in attività colpisce e ferisce gravemente un pedone, potrebbe essere responsabile per danni che superano di gran lunga il limite tipico della polizza di assicurazione auto di $ 250.000. Oltre alle spese mediche, l'autista potrebbe essere responsabile della perdita di reddito del pedone infortunato. Se il pedone sembra essere un buon guadagno e non può più funzionare, la responsabilità potrebbe rapidamente raggiungere milioni di dollari, spazzando via la fortuna del conducente.
La copertura ombrello iniziale è di $ 1 milione e aumenta con incrementi di $ 1 milione.
In una causa, è tecnicamente possibile per un individuo ricevere un giudizio superiore al proprio patrimonio netto. Tuttavia, la legge federale pone severi limiti al pignoramento dei salari per danni civili. Le leggi statali varieranno in base alla giurisdizione sulla protezione che forniscono ai beni. Ad esempio, alcuni stati offrono una protezione illimitata per la fattoria principale, mentre altri garantiscono una protezione limitata e alcuni non offrono alcuna protezione. Lo stesso vale per le rendite e le prestazioni di assicurazione sulla vita.
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