Casse di risparmio USA Serie EE vs. Serie I: una panoramica
Il programma di buoni di risparmio del Tesoro americano fu introdotto nel 1935 per incoraggiare gli americani a risparmiare denaro e investire nel governo americano. Il Tesoro si è adattato ai tempi, tuttavia, e con rare eccezioni, le obbligazioni di risparmio non vengono più stampate su carta. Il governo vende titoli di risparmio e altri titoli attraverso il sito Web "TreasuryDirect.gov".
I buoni di risparmio sono ora disponibili in due versioni, la Serie EE e la Serie I.
Le obbligazioni della serie EE hanno un tasso fisso e sono investimenti che garantiranno il doppio del valore in 20 anni. Le nuove obbligazioni della Serie I hanno sia un tasso fisso sia un tasso variabile per tenere il passo con l'inflazione.
Serie EE US Buonds
La nota obbligazione Serie EE discende direttamente dalla obbligazione di risparmio Serie E. La serie E originale era conosciuta come War Bond e contribuì a finanziare la partecipazione americana alla seconda guerra mondiale.
Le obbligazioni EE di serie possono essere acquistate con un valore nominale di soli $ 25. I valori facciali sono disponibili anche con incrementi di centesimo oltre i $ 25 di base. Quindi, se lo desideri, puoi acquistare un'obbligazione per $ 25, 32. L'importo massimo che un acquirente può acquistare in un anno è di $ 10.000. Le obbligazioni sono emesse a un singolo proprietario e non possono essere vendute nel mercato secondario.
Garanzia a doppio valore e rimborso
Le obbligazioni EE hanno una garanzia da parte del governo degli Stati Uniti di raddoppiare almeno il valore nel corso del periodo, che è normalmente di 20 anni. Alla scadenza, il proprietario dell'obbligazione può riscattare il capitale o optare per il ritiro di ulteriori interessi per altri 10 anni oltre la data di scadenza. I detentori non possono riscattare il prestito prima di averlo detenuto per un anno. Dopo quell'anniversario, possono riscattare in qualsiasi momento e rinunciare a guadagnare ulteriore interesse. Se riscattato entro cinque anni dall'acquisto, viene imposta una penalità di interessi di tre mesi. Inoltre, l'importo minimo di rimborso è di $ 25, 12.
Tasso di interesse serie EE
Il tasso di interesse è fissato per 20 anni al momento dell'emissione. Il governo può adeguare il tasso dopo il 20 ° anno. I tassi pagati sulle obbligazioni EE in serie sono fissati due volte l'anno, a maggio e novembre, e rimangono gli stessi per tutte le obbligazioni emesse nel periodo di sei mesi successivo. Ad esempio, per i sei mesi chiusi al 30 aprile 2019, il tasso di interesse sulle obbligazioni EE serie è stato dello 0, 10%.
L'acquirente di un'obbligazione elettronica serie EE paga in anticipo l'intero valore nominale dell'obbligazione. Se l'interesse composto non raddoppia il suo valore in 20 anni, il Ministero del Tesoro statunitense si impegna a compensare la differenza.
Gli interessi attivi da obbligazioni EE sono esenti dalle tasse statali e locali ma non dalle tasse federali. Il proprietario può ricevere sgravi fiscali se i fondi vanno a finanziare l'istruzione superiore qualificata.
Le obbligazioni EE di serie emesse prima del giugno 2003 sono state acquistate a metà del loro valore nominale, con la promessa che avrebbero raddoppiato il valore nominale in 20 anni. L'interesse per quelle obbligazioni più vecchie viene calcolato sull'importo del pagamento, non sul valore nominale.
Serie I Titoli di risparmio USA
Le obbligazioni di risparmio della serie I sono un nuovo arrivato, essendo state introdotte nel 1998.
A differenza delle obbligazioni EE, le obbligazioni di serie I non hanno una garanzia di raddoppiare il valore in 20 anni. Invece, le obbligazioni di serie I vengono emesse per un periodo di 30 anni e hanno un tasso di rendimento che è fissato per la durata dell'obbligazione più un tasso di interesse corretto per l'inflazione. Il tasso variabile viene rivisto semestralmente, a maggio e novembre, e si basa sull'indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (CPI-U). Questa cifra dell'IPC prende in considerazione i prodotti acquistati da quasi il 90% della popolazione americana ed è considerata un indicatore migliore della spesa per consumi.
Le obbligazioni di serie I acquistate durante i sei mesi chiusi al 30 aprile 2019 pagano il 2, 83% di interesse. È aumentato del 2, 52% rispetto al precedente semestre.
Acquisto di obbligazioni serie I.
Le obbligazioni della Serie I possono essere acquistate direttamente dal Ministero del Tesoro USA sul suo sito Web "www.treasurydirect.gov". Possono anche essere acquistati tramite una dichiarazione dei redditi, utilizzando dollari di rimborso fiscale. Quando si utilizza una dichiarazione dei redditi per acquistare obbligazioni di serie I, è raro che l'acquirente riceva un certificato cartaceo.
Ci sono anche diverse somiglianze con le obbligazioni EE di serie. Le obbligazioni di serie I non possono essere vendute ma possono essere riscattate in anticipo con una penalità di tre mesi se è inferiore a cinque anni dalla data di emissione.
Differenze nelle obbligazioni della serie I.
Un potenziale vantaggio è che le obbligazioni di serie I, se utilizzate per pagare i costi dell'istruzione superiore, possono essere esenti da imposte federali, nonché da imposte statali e locali: l'obbligazione deve essere rimborsata e i proventi utilizzati nello stesso anno civile per qualificarsi.
La differenza chiave tra i due tipi di obbligazioni di risparmio è quella tasso regolabile. Le obbligazioni di serie I non offrono la stessa garanzia di raddoppiare il valore in 20 anni, ma dispongono di un aggiustamento dell'inflazione incorporato.
Qual è il peggio che potrebbe succedere? Il proprietario di un'obbligazione di serie I potrebbe essere colpito da anni di bassa inflazione o persino deflazione e non riuscirà a ottenere quel raddoppio di valore nel tempo.
Key Takeaways
- L'obbligazione di risparmio EE serie ha un tasso di rendimento fisso. Il governo degli Stati Uniti si impegna a raddoppiare il valore nominale entro la scadenza di 20 anni. L'obbligazione di risparmio Serie I non ha garanzia di valore alla scadenza. tasso fisso più un tasso di interesse regolabile basato sull'inflazione.
