Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Il settore dei robo-advisor si sta ancora evolvendo rapidamente e questo può rendere difficile sapere quale servizio scegliere. Quando si tratta di scegliere tra Betterment ed E * TRADE Core Portfolios, hai un robo-advisor che è stato un pioniere rispetto a un broker di sconti online che si estende in un'altra area della finanza digitale. Esamineremo le principali differenze tra i due per aiutarti a decidere quale sia la scelta migliore per gestire i tuoi investimenti in dollari.
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
- Perfetto per le persone che cercano semplicità e facilità d'uso Ottimo per coloro che desiderano la massima trasparenza nei beni in cui sono investiti Destinato a coloro che cercano di fissare e pianificare obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa Il piano premium è ottimo per le persone che desiderano accedere a un vero consulente finanziario
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
- Rivolto a investitori che desiderano un modo semplice per far funzionare i propri soldi nei mercati Facile per coloro che erano clienti della piattaforma E * TRADE standard per creare un conto di portafogli core Ottimo per iniziare con investitori con fondi limitati
Impostazione degli obiettivi
Il miglioramento è stato tra i migliori consulenti robo in termini di pianificazione e monitoraggio degli obiettivi nelle nostre recensioni del 2019, quindi non sorprende che abbia il vantaggio in questa categoria. Il miglioramento ha passaggi molto facili da seguire per stabilire un obiettivo e ognuno può essere monitorato separatamente. L'asset allocation viene visualizzata in un anello con titoli azionari nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu. Se non riesci a raggiungere un determinato obiettivo che hai fissato, sei incoraggiato a correggerlo dalla piattaforma, di solito mettendo più da parte o modificando i parametri dell'obiettivo.
Il servizio di consulenza robo di E * TRADE non è guidato dalla pianificazione degli obiettivi. Crei un unico piatto di denaro per finanziare tutti i tuoi obiettivi. Secondo gli ufficiali di E * TRADE, i loro clienti sentivano che avere una varietà di obiettivi separati confondeva le acque e rendeva l'esperienza più confusa. Tuttavia, i clienti hanno accesso a tutte le offerte di ricerca e formazione di E * TRADE, che includono alcuni strumenti di pianificazione, ma queste funzioni non sono integrate nell'esperienza dei portafogli di base. Il rapporto sui tuoi progressi verso il singolo obiettivo che hai definito è ben progettato, ma non ti vengono dati suggerimenti per sostenere l'account se stai cadendo indietro. Se hai altri account E * TRADE, puoi vedere come stanno andando le tue partecipazioni complessive presso l'azienda, ma non puoi importare attività da altri conti finanziari per un quadro completo.
Pianificazione della pensione
Il miglioramento ha anche un vantaggio rispetto ai portafogli core E * TRADE quando si tratta di pianificazione pensionistica.
Betterment ti chiede di collegare conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al tuo account sia per fornire un quadro completo delle tue risorse sia per facilitare i trasferimenti di denaro nel tuo portafoglio di investimenti. Ogni obiettivo che hai impostato può essere investito in una strategia diversa, quindi il tuo obiettivo di pensionamento può avere un rischio più elevato rispetto a un obiettivo a breve termine, come il finanziamento di un acconto su una casa. Come accennato, Betterment ha integrato la guida nella piattaforma, quindi il sistema cercherà di farti risparmiare e lavorare verso un portafoglio pensionistico che corrisponda agli obiettivi dichiarati.
I clienti di E * TRADE possono utilizzare tutte le offerte di ricerca e formazione del broker, tra cui i calcolatori della pensione. Pertanto, esiste un supporto per la pianificazione della pensione, ma è periferico rispetto all'esperienza principale del robo-advisor.
Tipi di account
E * TRADE I portafogli core e il miglioramento sono abbinati in modo molto uniforme quando si tratta di tipi di conto. Tuttavia, E * TRADE Core Portfolios offre conti Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) mentre Betterment non supporta i conti di deposito.
Tipi di account di miglioramento :
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Account Conti IRA Conti fiduciari Conti in contanti ad alto interesse
Tipi di account E * TRADE:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Account Conti IRAUGMAUGTA
Funzionalità e accessibilità
Miglioramento ed E * TRADE I portafogli principali sono vari in termini di funzionalità e accessibilità. Entrambi i robo-advisor offrono un certo accesso ai consulenti umani, ma Betterment ha un prezzo in tal senso. E * TRADE Core Portfolios ha un'opzione di investimento socialmente più forte che può essere la chiave per alcuni investitori. Naturalmente, una delle caratteristiche più forti di Betterment è l'analisi in-platform di account esterni, che è fondamentale per la sua forza nella pianificazione degli obiettivi per i nuovi clienti. La scelta di un vincitore qui dipende fortemente da ciò che è effettivamente necessario o che si intende utilizzare.
Miglioramento:
- Strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti: il potenziale cliente può ottenere un'analisi completa e gratuita di tutti i suoi investimenti attuali prima di finanziare un conto. Portfolio e flessibilità degli obiettivi: una piattaforma matura offre coaching e altre risorse per la pianificazione degli obiettivi, mentre l'interfaccia dell'account supporta un'impressionante flessibilità del portfolio. Piano Premium: il cliente può parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento gratuitamente sul piano premium, che addebita una commissione di gestione dello 0, 40% anziché la commissione standard dello 0, 25%. Risparmio e controllo: Betterment ha lanciato un conto di risparmio pagando il 2, 69% di interessi a luglio 2019 e i suoi conti correnti verranno lanciati a partire da settembre 2019.
Portafogli core E * TRADE:
- SRI e Smart Beta: i clienti possono selezionare investimenti socialmente responsabili o smart beta. Prestiti garantiti: è possibile prendere a prestito contro il saldo del proprio conto con fondi disponibili di oltre $ 50.000, sebbene i tassi di interesse siano elevati. Cruscotto di facile lettura: il cruscotto digitale sul sito Web o sull'app mobile di E * TRADE offre una visione chiara delle prestazioni e dell'allocazione del portafoglio. Aiuto personale: i consulenti finanziari sono disponibili telefonicamente o presso una delle filiali di E * TRADE. Basso livello di trasparenza: non è possibile visualizzare il proprio portafoglio fino a quando il conto non viene finanziato, né è possibile apportare rettifiche agli ETF detenuti.
tasse
Il pacchetto base di Betterment ha un vantaggio rispetto ai portafogli core E * TRADE, ma il piano Premium di Betterment è più elevato per il tocco umano che puoi ottenere con E * TRADE in modo più economico.
Il piano digitale di Betterment valuta una commissione annuale dello 0, 25% con un saldo minimo di $ 0. Il piano Premium prevede una commissione annua dello 0, 40% e un saldo minimo di $ 100.000. Il piano digitale include consulenza personalizzata (attraverso la piattaforma), riequilibrio automatico e strategie di risparmio fiscale, mentre il piano Premium offre anche consulenza su beni detenuti al di fuori del miglioramento, nonché indicazioni su eventi della vita come sposarsi, avere un figlio, o andare in pensione. Non ci sono commissioni di negoziazione aggiuntive, ma gli ETF sottostanti saranno generalmente a basso costo con rapporti di spesa modesti. Questo è un costo nascosto condiviso da tutti i robo-advisor che utilizzano ETF non proprietari, ma nella maggior parte dei casi è piuttosto ridotto.
E * TRADE Core Portfolios addebita lo 0, 30% delle attività gestite, valutato trimestralmente in base al saldo giornaliero medio, detratto dal denaro disponibile. I portafogli sono progettati per contenere circa l'1% di liquidità, principalmente per coprire tali commissioni. E * TRADE non applica commissioni di negoziazione aggiuntive, ma, di nuovo, gli ETF sottostanti avranno rapporti di spesa che non compaiono in quella commissione di gestione principale.
Deposito minimo
Il miglioramento ha un vantaggio sui depositi minimi con il suo approccio $ 0. E * TRADE Core Portfolios richiede $ 500 abbastanza ragionevoli, ma è molto più di $ 0. La possibilità di iniziare con qualsiasi cosa tu abbia a portata di mano potrebbe potenzialmente aiutare Betterment ad attrarre più principianti per i quali $ 500 sono un grande impegno.
- Deposito minimo del miglioramento: $ 0E * Deposito minimo del COMMERCIO: $ 500
portafogli
Betterment offre cinque tipi di portafoglio basati sui principi della Modern Portfolio Theory (MPT) classici e / o su temi di investimento specifici:
- Portafoglio standard di ETF su azioni e obbligazioni diversificati a livello globale Portafoglio socialmente responsabile composto da partecipazioni che ottengono buoni risultati in termini di impatto ambientale e sociale (Nota: gli investimenti potrebbero non soddisfare i requisiti standard per questo tema) Portafoglio Goldman Sachs Smart Beta che cerca di sovraperformare il mercato portafoglio costituito dagli ETF BlackRock "Portafoglio flessibile", costruito in base alle classi di attività del portafoglio standard ma ponderato in base alle preferenze dell'utente
I conti di miglioramento vengono ribilanciati dinamicamente quando si discostano dalle assegnazioni degli obiettivi previsti. I portafogli diventano più prudenti con l'avvicinarsi della data obiettivo, con l'obiettivo di ottenere guadagni bloccati ed evitare perdite importanti. I clienti apprezzeranno questa riallocazione automatizzata perché la maggior parte degli investitori non ha il tempo o la dedizione per implementare queste tecniche da sole.
I portafogli di E * TRADE contengono ETF di iShares, Vanguard e JP Morgan. I portafogli socialmente responsabili comprendono gli ETF di iShares. I portafogli beta intelligenti sono progettati per sovraperformare gli investimenti in fondi indicizzati e comportare commissioni di gestione più elevate. I conti del portafoglio core di E * TRADE vengono ribilanciati semestralmente o ogni volta che il portafoglio si sposta troppo lontano dall'allocazione patrimoniale target. La visualizzazione della gestione del portafoglio si concentra sull'asset allocation e sulle metriche di performance. L'allocazione target per i contanti è del 4%, che è un po 'più alta rispetto alla maggior parte degli altri conti gestiti. Quando si effettua un prelievo, l'algoritmo preleva prima i contanti disponibili, quindi vende altri investimenti per mantenere l'allocazione patrimoniale prescritta. Ti verrà mostrata una schermata che indica la tua potenziale fattura fiscale dopo la vendita, il che è un tocco insolito.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Il miglioramento ha un grande vantaggio in termini di investimenti fiscali efficienti in quanto offre la raccolta delle perdite fiscali per tutti i conti tassabili. E * TRADE Core Portfolios non utilizza la raccolta delle perdite fiscali sui conti.
Sicurezza
Betterment ed E * TRADE Core Portfolios sono entrambi sufficienti in termini di sicurezza.
Non esiste un'assicurazione SIPC in eccesso stipulata da Bettermen t, ma le operazioni sono compensate tramite Apex Clearing, che dispone di strumenti di gestione del rischio. I clienti del miglioramento non stanno effettuando operazioni rischiose e non vi sono prestiti di margine offerti, quindi è improbabile che sia necessaria una copertura SIPC aggiuntiva. Tuttavia, se il tuo account ha più di $ 500.000 o più di $ 250.000 in contanti, potresti considerare di trasferire l'eccedenza a un'azienda con un'assicurazione aggiuntiva.
Il sito Web e le app mobili di E * TRADE offrono un livello elevato di crittografia. I titoli nei conti sono assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000, con un'assicurazione SIPC in eccesso dalla London Insurance con un limite complessivo di $ 600.000.000.
Assistenza clienti
Betterment ed E * TRADE Core Portfolios hanno entrambi ottenuto il primato in termini di servizio clienti nelle nostre recensioni.
Betterment ha integrato la chat online nelle app mobili e nel sito Web per ricevere aiuto ogni volta che ne hai bisogno. Il servizio clienti è disponibile dalle 9:00 alle 18:00, ora orientale, dal lunedì al venerdì, e dalle 11:00 alle 18:00, ora orientale, sabato e domenica. Puoi ottenere aiuto dai pianificatori finanziari in qualsiasi momento con un account Premium, ma pagherai una commissione di $ 199-299 per consultare un pianificatore se disponi di un account di base.
C'è una chat online disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 sul sito Web di E * TRADE e su dispositivi mobili. Sebbene i rappresentanti telefonici con cui abbiamo parlato fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un essere umano fosse disponibile. Puoi parlare con un consulente finanziario al telefono o recarti in un posto dove cercare aiuto. Gli orari dei servizi telefonici sono nei giorni feriali dalle 8:30 alle 20:30, ora orientale. Le FAQ online sono in qualche modo incomplete e sarebbero più facili da leggere se le domande fossero organizzate per argomento.
La nostra opinione
Betterment ed E * TRADE Core Portfolio sono abbinati in modo più uniforme di quanto ci si possa aspettare. In effetti, i portafogli core E * TRADE hanno effettivamente un vantaggio in termini di costi se si desidera un portafoglio gestito automaticamente e l'accesso a un consulente umano. Tuttavia, con la pianificazione e il monitoraggio degli obiettivi superiori di Betterment, la raccolta automatica delle perdite fiscali e un leggero vantaggio sulle commissioni per un conto di base, è il servizio più forte per l'investitore medio. Ciò è particolarmente vero per gli investitori più giovani che possono beneficiare maggiormente dell'orientamento e di un deposito minimo inferiore.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
