Sommario
- 1. Troppo poca spiegazione sui prodotti
- 2. Sta vendendo solo per guadagnare una commissione
- 3. Non risponde in modo tempestivo
- 4. Non mettere al primo posto le esigenze dei clienti
- 5. A lui o lei piace Churn
- 6. Promettenti resi irragionevoli
- La linea di fondo
Proprio come in qualsiasi settore, ci sono ottimi consulenti finanziari e ce ne sono alcuni davvero orribili. Alcuni reclami contro i consulenti finanziari sono difficili da credere. Tuttavia, conoscere alcuni di questi ti aiuterà a individuare i consulenti finanziari che compaiono nella tua ricerca che sono nel settore per aiutare se stessi ad ogni costo - il tuo.
Sebbene sia vero che i consulenti finanziari devono guadagnarsi da vivere, dovrebbero farlo solo se sono in grado di fornire valore dimostrabile ai propri clienti. Sfortunatamente, alcuni consulenti finanziari non lo forniscono. Peggio ancora, alcuni hanno un impatto negativo sui loro clienti.
Ecco alcune di queste principali lamentele sui consulenti finanziari.
Key Takeaways
- I consulenti finanziari dovrebbero essere in grado di spiegare in dettaglio i prodotti di investimento che ti stanno vendendo. Se il tuo consulente finanziario guadagna una commissione elevata su un prodotto di investimento, potrebbe essere tentato di vendertelo anche se capisce che potrebbe esserci essere prodotti migliori per te. I consulenti dovrebbero disporre dell'infrastruttura per risponderti in modo tempestivo. Il consulente finanziario può mettere le proprie esigenze sulle esigenze dei clienti. Il consulente può preferire abbandono - acquisto e vendita di investimenti in modo eccessivo che si traduce in commissione. Potrebbe promettere tassi di rendimento irragionevoli.
1. Troppo poca spiegazione sui prodotti
I consulenti finanziari dovrebbero essere in grado di spiegare in dettaglio i prodotti di investimento che ti stanno vendendo. Dovresti comprendere la struttura delle commissioni, la performance storica, la logica del perché il prodotto di investimento è giusto per te e qualsiasi altra cosa tu voglia sapere.
Sfortunatamente, molti consulenti finanziari non programmano abbastanza tempo con i clienti per assicurarsi che comprendano i prodotti che stanno acquistando. Se ti senti affrettato, sotto pressione o confuso quando ti siedi con il tuo consulente finanziario, fissa un appuntamento aggiuntivo con loro o trova un consulente disposto a prenderti il tempo per educarti.
2. Sta vendendo solo per guadagnare una commissione
I consulenti finanziari fanno i loro soldi in vari modi. Un modo comune è attraverso una commissione di gestione in corso che di solito è una percentuale delle risorse che gestiscono nel tuo account. Un altro modo comune è quello di guadagnare una commissione sulla vendita di un particolare prodotto di investimento. Entrambe le vie sono appropriate, ma quest'ultima ha il potenziale per essere abusata.
Ad esempio, se il tuo consulente finanziario guadagna una commissione elevata su un determinato prodotto di investimento, potrebbe essere tentato di vendertelo anche se capisce che ci sono prodotti migliori per la tua situazione. Questo è un evidente conflitto di interessi. Il tuo consulente finanziario dovrebbe avere in mente il tuo miglior interesse e agire sul miglior interesse. Se il prodotto di investimento che è nel tuo interesse risulta avere una bella commissione, così sia. Tuttavia, se un prodotto di investimento non è nel tuo interesse ma ha una commissione elevata, il consulente dovrebbe agire con responsabilità fiduciaria e venderti il prodotto migliore per la tua situazione, anche se ciò significa una commissione inferiore.
Se il tuo consulente finanziario guadagna una commissione elevata su un determinato prodotto di investimento, potrebbe essere tentato di vendertelo anche se capisce che ci sono prodotti migliori per la tua situazione.
3. Non risponde in modo tempestivo
I consulenti finanziari dovrebbero capire che il denaro dei loro clienti è importante per i clienti. La loro sicurezza finanziaria è molto probabilmente una delle loro preoccupazioni principali nella vita. Ora, se un consulente finanziario aspetta una settimana per richiamare i propri clienti, come pensi che li farà sentire? Insicuro.
Se il tuo consulente finanziario impiega troppo tempo a risponderti, guarda altrove. I consulenti dovrebbero disporre dell'infrastruttura per risponderti tempestivamente. In caso contrario, probabilmente significa che non sono organizzati e non ti forniscono il servizio che meriti.
4. Non mettere al primo posto le esigenze dei clienti
Questo è simile al secondo punto, ma vale comunque la pena menzionarlo perché ci sono molti altri modi in cui il consulente finanziario può mettere le proprie esigenze sulle esigenze dei clienti.
Ad esempio, a volte i consulenti finanziari si entusiasmano per un nuovo prodotto o servizio che stanno offrendo. In un certo senso, decidono che se il prodotto o il servizio suona bene per le proprie esigenze, probabilmente funzionerà anche per i propri clienti. E molte volte si sbagliano.
Un buon consulente finanziario ascolta attentamente le esigenze dei clienti e pone domande importanti per comprendere la loro situazione. Dopo aver ascoltato molto, un buon consulente finanziario metterà insieme un piano finanziario su misura per i loro clienti. Non lasciare che il tuo consulente ritenga che la tua situazione non sia unica. La tua situazione è unica e il tuo consulente dovrebbe rispettarla.
5. A lui o lei piace Churn
L'abbandono si riferisce all'acquisto e alla vendita di investimenti in modo eccessivo che si traduce in una commissione. I consulenti finanziari hanno bisogno di un motivo valido per acquistare e vendere investimenti. Alcuni di questi motivi validi potrebbero includere modifiche al livello di tolleranza al rischio del proprio cliente, convinzione che altri investimenti siano più adatti al cliente a causa di un cambiamento delle circostanze o che un cliente richieda che vengano apportate modifiche per suo conto per suo conto motivi propri.
6. Promettenti resi irragionevoli
Ascolta: un rendimento annuo garantito del 12% sul tuo investimento è assolutamente irragionevole. Anche se non è garantito, è irragionevole. Mentre uno studio sul tasso medio di rendimento del mercato azionario può produrre risultati impressionanti, non dimenticare che ci sono molti altri fattori che vanno ai rendimenti effettivi. Non lasciarti sorprendere dal credere che i tuoi investimenti supereranno i risultati perché hai un consulente finanziario speciale "chissà cosa sta facendo". È probabile che se promette cose del genere, non lo fa.
La linea di fondo
Sapere cosa cercare in un consulente finanziario offre agli investitori un vantaggio nella loro ricerca, ma sapere cosa non cercare può essere altrettanto utile. Se un potenziale consulente - o forse uno che hai già assunto - sembra appoggiarsi troppo alle tecniche sopra descritte, eseguire - o almeno trovare qualcun altro per gestire le tue esigenze di consulenza finanziaria.
