Sommario
- Alcuni pro di ritirarsi presto
- Alcuni contro di ritirarsi presto
- Una via di mezzo
- La linea di fondo
Anche se il patrimonio netto degli americani non si è ancora completamente ripreso dalla Grande recessione del 2007-2009, molti di noi continuano a sognare di ritirarsi presto. Un sondaggio del 2019 condotto dalla società americana di mutuo inverso American Advisors Group ha rilevato che il 52% degli americani prevede di uscire dal lavoro a tempo pieno prima dei 65 anni.
Non tutti avranno una scelta in merito, ovviamente. La perdita del posto di lavoro, i problemi di salute o le responsabilità familiari possono interrompere i piani pensionistici meglio definiti, costringendo le persone ad uscire dalla forza lavoro prima del previsto.
Ma se sei abbastanza fortunato da avere il controllo su quando vai in pensione, vale la pena riflettere sui pro e contro prima di prendere qualsiasi decisione. Anche se puoi permetterti di andare in pensione presto, potresti non volerlo.
asporto chiave
- Molti americani prevedono di andare in pensione presto, prima della proverbiale età di 65 anni. I periodi di pensionamento anticipato includono benefici per la salute, opportunità di viaggiare o iniziare una nuova carriera o impresa. I pensionati anticipati includono la tensione sui risparmi, a causa di spese maggiori e minori Prestazioni di sicurezza sociale e un effetto deprimente sulla salute mentale. Potrebbero esserci dei modi per tracciare un corso intermedio: ridurre il lavoro senza ritirarsi completamente.
Alcuni pro di ritirarsi presto
1. Potrebbe essere buono per la tua salute. Dormire più tardi, uscire all'aria aperta e al sole, niente più pasti deglutitivi alla scrivania… si può facilmente immaginare come lasciarsi alle spalle la routine dell'ufficio porti ad abitudini più sane. E non è solo supposizione. Uno studio del 2002 sui dipendenti pubblici britannici, ad esempio, ha scoperto che andare in pensione a 60 anni non ha avuto effetti negativi sulla salute fisica dei soggetti in generale. In effetti, quelli con posti di lavoro di livello superiore hanno visto un miglioramento della salute mentale, probabilmente perché non erano più soggetti a stress correlato al lavoro (e avevano pensioni migliori dei lavoratori di livello inferiore). Altri studi, tuttavia, hanno suggerito che la pensione può essere pericolosa per la salute, come vedremo nella sezione successiva.
2. Godrai di più tempo per viaggiare. Oh, i posti dove andrai! O potrebbe andare, ora che non sei più limitato alle proverbiali vacanze di due settimane all'anno. Inoltre, prima ti ritirerai, più anni avrai prima che i problemi di salute inizino a limitare la tua mobilità.
3. È un'opportunità per iniziare una nuova carriera. Se sogni di cambiare campo o avviare un'attività in proprio, prima potrebbe essere meglio di dopo. Sarai un candidato di lavoro più desiderabile per molti datori di lavoro più anni hai davanti a te. E se vuoi essere il tuo capo, avrai più tempo per far decollare la tua nuova avventura. Un'azienda che si avvia all'età di 60 anni, ad esempio, potrebbe facilmente tenervi sfidati intellettualmente e fuori dai guai per altri 20 anni o più.
Pro di ritirarsi presto
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Potenzialmente buono per la tua salute
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Più tempo per viaggiare
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Opportunità per iniziare una nuova carriera
Contro di ritirarsi presto
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Possibili declini nella salute mentale, difficile transizione nello stile di vita
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Prestazioni di sicurezza sociale minori
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I risparmi per la pensione devono durare più a lungo
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Hai bisogno di trovare un'assicurazione sanitaria
Alcuni contro di ritirarsi presto
1. Potrebbe essere dannoso per la salute. Un'analisi del 2008 del National Bureau of Economic Research ha riferito che la pensione porta a un calo della salute mentale e della mobilità e ad un aumento di altri esiti negativi sulla salute, come le malattie cardiache e l'ictus. Mentre questo è un argomento per ritardare la pensione, questi problemi non sono inevitabili. Il rapporto ha inoltre concluso che i pensionati che sono rimasti fisicamente attivi e socialmente collegati avevano meno probabilità di subire effetti negativi.
2. Le prestazioni previdenziali saranno inferiori. Prima inizi a prendere la previdenza sociale, minori saranno i tuoi benefici. Se sei nato nel 1960 o successivamente, ad esempio, e inizi a beneficiare delle prestazioni all'età di 62 anni, la prima età in cui hai diritto, le prestazioni mensili saranno del 30% in meno rispetto ad aspettare fino ai 67 anni, che previdenza sociale viene definita "età di pensionamento completa". Per ogni anno di rinvio da 67 a 70 anni, riceverai un ulteriore 8% della prestazione mensile. Dopo i 70 anni, non ci sono ulteriori bonus per i ritardi.
3. I risparmi per la pensione dovranno durare più a lungo. Se vai in pensione a 62 anni e vivi a 90 anni, diciamo, i tuoi conti pensionistici individuali (IRA) e altri risparmi dovranno coprirti per 28 anni. Se vai in pensione a 70 anni e vivi per lo stesso periodo di tempo, tuttavia, i tuoi risparmi dovranno durare solo per 20 anni. Lavorare più a lungo significa anche che avrai più anni per contribuire a un 401 (k) o un altro piano di pensionamento e il denaro nel tuo piano avrà più tempo per essere composto.
"Una semplice regola empirica per stimare la tua capacità di pensionamento è di moltiplicare il tuo atteso attingere ai portafogli di investimento che integreranno la previdenza sociale e altre fonti per 25. Se hai quella quantità di denaro nei tuoi conti combinati, sei pronto a mettere una matita. Se sei "vicino", pensaci due volte ", afferma Stephen J. Taddie, co-fondatore e socio amministratore di Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
E non dare per scontato che anche il livin 'sarà più facile. "Un mito comune è che le tue spese diminuiscono in pensione", afferma Jennifer E. Myers, CFP®, presidente di SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Raramente troviamo che ciò avvenga per tre ragioni principali. In primo luogo, hai semplicemente più tempo a disposizione per divertirti, partecipare e trascorrere. In secondo luogo, quando gli individui invecchiano, tendono a esternalizzare di più, stratificando nuove spese. Terzo, le tue spese sanitarie tendono logicamente ad aumentare con l'età. È importante assicurarsi che i tuoi beni possano sostenere la crescita potenziale e forse inevitabile della spesa nel corso della tua vita."
4. Dovrai trovare un'assicurazione sanitaria. A meno che il tuo ex datore di lavoro non lo fornisca, dovrai pagare per l'assicurazione sanitaria da solo fino a quando non avrai diritto a Medicare all'età di 65 anni. Se lo fai, sii pronto per lo shock adesivo: i premi assicurativi possono essere facilmente doppi o tripli sei abituato a pagare sul tuo piano di lavoro: non c'è più azienda che raccolga più la scheda. E sfortunatamente, i tassi di assicurazione sanitaria salgono con l'età, salendo alle stelle in quattro cifre mensili come dopo i 55 anni.
5. Potresti annoiarti e perdere il lavoro. Molti pensionati hanno difficoltà a passare dalla routine quotidiana di un lavoro a tempo pieno alla vita non strutturata della pensione. Potrebbero anche perdere i loro ex colleghi (a volte persino il capo) e desiderare ardentemente di tornare. Sfortunatamente, non è facile rientrare nella forza lavoro dopo averla lasciata, volontariamente o in altro modo. Un rapporto del 2012 dell'Ufficio di Responsabilità del governo degli Stati Uniti ha osservato che le persone di età superiore ai 55 anni in genere hanno bisogno di più tempo per trovare nuovi posti di lavoro rispetto alle loro controparti più giovani.
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L'età media alla quale gli americani si ritirano nel 2019, secondo l'American Community Survey dell'US Census Bureau.
Una via di mezzo
La linea di fondo
Decidere quando andare in pensione è una decisione complessa che non è solo una questione di dollari e centesimi. La tua salute, i tuoi obblighi familiari e il tuo temperamento individuale sono tutti presenti in esso, o almeno dovrebbero. Forse il più importante è se hai riflettuto su ciò che pensi di fare con i tuoi anni di pensionamento, tuttavia molti di loro sono in vista. Come dice il vecchio saggio detto, è importante non solo ritirarsi da qualcosa ma da qualcosa.
