I pensionati in cerca di reddito affidabile durante i loro anni d'oro non possono più fare affidamento su fondi del mercato monetario e certificati di deposito (CD) poiché il tasso di interesse è troppo basso per renderli uno strumento di risparmio primario praticabile per la pensione. Invece, una chiave per combattere l'aumento del costo della vita è la diversificazione intelligente dei fondi. Transamerica offre una gamma relativamente ridotta di soli 133 fondi a partire dal 2018, ma questi cinque fondi possono creare un gruzzolo ben diversificato che durerà per tutta la pensione.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Questo fondo obbligazionario fornisce entrate esenti da imposte da titoli di Stato municipali negli Stati Uniti. La durata media delle obbligazioni è di 6, 91 anni, mentre la durata media è di 5, 82 anni. La qualità del credito è prevalentemente AA (61%) seguita da A (11%). Morningstar ha concesso a questo fondo quattro stelle nonostante un rapporto di spesa superiore alla media dello 0, 68%. Fin dalla sua istituzione, il 31 ottobre 2012, il fondo ha costantemente sovraperformato Barclays Municipal TR.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Questo fondo mantiene un numero inferiore di partecipazioni (da 35 a 45) nell'intervallo di capitalizzazione medio-alta che può mostrare una storia di dividendi di almeno 25 anni. L'obiettivo è fornire rendimenti totali attraverso una combinazione di rendimento da dividendi, crescita dei dividendi e apprezzamento del capitale. I settori più grandi sono finanziari, sanitari e industriali; la maggior parte delle partecipazioni sono domestiche, ma circa il 7% è straniero. Come componente a lungo termine di un portafoglio pensionistico, fornisce un reddito relativamente stabile a rischio modesto. L'indice di spesa del fondo è dell'1, 01% e il rating Morningstar è di tre stelle.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Il Comparto Transamerica Large Cap Value può sembrare a prima vista simile al Comparto focalizzato sui dividendi, con un numero limitato di azioni prevalentemente domestiche nello spazio a grande capitalizzazione, ma le partecipazioni sono significativamente diverse. Questo fondo si concentra sul valore anziché sui dividendi, rendendolo una componente di portafoglio di minoranza adatta per la conservazione e la crescita complessive del capitale. I settori più grandi sono finanziari, assistenza sanitaria e beni di prima necessità, con partecipazioni quasi esclusivamente domestiche. Il rapporto di spesa è dell'1, 06% senza commissioni di carico. Morningstar dà a questo fondo quattro stelle.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Questo fondo obbligazionario comporta rischi significativi, ma offre anche rendimenti superiori rispetto alle opzioni più sicure. La storia dei prezzi del valore patrimoniale netto (NAV) parla in modo chiaro e chiaro: alcuni anni, come il 2009, che ha visto un enorme aumento del 56, 42%, o il 2016, che ha visto una crescita del 14, 15%, faranno sorridere tutti gli investitori. Altri anni, come il 2008, durante i quali il fondo ha subito un calo del -25, 28%, o il 2016, che ha registrato una perdita del NAV del -4, 66%, può essere difficile. Questo fondo a quattro stelle può fare miracoli per aumentare il reddito complessivo fintanto che il portafoglio può sopportare cali futuri. Il fondo ha un rendimento SEC a 30 giorni del 5, 10% e vanta un rendimento medio annuo del 7, 83% sin dalla sua istituzione il 14 giugno 1985. Le partecipazioni sono obbligazioni spazzatura ad alto rendimento oltre il 95% con rating BB, BBB o inferiore. La scadenza media è di 6, 09 anni e la durata media è di 3, 77 anni. Il rapporto di spesa è dell'1, 04%.
Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)
Mettere una piccola parte di un gruzzolo nel debito dei mercati emergenti comporta alcuni rischi, ma grazie alla portata globale, c'è un'esposizione limitata a una qualsiasi regione. Questo fondo detiene circa il 60% nei governi stranieri, con Argentina (9, 29%), Messico (7, 73%) e Sudafrica (5, 74%) tra le prime tre partecipazioni governative. Il debito residuo è distribuito su più settori in diversi paesi, con i settori finanziari, energia e telecomunicazioni. La scadenza media è di 9, 62 anni e la durata media è di 4, 8 anni. La qualità del credito ha uno spread significativo con 2, 39% in AAA, 10, 93% in A, 21, 79% in BBB e il resto in BB o inferiore. L'indice di spesa è dell'1, 12%.
