Che cos'è un periodo di consegna?
Il periodo di consegna è il periodo di tempo che un investitore deve attendere fino a quando lui o lei può ritirare fondi da una rendita senza rischiare una penalità. I periodi di consegna possono durare molti anni e il prelievo di denaro prima della fine del periodo di consegna può comportare una commissione di consegna, che è essenzialmente una commissione di vendita differita. Generalmente, ma non sempre, più lungo è il periodo di consegna, migliori sono gli altri termini della rendita.
Key Takeaways
- Il periodo di riscatto è l'intervallo di tempo durante il quale un investitore non può ritirare i fondi da una rendita senza pagare una commissione o una commissione di riscatto.Questo periodo può durare diversi anni e i richiedenti possono incorrere in sanzioni significative se i fondi investiti vengono ritirati prima della scadenza di tale periodo. i prodotti finanziari contengono anche un periodo di riscatto, come fondi comuni di investimento B e polizze assicurative a vita intera.
Che cos'è un'annualità?
Comprensione dei periodi di consegna
I periodi di consegna hanno lo scopo di scoraggiare gli investitori dall'annullamento, in genere, di contratti a lungo termine. Sebbene ciò possa impedire a un investitore di prendere una decisione affrettata e frettolosa in un mercato ciclico, può anche limitare la flessibilità dell'investitore nel trasferire denaro se le attività non stanno ottenendo buoni risultati. Al contrario, i periodi di consegna non sono generalmente un problema per gli investitori che non necessitano di liquidità o che ricevono rendimenti superiori al mercato.
Dopo che è trascorso il periodo di consegna, l'investitore è libero di ritirare i fondi senza essere soggetto a una commissione. In genere, le commissioni di riscatto sono una percentuale dell'importo del prelievo. In molti casi, la tassa di consegna diminuisce nel tempo. Alcune rendite non hanno un periodo di consegna e quindi nessuna commissione di riscatto. Una rendita tipica potrebbe avere un periodo di riscatto di sei anni e una commissione di riscatto che inizia al 6 percento e diminuisce dell'1 percento ogni anno.
Esempio di commissioni di consegna
Come esempio ipotetico, supponi di aver acquistato una rendita da $ 10.000 nel 2010 con ta sox = periodo di riscatto annuale che ha una commissione di riscatto del 6% nel primo anno, in calo dell'1% ogni anno successivo. Se hai chiuso la rendita nel 2013, che è durante il terzo anno del periodo di riscatto, pagheresti una commissione del 4% sui $ 10.000, o $ 400. Il periodo di consegna terminerebbe nel 2017, a quel punto potresti ritirare i tuoi $ 10.000 senza pagare una commissione di riscatto. Per evitare possibili spese di riscatto, non è necessario versare denaro in un'annualità che potrebbe essere necessario ritirare durante il periodo di riscatto.
