Che cosa è un vitalizio di salute scadente?
Una rendita sanitaria scadente è un prodotto assicurativo che può essere acquistato da una persona con un grave problema di salute che probabilmente accorcerà l'aspettativa di vita della persona. Questa rendita è un tipo di rendita vitalizia diretta, nota anche come rendita migliorata o nominale.
Comprensione della rendita sanitaria scadente
Queste rendite pagano più soldi per periodo rispetto ad altre rendite vitalizie dirette poiché la durata della vita del beneficiario dovrebbe essere significativamente più breve di quella di una persona sana di età simile.
Le rendite scadenti sono sottoscritte dal punto di vista medico, il che significa che il richiedente deve sottoporsi a un esame medico.
Se questi prodotti siano una buona scelta, anche per chi ha problemi di salute, è una domanda aperta. "Quelli in cattive condizioni di salute possono trovare sconsigliabile acquistare una rendita, a meno che non si tratti di una rendita sanitaria scadente a un prezzo molto scontato", secondo l'American Academy of Actuaries. "Ci sono poche circostanze in cui è consigliabile che chiunque utilizzi tutto il suo gruzzolo di pensionamento per acquistare una rendita, perché la maggior parte delle rendite da reddito non consente il prelievo per emergenze. Alcune persone ritardano l'acquisto di una rendita a un'età più avanzata, con l'intenzione di attendere fino a quando il valore del pooling del rischio di mortalità renderà la rendita più attraente rispetto alla media degli investimenti alternativi su base annua."
Una rendita è un prodotto finanziario che paga un flusso fisso di pagamenti a un individuo, utilizzato principalmente come flusso di reddito per i pensionati. Le rendite vengono create e vendute da compagnie assicurative e istituti finanziari che accettano e investono fondi da privati e quindi emettono un flusso di pagamenti in un secondo momento. Il periodo in cui viene finanziata un'annualità e prima dell'inizio dei pagamenti viene definito fase di accumulazione. Una volta avviati i pagamenti, il contratto è in fase di annullamento.
La maggior parte delle rendite vengono vendute senza alcuna considerazione dello stato di salute del richiedente, ma le rendite scadenti sono l'opposto. Per queste e tutte le rendite, è consigliabile condurre un'attenta revisione della solidità finanziaria dell'assicuratore. Le rendite non sono garantite dal governo e sono buone solo quanto la solidità finanziaria dell'azienda che le emette.
Le rendite vengono in genere con commissioni e commissioni, nonché penali di riscatto se si desidera venderle prima della scadenza del loro mandato.
