Che cos'è un dipartimento bancario statale?
Il dipartimento bancario statale è un ente normativo specifico dello Stato che sovrintende alle operazioni degli istituti finanziari di sua competenza. La responsabilità primaria del dipartimento bancario è garantire che il sistema finanziario sia accessibile, stabile e sicuro per tutti i consumatori. Tipi di istituti finanziari che rientrano nella supervisione del dipartimento bancario includono banche commerciali, cooperative di credito, emittenti di denaro e istituti di credito ipotecario non bancario.
Key Takeaways
- Il dipartimento bancario statale è un ente normativo specifico dello stato che sovrintende alle operazioni degli istituti finanziari all'interno della sua giurisdizione. I dipartimenti bancari statali si sono evoluti a causa della necessità di agenzie di noleggio bancario nei primi giorni degli Stati Uniti, quando non esisteva una forte banca federale sistema. Molte banche possono rientrare nelle giurisdizioni delle autorità regolatorie bancarie statali e federali. Il dipartimento bancario statale è il luogo in cui molti consumatori vanno a presentare un reclamo contro un istituto finanziario che rientra nella giurisdizione del dipartimento bancario.
Come funzionano i dipartimenti bancari statali
I dipartimenti bancari statali si sono evoluti a causa della necessità di agenzie di noleggio bancario nei primi giorni degli Stati Uniti, quando non esisteva un forte sistema bancario federale. I dipartimenti bancari statali sono stati i primi soggetti autorizzati a noleggiare banche e continuano a noleggiare banche oggi.
Il doppio sistema bancario iniziò alla fine del XIX secolo dopo l'approvazione del National Bank Act del 1863. L'atto costituì l'Ufficio del controllore della valuta (OCC) e autorizzò l'OCC a noleggiare banche nazionali.
Giurisdizioni del dipartimento bancario
Non tutte le banche che operano in uno stato rientrano nella giurisdizione di quello stato. Le banche statali e alcune affiliate non bancarie di banche federali possono rientrare nella giurisdizione dell'autorità di regolamentazione bancaria di quello stato. Altre banche noleggiate a livello federale sono sotto la giurisdizione del Federal Reserve System o della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Molte banche possono rientrare nelle giurisdizioni delle autorità regolatorie bancarie statali e federali. Una banca statale che è membro del Federal Reserve System sarà sotto la supervisione sia del dipartimento bancario di quello stato che della Federal Reserve. Le banche statali che non fanno parte del sistema della Federal Reserve rientreranno sotto la supervisione sia del dipartimento bancario di quello stato sia della FDIC. In questo modo, la maggior parte delle banche sono regolate da agenzie regolatorie statali e federali.
A seconda della struttura organizzativa di una banca e del tipo di carta che ha, può essere soggetta a molte normative federali e statali ridondanti. La combinazione della supervisione federale e statale delle banche è nota come il doppio sistema bancario.
Contattare il dipartimento bancario statale
Il dipartimento bancario statale è il luogo in cui molti consumatori vanno a presentare un reclamo contro un istituto finanziario che rientra nella giurisdizione del dipartimento bancario. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) gestisce un database di informazioni di contatto per i dipartimenti bancari statali. L'ufficio del controllore della valuta aiuta anche a indirizzare i reclami dei consumatori all'agenzia di regolamentazione bancaria appropriata, che si tratti di un dipartimento bancario statale o di un'agenzia federale.
Altri tipi di regolatori finanziari statali
Il dipartimento bancario statale è solo uno dei numerosi regolatori finanziari statali. Altri enti regolatori finanziari statali includono i regolatori delle assicurazioni statali e i regolatori dei titoli di Stato. I regolatori di titoli statali svolgono un ruolo particolarmente importante nella regolamentazione dei consulenti in materia di investimenti.
La maggior parte dei consulenti finanziari non deve registrarsi presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e non sono governati dal dipartimento bancario statale. In caso di domande o reclami su un consulente finanziario, la North American Securities Administrators Association (NASAA) mantiene un elenco di regolatori di titoli statali.
