Sommario
- 1. Paga meno commissioni di investimento
- 2. Espandi il tuo portafoglio
- 3. Diventa un ribilanciatore regolare
- 4. Aumenta l'efficienza fiscale
- La linea di fondo
È tempo di prendere alcune risoluzioni di investimento. L'inizio di un nuovo anno è una buona opportunità per completare una revisione finanziaria dell'anno appena trascorso e vedere cosa hai realizzato in termini di costruzione della tua ricchezza, aumento del patrimonio netto e crescita degli investimenti. Solo allora puoi considerare quali risoluzioni finanziarie ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi di denaro in futuro.
Con l'avvicinarsi del nuovo anno, ecco quattro mosse che potresti prendere in considerazione per creare una prospettiva finanziaria più luminosa. (Per informazioni dettagliate, creare un elenco di controllo annuale per la pianificazione finanziaria.)
Key Takeaways
- Con il 31 dicembre proprio dietro l'angolo, potresti prendere in considerazione l'idea di prendere alcune risoluzioni di investimento per il nuovo anno. Mentre molte persone infrangono le risoluzioni del loro nuovo anno, fissare le tue finanze in anticipo e adeguare la tua pianificazione per il resto dell'anno può essere fatto rapidamente e facilmente. Qui suggeriamo quattro risoluzioni per i nuovi anni per ottenere le vostre finanze in modo da poterle mantenere totalmente.
1. Paga meno commissioni di investimento
Le commissioni possono essere un grave detrattore dei tuoi sforzi per la creazione di ricchezza, riducendo i guadagni degli investimenti nel tempo. Sono, in sostanza, rendimenti negativi. Prendi fondi comuni di investimento, per esempio. Le commissioni per i fondi comuni possono sommarsi, sia che si tratti di una commissione di transazione al momento dell'acquisto o della vendita (che viene spesso definita carico), sia di commissioni annuali che vengono pagate su base continuativa.
Andando verso il nuovo anno, hai due opzioni per limitare ciò che stai pagando in tasse. Il primo è ripensare le tue scelte di investimento. Ad esempio, se sei fortemente investito in fondi comuni di investimento gestiti attivamente, potresti essere in grado di tagliare parte del grasso delle commissioni optando invece per fondi negoziati in borsa (ETF) gestiti in modo passivo o fondi indicizzati.
Se hai già scelto fondi relativamente a basso costo, ma le commissioni di consulenza elevate incidono sui tuoi guadagni, potrebbe essere il momento di pensare a cambiare consulenti finanziari. Quando controlli i potenziali candidati sostitutivi, rivedi attentamente la struttura delle commissioni, i loro servizi e le loro credenziali professionali in modo da capire cosa hanno da offrire e quanto costerà.
2. Espandi il tuo portafoglio
La diversificazione è importante per isolare i tuoi investimenti dalla volatilità nel mercato. Se i tuoi investimenti sono concentrati in una particolare classe di attività, stai mettendo a rischio il tuo intero portafoglio se quel settore di mercato subisce una flessione. Se i tuoi investimenti mancano di varietà, iniettare del sangue nuovo nelle tue partecipazioni dovrebbe essere nella tua lista di cose da fare.
Il settore immobiliare, ad esempio, può essere una buona copertura contro le fluttuazioni del mercato. Se non stai ancora investendo in immobili, questo potrebbe essere un ottimo momento per considerare l'aggiunta di un immobile in affitto al tuo portafoglio. In alternativa, investire in un fondo di investimento immobiliare (REIT) o avventurarsi nel crowdfunding immobiliare potrebbe consentire di trarre vantaggio dal possesso di immobili senza dover effettivamente acquistare un immobile.
3. Diventa un ribilanciatore regolare
Riequilibrare periodicamente il portafoglio aiuta a garantire che si stia mantenendo la giusta allocazione patrimoniale per raggiungere i propri obiettivi di investimento. Il problema è che troppo spesso gli investitori non riescono ad assumere un ruolo pratico nella gestione dei propri investimenti, preferendo un approccio "imposta e dimentica".
In media, oltre il 75% della forza lavoro è iscritto a piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro, ma meno di un quarto dei dipendenti fa mai lo sforzo di riequilibrare il proprio portafoglio.
4. Aumenta l'efficienza fiscale
Oltre alle commissioni di gestione, le imposte possono rappresentare un ulteriore drenaggio per i tuoi investimenti. Questo in genere non è qualcosa di cui ti devi preoccupare con un piano pensionistico qualificato, come un piano del datore di lavoro o un conto pensionistico individuale (IRA). Con un 401 (k) o IRA tradizionale, ad esempio, i tuoi risparmi aumentano in base alle imposte differite e i prelievi dopo i 59, 5 anni vengono tassati al tuo normale tasso di imposta sul reddito.
Con un conto di investimento tassabile, d'altra parte, devi essere consapevole di innescare l'imposta sulle plusvalenze. Questa imposta si applica quando vendi un investimento per un importo superiore a quello che è costato al momento dell'acquisto. Un modo per ridurre al minimo questa imposta è scegliere investimenti efficienti sotto il profilo fiscale, come ETF o fondi indicizzati. Questi tipi di fondi hanno un fatturato inferiore rispetto ai fondi gestiti attivamente, il che riduce la frequenza degli eventi imponibili.
La linea di fondo
Queste risoluzioni possono essere utili se sei pronto a premere il pulsante di ripristino sulla tua strategia di investimento per il nuovo anno. Tuttavia, la parte più difficile nel prendere decisioni è attenersi a loro. Per assicurarti di rimanere sulla buona strada, considera come si adattano al tuo piano finanziario più ampio.
