Che cos'è l'assicurazione auto standard?
L'assicurazione auto standard si riferisce all'assicurazione auto di base offerta ai conducenti che rientrano in un profilo di rischio medio. La copertura standard sarà di solito il tipo meno costoso di assicurazione auto disponibile per il conducente. I conducenti con un record di guida pulito e un numero minimo di richieste presentate in passato in genere si qualificano per l'assicurazione auto standard.
Le basi dell'assicurazione auto standard
L'assicurazione auto standard è il livello base o più basso di copertura disponibile da un fornitore di assicurazione. Nella maggior parte degli stati, le normative prevedono che un conducente abbia un'assicurazione di responsabilità civile e determinerà l'esatto valore in dollari della copertura necessaria. L'assicurazione di responsabilità civile copre i danni alle persone e ai danni alla proprietà risultanti da un incidente che è principalmente colpa della persona assicurata. Questa assicurazione copre le spese solo dell'altro conducente o proprietario di proprietà che ha ricevuto un danno a causa dell'errore del conducente assicurato. L'assicurazione responsabilità civile auto non copre l'autista dell'assicurato.
Oltre all'assicurazione auto standard, altri tipi di assicurazione, come la copertura completa e la collisione, possono essere disponibili a un costo aggiuntivo per la polizza standard. Queste coperture offrono una protezione aggiuntiva per l'assicurato. L'assicurazione collisione rimborsa l'assicurato per i danni subiti alla propria automobile personale a causa di colpa del conducente assicurato. Molti conducenti hanno questo tipo di assicurazione come estensione di una polizza standard. La copertura completa è per danni all'auto di un consumatore per cause diverse da una collisione, come danni causati da un tornado, atti vandalici, garage in rovina o ammaccature causate da un incontro con un cervo.
Inoltre, è essenziale comprendere che la maggior parte delle collisioni e delle polizze assicurative globali hanno franchigie separate. Come per tutte le assicurazioni, una franchigia è un importo che il consumatore deve pagare di tasca propria prima che la compagnia assicurativa paghi.
Key Takeaways
- Le informazioni attuariali raccolte dai registri di guida di persone con caratteristiche simili a quelle della persona in cerca di copertura sono utilizzate per fissare il premio. L'assicuratore prende in considerazione informazioni quali sesso, età, stato civile, record di guida, cronologia degli incidenti, tipo di veicolo, utilizzo dell'auto, storia del credito e ubicazione. Le informazioni utilizzate aiutano l'azienda a stimare la probabilità che l'autista si imbatta in un incidente, presentando un reclamo e costando denaro all'assicuratore attraverso un tasso di reclamo superiore alla media.
Qualificazioni per l'assicurazione auto standard
L'assicurazione auto standard tiene conto delle caratteristiche del conducente. Le informazioni attuariali compilate da record simili dei conducenti sono la base per il premio addebitato.
Per beneficiare di una polizza assicurativa automobilistica standard, un conducente deve soddisfare requisiti di base specifici. Questi requisiti di qualifica spesso includono un record di guida pulito e una storia di reclami limitati o non archiviati. Inoltre, anche il tipo di veicolo di proprietà di un conducente può influire sulla disponibilità di accesso a una polizza assicurativa standard. Una compagnia di assicurazione auto valuterà i conducenti in base a diverse categorie di rischio, tra cui età, sesso e storia creditizia.
Come vengono determinati i premi dell'assicurazione auto?
La capacità di stimare con precisione il rischio nel sottoscrivere una nuova polizza è cruciale per un assicuratore in quanto può realizzare o rompere i profitti dell'azienda. Se la compagnia valuta correttamente la polizza assicurativa, comprendendo il rischio di sinistro, può essere redditizia, poiché i premi supereranno i benefici pagati. Al contrario, se l'assicuratore non riconosce adeguatamente il rischio associato alla sottoscrizione di una determinata polizza, può potenzialmente perdere denaro. In questo caso, la compagnia di assicurazione potrebbe concludere pagando più benefici di quelli che riceve in premi.
Le compagnie di assicurazione prestano molta attenzione alle persone e alle imprese nel determinare se sottoscrivere una nuova polizza. Nel caso dell'assicurazione auto, l'assicuratore prenderà in considerazione l'età del conducente, il sesso, lo stato civile, la patente di guida, la storia dell'incidente, il tipo di veicolo, l'utilizzo dell'auto, la storia creditizia e la posizione. Confronteranno queste caratteristiche del conducente con le informazioni attuariali. Le informazioni attuariali consentono alla società di determinare la probabilità che il conducente si imbatta in un incidente, presentando un reclamo e costando denaro all'assicuratore attraverso tassi di reclamo superiori alla media. La compagnia di assicurazione utilizza queste informazioni per impostare la tariffa premium per la copertura. Tuttavia, tutti i fattori non ricevono la stessa ponderazione. Il record di guida, l'età e il genere hanno un peso maggiore rispetto allo stato civile o al punteggio di credito.
Esempio del mondo reale
Il tipo di veicolo che possiedi gioca un ruolo significativo in quanto costano i premi assicurativi. Molte delle auto più costose da assicurare sono veicoli di lusso di grandi o medie dimensioni. Al contrario, molti dei veicoli più economici da proteggere sono SUV di piccole e medie dimensioni.
Secondo un recente articolo di USA Today e di Wall Street 24 ore su 24, 7 giorni su 7 , che ha esaminato le ricerche dell'Istituto di assicurazione no profit per la sicurezza delle autostrade, l'auto più costosa per cui stipulare un'assicurazione è una 4WD elettrica a quattro porte Tesla Model S.
L'assicurazione media annuale pagata su Tesla è di $ 1.789, 48 e l'assicurazione di collisione media annuale è di $ 1310, 40. La Tesla, classificata come un veicolo di "grande lusso", viene venduta a 74.500 $.
Il secondo veicolo più costoso da assicurare è il Mercedes-Benz Classe S a quattro porte LWB 2WD. L'assicurazione media annua pagata è di $ 1.540, 63 e l'assicurazione collisione annuale è di $ 803, 40. La Mercedes-Benz si classifica anche come un veicolo di "grande lusso" e vende al dettaglio per $ 89.900.
Sul lato meno costoso, la ricerca di USA Today e 24/7 di Wall Street ha dimostrato che l'auto più economica da assicurare è la Subaru Outback 4WD con Eyesight. L'assicurazione media annua pagata è di $ 539, 32 e l'assicurazione collisione annuale è arrivata a $ 222, 30. Il Subaru Outback è classificato come "station wagon / minivan di medie dimensioni" e viene venduto al dettaglio per $ 25, 895.
La seconda auto più economica da assicurare è una Acura RDX a due porte 2WD. L'assicurazione media annua pagata è di $ 590, 92 e l'assicurazione collisione annuale è di $ 249, 60. L'Acura RDX è classificato come "SUV di lusso di medie dimensioni" e viene venduto al dettaglio per $ 36.000.
