Che cos'è una commissione di servizio?
Una commissione di servizio è la percentuale di ogni pagamento ipotecario versato da un mutuatario a un gestore di mutui ipotecari come compensazione per tenere un registro dei pagamenti, riscuotere ed effettuare pagamenti di garanzia, passando i pagamenti di capitale e interessi al titolare della nota. Le commissioni di servizio variano generalmente dallo 0, 25% allo 0, 5% del saldo del mutuo in essere ogni mese.
Key Takeaways
- Una commissione di servizio, di solito dallo 0, 25% allo 0, 5% del saldo del mutuo, è una parte di un pagamento del mutuo che viene pagato mensilmente a un gestore di mutui per la riscossione dei pagamenti e il loro passaggio al prestatore. Altri servizi forniti dal gestore dei mutui comprendono la fornitura di estratti conto mensili, la tenuta di registri, la riscossione e il pagamento di tasse e assicurazioni, tra gli altri. I servitori di mutui beneficiano di guadagnare interessi sui pagamenti di garanzia del mutuatario fino a quando i pagamenti non vengono effettuati a favore di organizzazioni fiscali e assicurative appropriate.
Come funziona una commissione di servizio
L'assistenza ai prestiti è l'aspetto amministrativo di un prestito dal momento in cui i proventi vengono dispersi fino alla liquidazione del prestito. L'amministrazione di un prestito comprende la verifica dell'ipoteca, l'invio di dichiarazioni di pagamento mensili e la riscossione di pagamenti mensili, la tenuta di registri di pagamenti e saldi, la riscossione e il pagamento di imposte e assicurazioni (e la gestione di fondi di deposito a garanzia e sequestro), la restituzione di fondi al titolare della nota, la spedizione durante la notte, e dare seguito alle insolvenze. I servitori di prestiti sono compensati trattenendo una percentuale relativamente piccola di ogni pagamento di prestito periodico noto come commissione di servizio.
La commissione di servizio tipica va dallo 0, 25% allo 0, 5% del saldo ipotecario residuo al mese.
Ad esempio, se il saldo dovuto su un'ipoteca è di $ 100.000 e la commissione di servizio è dello 0, 25%, il gestore ha il diritto di trattenere (0, 25% / 12) x 100.000 = $ 20, 83 del pagamento del periodo successivo prima di passare l'importo residuo al titolare della nota.
Oltre a guadagnare l'effettiva commissione di servizio, nella maggior parte dei casi, i gestori di mutui beneficiano anche della possibilità di investire e guadagnare interessi sui pagamenti dell'impegno di un mutuatario mentre vengono raccolti fino a quando non vengono pagati alle autorità fiscali, alle compagnie assicurative, ecc. i diritti (MSR) sono negoziati nel mercato secondario in modo molto simile ai titoli garantiti da ipoteca (MBS).
Le commissioni di servizio vengono generalmente detratte automaticamente da un'ipoteca. Tuttavia, i mutuatari devono comprendere che il costo per garantire un mutuo non è solo l'interesse, poiché anche le spese di servizio sono incluse nel costo totale. Inoltre, ci sono anche i costi di chiusura associati alla stipula di un prestito. Tutti questi fattori dovrebbero essere presi in considerazione quando si acquista un prestito personale o aziendale.
