Cos'è Risk Retention Group (RRG)
Un gruppo di conservazione del rischio (RRG) è una compagnia di assicurazioni statale che assicura alle imprese commerciali e alle amministrazioni pubbliche i rischi di responsabilità. I gruppi di conservazione del rischio sono stati creati dalla legge federale sulla responsabilità per il rischio, una legge federale creata nel 1986. Un membro di un gruppo di conservazione del rischio deve essere un'azienda.
RIPARTIZIONE Gruppo di conservazione del rischio (RRG)
I gruppi di mantenimento del rischio sono trattati in modo diverso dalle compagnie assicurative tradizionali. Sono esenti dall'obbligo di ottenere una licenza statale in ogni stato in cui operano e sono esenti dalle leggi statali che regolano l'assicurazione. Ad esempio, un gruppo di mantenimento del rischio è esonerato dal dover contribuire ai fondi di garanzia statali, che possono ridurre i costi del premio ma possono anche aumentare la possibilità che gli assicurati non abbiano accesso ai fondi statali in caso di fallimento del gruppo. Tutte le politiche emesse da un gruppo di conservazione del rischio sono federalmente obbligate a includere un avviso che indica che la politica non è regolata come le normali politiche.
I gruppi di conservazione del rischio sono società comuni, il che significa che sono di proprietà dei membri del gruppo. Possono essere autorizzati come assicuratore comune, ma possono anche essere autorizzati come assicuratore captive, che è una società organizzata da una società madre specificatamente per fornire copertura assicurativa alla società madre. Esempi di rischi protetti dalle politiche RRG includono negligenza medica e legale, tuttavia i danni alla proprietà causati da un'inondazione non costituiscono un rischio coperto. Le politiche possono essere di proprietà di un gruppo di persone, come uno studio legale, ma possono anche essere acquistate da università pubbliche o amministrazioni della contea. I membri di un RRG devono essere impegnati in attività simili o correlate rispetto alle esposizioni di responsabilità in virtù di qualsiasi esposizione, commercio, prodotto, servizio o premessa correlati o comuni.
È probabile che il numero di gruppi di mantenimento del rischio aumenti quando l'assicurazione non è disponibile o non è accessibile. Sebbene possano essere popolari in alcuni climi aziendali, devono comunque seguire alcune normative statali, inclusi i requisiti di non discriminazione e antifrode. Ai gruppi di mantenimento del rischio potrebbe essere inoltre richiesto di fornire alle autorità di regolamentazione maggiori informazioni sui propri dati finanziari al fine di garantire che siano finanziariamente solventi.
Vantaggi dei gruppi di conservazione del rischio
- Controllo del programma Stabilità dei tassi a lungo termine Controllo delle perdite personalizzato e pratiche di gestione dei rischi Dividendi per una buona esperienza in perdita Accesso ai mercati di riassicurazione Fonte stabile di copertura della responsabilità a tassi convenienti Operazioni multistato
Storia dei gruppi di conservazione del rischio
Ai sensi della legge McCarran-Ferguson, la maggior parte delle questioni assicurative sono regolate a livello statale, piuttosto che federale. Tuttavia, alla fine degli anni '70, molte aziende non erano in grado di ottenere la copertura della responsabilità del prodotto a tutti i costi e la situazione richiedeva l'intervento del Congresso. Dopo diversi anni di studio, ha approvato il Product Liability Risk Retention Act del 1981, che consentiva a persone o aziende con una simile o correlata esposizione di responsabilità di costituire "gruppi di conservazione del rischio" ai fini dell'autosicurezza. La legge si applicava solo alla responsabilità civile del prodotto e all'assicurazione delle operazioni completate.
Alla fine degli anni '80, quando le società si trovarono ad affrontare problemi simili ottenendo altri tipi di assicurazione di responsabilità civile, il Congresso agì di nuovo con il passaggio del Liability Risk Retention Act (LRRA), che estendeva la copertura del Product Liability Risk Retention Act originale all'assicurazione di responsabilità commerciale. Ai sensi della LRRA, uno Stato di residenza ha il compito di regolare la formazione e il funzionamento di un gruppo di conservazione del rischio.
Il LRRA impedisce "qualsiasi legge statale, regolamento o ordine nella misura in cui tale legge, norma, regolamento o ordine renderebbe illegale, o regolerebbe, direttamente o indirettamente, il funzionamento di un gruppo di conservazione del rischio". LRRA proibisce inoltre agli stati di emanare norme che discriminano i gruppi di conservazione del rischio.
