Milioni di persone vanno in pensione all'estero alla ricerca di un clima migliore, nuove esperienze, accesso a un'assistenza sanitaria a prezzi accessibili e un costo della vita inferiore. Mentre molte comunità di espatriati stabilite sono a metà del mondo (pensa: Thailandia e Vietnam), una destinazione è un breve volo di due ore e mezza da Miami o solo quattro ore da New York City (New York): Puerto Rico.
Questo territorio americano nei Caraibi nord-orientali è un arcipelago noto per i suoi paesaggi mozzafiato, le bellissime spiagge e il clima invidiabile - per non parlare di una grande varietà di rum, nonché di specialità locali e torrefatte. Ecco un breve picco di quanto dureranno 200.000 dollari di risparmi a Puerto Rico, oltre a ciò che gli attuali problemi economici del paese potrebbero significare per gli aspiranti pensionati.
Costo della vita
Il sito web del database di città e paesi www.numbeo.com mantiene diversi indici che confrontano i costi in varie città del mondo, relativamente agli stessi costi di New York. Uno di questi indici è l'indice del prezzo al consumo escluso (CPI), che è un indicatore relativo dei prezzi dei beni di consumo, inclusi generi alimentari, ristoranti, trasporti e servizi pubblici. L'IPC per Puerto Rico è di 68, 43, il che significa che il costo dei beni di consumo a Puerto Rico è circa il 68% del loro costo a New York.
Un altro indice, il Consumer Price Plus Rent Index, confronta i costi dei beni di consumo più l' affitto per una particolare città (di nuovo, relativamente a New York). Per Puerto Rico, questo valore dell'indice è 43, 06, quindi i costi complessivi della vita sono circa il 43% dei costi a New York. Sapendo che New York è notoriamente costosa, come si confrontano i costi con gli Stati Uniti in generale? I prezzi al consumo, incluso l'affitto, sono più alti del 21, 43% negli Stati Uniti rispetto a Puerto Rico e, in media, i costi degli affitti sono più alti del 78, 47% negli Stati Uniti rispetto a Puerto Rico.
Costi abitativi
Come in qualsiasi altro luogo, ciò che si paga in affitto a Puerto Rico dipende dalla posizione, dalle dimensioni e dalle caratteristiche della proprietà. L'affitto medio mensile per un appartamento con una camera da letto nel centro della città è di $ 590, secondo numbeo.com; fuori dal centro città, l'affitto scende a una media di $ 477 al mese. Per gli appartamenti con tre camere da letto, l'affitto mensile medio è di $ 984 in una città e $ 768 altrove.
Non ci sono restrizioni alla proprietà straniera della proprietà e, a seconda della situazione, potrebbe essere logico acquistare una casa piuttosto che un affitto. Secondo numbeo.com, il costo medio per piede quadrato da acquistare in un centro città è di $ 142; fuori città, stai guardando una media di $ 124 per piede quadrato, o circa $ 124.000 per un condominio di 1.000 piedi quadrati. (Nota che Numbeo aggiorna regolarmente i suoi dati e questi numeri possono variare leggermente rispetto ai numeri.)
Stime di budget e $ 200.000
Il costo della vita a Puerto Rico è aumentato nel corso dell'anno ed è elevato rispetto a molte destinazioni di pensionamento popolari all'estero, come il Belize, l'Ecuador, il Nicaragua, il Vietnam, le Filippine e la Tailandia. Sebbene alcune cose siano più economiche - come le tasse sulla proprietà - altri costi, come i servizi pubblici, sono molto più alti che negli Stati Uniti Detto questo, mentre non ti sposteresti necessariamente a Puerto Rico per trovare un costo della vita più basso e risparmiare denaro, è possibile vivere circa l'80% di ciò che si spende a casa. Quindi, se il tuo budget a casa è di $ 2.000 al mese per le nozioni di base - affitto, cibo, servizi e trasporti - potresti essere a circa $ 1.600 al mese a Puerto Rico (a condizione che ti stia lontano da aree costose, come San Juan).
Se il tuo budget mensile a casa è di $ 4.000, potrebbe essere più vicino a $ 3.200 al mese a Puerto Rico. Naturalmente, se vivi in una città costosa negli Stati Uniti (ad esempio, New York), i tuoi costi a Puerto Rico potrebbero finire per essere meno dell'80% di quanto sei abituato a spendere. Al contrario, se attualmente vivi in un angolo relativamente economico degli Stati Uniti, il tuo budget a Puerto Rico potrebbe essere vicino a quello che stai già spendendo. Non importa dove ti trovi - negli Stati Uniti o all'estero - ciò che spendi ogni mese dipende dal tuo stile di vita, dalle tue preferenze e abitudini di spesa.
Quanto dureranno i tuoi risparmi di $ 200.000? Se sei frugale e il tuo budget è di fascia bassa, ad esempio $ 1.600 al mese, i tuoi risparmi potrebbero durare circa 10 anni ($ 200.000 ÷ $ 1.600 = 125 mesi o 10, 41 anni). Tieni presente che questo è un esempio eccessivamente semplificato che presuppone che le tue spese mensili rimangano le stesse negli anni e che non hai altri soldi in entrata o in uscita.
Oltre il tuo risparmio
Le probabilità sono che avrai più di un semplice risparmio in pensione. Anche senza una pensione, 401 (k) o conto pensionistico individuale (IRA), probabilmente avrai prestazioni mensili di previdenza sociale durante gli anni della pensione. Nove persone su 10 di età superiore ai 65 anni ricevono questi benefici, che rappresentano circa il 38% del loro reddito. Per il 2015, la prestazione previdenziale media del lavoratore pensionato è di $ 1.328 al mese, che potrebbe coprire una buona parte del budget mensile a Puerto Rico.
L'attuale prospettiva economica
Se stai pensando di ritirarti a Puerto Rico, è anche importante prendere in considerazione i suoi travagli economici. Tre fattori, in particolare, stanno indebolendo l'economia portoricana, secondo un rapporto indipendente commissionato dalla Government Development Bank (GDB). Questi sono:
• Un debito "non pagabile". Con 73 miliardi di dollari, il debito di Puerto Rico è superiore a quello della maggior parte degli stati degli Stati Uniti. Poiché non è uno stato, a Puerto Rico è vietato usare il fallimento per aiutare a ristrutturare il proprio debito. Quattro senatori statunitensi hanno presentato una proposta di legge al Congresso che consentirebbe agli enti pubblici di Puerto Rico di presentare istanza di fallimento ai sensi delle leggi federali.
• Difficoltà economiche. L'economia del paese è in difficoltà da quasi un decennio. Nel 2006, sono state eliminate le agevolazioni fiscali federali per le aziende manifatturiere statunitensi che fanno affari a Puerto Rico, causando l'abbandono di molte grandi aziende dell'isola. Come territorio degli Stati Uniti, anche il Porto Rico è stato pesantemente colpito dalla recessione del 2008.
• Una popolazione in declino. La recessione del 2008 ha stimolato la migrazione verso gli Stati Uniti e, di conseguenza, la popolazione di Puerto Rico ha iniziato a diminuire. Le stime mostrano che la popolazione continuerà a diminuire dell'1% all'anno.
La linea di fondo
Il rapporto GDB rileva che il paese lotta con un alto tasso di disoccupazione, alti tassi di povertà, diminuzione della competitività e diminuzione del turismo. Che cosa significa tutto questo per gli aspiranti pensionati diretti a Puerto Rico? Come ogni paese che si trova ad affrontare gravi problemi economici, Puerto Rico deve affrontare un futuro incerto. Per ora, sedersi a margine mentre il governo tenta di ristrutturare il proprio debito potrebbe essere la soluzione migliore. I pensionati pronti a provare, nonostante l'incertezza economica, possono sempre pianificare il loro trasferimento di anzianità a breve termine o "processo".
