Sommario
- 1. Non seguire sempre i consigli SSA
- 2. Ritira la tua domanda
- 3. Sospendi i tuoi vantaggi
- 4. Massimizza i tuoi vantaggi
- 5. Conosci ogni vantaggio
- 6. Usa una buona calcolatrice
- La linea di fondo
Se ti stai avvicinando alla pensione, ora è un buon momento per imparare a massimizzare le prestazioni di sicurezza sociale. Alcune strategie poco conosciute potrebbero aumentare i benefici della tua famiglia, che tu viva da solo o abbia ancora figli minori a casa.
Key Takeaways
- La strategia ideale per te potrebbe non funzionare per il tuo vicino e viceversa. I rappresentanti della sicurezza sociale potrebbero darti consigli errati che possono costarti soldi seri. Ci sono opportunità per aumentare i benefici della sicurezza sociale in seguito se decidi di aver iniziato a richiedere anche tu presto. Sii proattivo. La previdenza sociale non ti dirà se diventi idoneo per prestazioni specifiche, come quelle per i superstiti divorziati e i bambini.
1. Non seguire i consigli della SSA al valore nominale
Andare direttamente alla fonte sembra un ottimo modo per ottenere informazioni accurate sul momento migliore per presentare la domanda per la sicurezza sociale. Ma non lo è.
Il rappresentante della Social Security Administration (SSA) con cui parli potrebbe avere buone intenzioni quando offrono consigli sulle tue circostanze specifiche. Tuttavia, poiché questa persona è probabilmente oberata di lavoro e non adeguatamente addestrata, potrebbe fornirti informazioni errate. E potrebbe costarti decine di migliaia di dollari durante la pensione.
2. Ritira la tua domanda di previdenza sociale
Ecco un'opportunità per annullare una decisione di reclamo di cui ti penti. Se entro i primi 12 mesi dalla richiesta e hai abbastanza denaro disponibile, puoi ritirare la domanda e rimborsare tutti i vantaggi che hai ricevuto finora.
"Molte persone chiedono la sicurezza sociale senza comprenderne appieno le conseguenze", spiega. "Ad esempio, molte persone scelgono di richiedere la previdenza sociale prima dell'età pensionabile, ma in seguito desiderano non averlo fatto."
Dopo aver rimborsato ciò che hai ricevuto, puoi richiedere un rimborso fiscale o credito per tutte le tasse che hai pagato su tali benefici.
3. Sospendere le prestazioni previdenziali
Una volta raggiunta l'età della pensione completa, è possibile sospendere volontariamente le prestazioni di sicurezza sociale. In questo modo aumenterai i tuoi benefici futuri e non dovrai rimborsare i benefici che hai già ricevuto.
Ecco un esempio di Prunier che illustra il motivo per cui potresti voler sospendere volontariamente le prestazioni dopo l'età pensionabile.
Susan ha iniziato a ricevere le prestazioni di sicurezza sociale all'età di 63 anni. La sua età pensionabile completa è di 66 anni e la sua indennità mensile completa è di $ 1.000. Poiché ha iniziato a ricevere prestazioni con 36 mesi di anticipo, la sua indennità mensile è stata ridotta a $ 800.
All'età di 65 anni, Susan decide che è stato un errore aver iniziato i suoi benefici in anticipo. Ma sono trascorsi più di 12 mesi dall'inizio delle prestazioni, quindi non può ritirare la domanda.
Non è tutto perduto. Susan può presentare domanda per sospendere volontariamente le sue prestazioni all'età di 66 anni. Per ogni mese di sospensione, Susan guadagnerà crediti pensionistici ritardati del 2/3 dell'1% al mese, ovvero dell'8% all'anno.
Se attende fino a 70 anni per riprendere le prestazioni di sicurezza sociale, la strategia aumenterà le prestazioni mensili del 2/3 dell'1% per 48 mesi o del 32%. Il suo precedente beneficio mensile di $ 800 aumenterebbe a $ 1, 056.
4. Massimizza i benefici per la casa
La tua decisione di reclamo riguarda i familiari. Se sospendi volontariamente i tuoi benefici, nessun altro può ricevere i sussidi di sicurezza sociale in base al tuo record di guadagni.
In quale altro modo è possibile massimizzare le prestazioni previdenziali della propria famiglia? Il consiglio spesso sentito è quello di posticipare la richiesta fino all'età di 70 anni se te lo puoi permettere. Ma questa potrebbe non essere l'opzione migliore se hai 60 anni e hai ancora figli minori a casa, non è raro nelle famiglie miste.
In questo scenario, potresti ricevere più benefici a lungo termine richiedendo in giovane età in modo da poter ricevere benefici dipendenti.
L'assegno per figlio a carico è pari alla metà dell'indennità di pensione completa del genitore richiedente, anche se il genitore richiede in anticipo. Il coniuge più giovane può anche beneficiare di una prestazione coniugale. Questi vantaggi aggiuntivi possono compensare il beneficio inferiore che ricevi presentando in anticipo.
I fattori che influenzano questa decisione includono:
- Il numero di figli che vivono nella famiglia Quanto tempo ci vorrà fino a quando compiono 18 anni (o 19, se sono studenti a tempo pieno) L'importo della prestazione del coniuge Il divario di età tra i coniugi (le prestazioni per i superstiti sono permanentemente ridotte se richiedi presto)
5. Conosci tutti i vantaggi a cui hai diritto
L'amministrazione della previdenza sociale non paga solo le prestazioni di vecchiaia direttamente al lavoratore che le ha guadagnate. Paga anche le prestazioni per superstiti, le prestazioni per superstiti divorziate, le prestazioni coniugali, le prestazioni coniugali divorziate, le prestazioni per figli a carico e alcuni altri tipi di prestazioni.
Ma poiché la previdenza sociale non informa le persone quando diventano ammissibili a questi benefici. Ciò significa che potresti non perdere i benefici se non sei proattivo.
Ecco un altro esempio di Prunier. Le indennità per superstite / vedova / vedovo e indennità per il lavoratore sono trattate come due indennità separate. Una persona che ha perso il coniuge prima del pensionamento può avere l'opportunità di ricevere prima una prestazione di reversibilità, quindi di passare alla prestazione di vecchiaia in seguito, o viceversa.
"Con un modesto beneficio per i lavoratori e la pensione all'età di 62 anni, ad esempio, si potrebbe beneficiare di una prestazione per i lavoratori ridotta a 62 anni e rimandare la prestazione della vedova più grande alla pensione completa al fine di ottenere una prestazione non ridotta", afferma Prunier.
"Oppure, se si sta ancora lavorando e la prestazione del lavoratore dopo i crediti di differimento supererà la prestazione di reversibilità, si può richiedere la prestazione di reversibilità a età pensionabile completa e passare alla prestazione di lavoratore a 70".
Tuttavia, Prunier avverte anche che dovresti ricordare che per tutti gli approcci "insoliti" per aumentare i benefici della sicurezza sociale, potrebbero essere applicate restrizioni o eccezioni significative. Chiunque pensi di trarre vantaggio da questi approcci dovrebbe sempre chiedersi:
- Capisco quali restrizioni si applicano? Devo soddisfare tutti i requisiti per trarre vantaggio da questo approccio? Potrebbero esserci conseguenze indesiderate con questo approccio?
6. Usa una buona calcolatrice
Un buon calcolatore può aiutarti a sgretolare i numeri e trovare la strategia che funziona meglio per la tua situazione. Ecco tre opzioni che vale la pena provare:
- Tempistica della previdenza sociale (gratuita) Massimizza la mia previdenza sociale ($ 40 / anno) Stima della pensione della previdenza sociale (gratuita)
La linea di fondo
Le prestazioni di sicurezza sociale sono una parte essenziale di qualsiasi piano pensionistico. Hai diritto a loro se tu o il tuo coniuge avete guadagnato 40 crediti pagando nel sistema per almeno 10 anni. Dovresti assolutamente provare a massimizzare il tuo rimborso entro i parametri della legge.
Sfortunatamente, le opzioni per massimizzare i benefici sono spesso scarsamente pubblicizzate dall'amministrazione della previdenza sociale. E anche chiedere a un rappresentante dell'agenzia di assisterti personalmente può comportare una consulenza scadente e perdere benefici.
Ecco perché è essenziale educare te stesso sui benefici disponibili e le strategie di archiviazione. Esegui vari scenari con un pianificatore finanziario e un calcolatore di previdenza sociale avanzato prima di archiviare effettivamente. Con questa conoscenza, sarai in grado di richiedere i tuoi benefici in un modo che probabilmente fornirà il massimo rendimento per la tua famiglia.
