Cos'è il regolamento N
Il regolamento N è un regolamento istituito dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e dalla Federal Trade Commission (FTC) al fine di attuare i requisiti stabiliti dal Credit Card Accountability and Responsibility and Disclosure Act del 2009 (CARD Act) e dal Dodd-Frank Riforma di Wall Street e Consumer Financial Protection Act del 2010 (legge Dodd-Frank).
RIPARTIZIONE Regolamento n
Il regolamento N è anche noto come regola sulla pubblicità e sulle pratiche ipotecarie, o regola MAP, poiché regola il modo in cui i prestatori di mutui, i gestori, i broker, le agenzie pubblicitarie e altri possono pubblicizzare i servizi ipotecari. La norma proibisce i reclami ingannevoli nella pubblicità sui mutui e altre comunicazioni commerciali inviate ai consumatori da intermediari, istituti di credito, servizi e agenzie pubblicitarie. I prestatori di mutui e gli inserzionisti che violano il regolamento N possono essere soggetti a sanzioni civili.
Esempi di crediti ipotecari ingannevoli vietati ai sensi del regolamento n
La norma N è parallela alla sezione 5 della legge FTC, che vieta la pubblicità ingannevole e dichiarazioni fuorvianti nella pubblicità. Alcuni esempi di affermazioni ingannevoli vietate ai sensi del regolamento N includono false dichiarazioni di:
- La natura, l'importo o l'esistenza delle commissioni di consumo associate a un prodotto ipotecario; il tipo di mutuo offerto; termini, pagamenti, importi o altri requisiti del contratto di mutuo, compresi quelli relativi all'assicurazione e alle imposte; la variabilità dei tassi di interesse, importi di pagamento, durata e altri termini del mutuo; la probabilità che il consumatore rifinanzi o modifichi il mutuo o i suoi termini, o la capacità del consumatore di farlo; la fonte della comunicazione commerciale o dei prodotti ipotecari.
Ad esempio, un creditore ipotecario ingannevole può pubblicizzare un tasso fisso basso, senza specificare che tale tasso è applicabile solo per un periodo introduttivo e che tale periodo introduttivo può essere breve quanto 30 giorni. Altri ingannevoli possono confondere i tassi di pagamento con i tassi di interesse o non essere in grado di informare il consumatore sul fatto che i tassi di pagamento potrebbero non coprire gli interessi dovuti ogni mese, portando a un ammortamento negativo, una situazione in cui l'importo del prestito aumenta nel tempo a causa dell'interesse mensile non pagato aggiunto all'importo principale. Molti mutui ingannevoli potrebbero non riuscire a discutere termini significativi del prestito. Alcuni potrebbero anche implicare che il creditore in questione sia affiliato con un'agenzia governativa, quando non lo sono.
