CHE COS'È L'assicurazione per il rientro
L'assicurazione per il rientro è un tipo di contratto di assicurazione sulla vita che offre tariffe basse per un periodo fisso e che continuerà a offrire tariffe basse se l'assicurato supera esami medici periodici. L'assicurazione per il rientro è apparsa per la prima volta negli anni '70, in risposta all'aumento dell'inflazione e alla domanda dei consumatori di un aumento dei premi più basso sui contratti a vita standard.
RIPARTIZIONE Assicurazione per il rientro
L'assicurazione per il rientro in genere offre premi bassi per i primi anni. In molti casi, le polizze non richiederanno al contraente di effettuare un esame fisico durante questo periodo.
Dopo questa fase iniziale, tuttavia, gli assicurati devono sottoporsi a un esame fisico e, se passano, possono rientrare nel contratto con premi uguali o molto simili. Se falliscono, tuttavia, i loro premi aumenteranno, spesso a tassi superiori alle normali polizze a vita e ben al di sopra di quanto precedentemente pagavano.
Pro e contro dell'assicurazione per il rientro
L'assicurazione per il rientro può essere un'opzione interessante per coloro che necessitano di un'assicurazione per un breve periodo di tempo, poiché le tariffe basse rimarranno in vigore fino a quando non sarà richiesta una visita medica.
Ad esempio, un padre single di 40 anni che è in ottima forma fisica senza problemi di salute noti e che possiede la sua casa in modo definitivo può stipulare un'assicurazione per il rientro per coprirsi per i tre anni rimanenti in cui il suo unico figlio è ancora in collegio. Se sceglie una polizza con un'opzione di rientro dopo il terzo anno, può quindi scegliere di continuare la copertura per i successivi due anni che suo figlio intende frequentare la scuola di specializzazione.
A condizione che il padre superi un fisico al rientro, sarà probabilmente in grado di mantenere la copertura a un prezzo inferiore a quello che potrebbe acquistare una polizza a termine regolare o di livello superiore. Se si esibisce male nell'esame, tuttavia, dovrà pagare un aumento del premio.
Naturalmente, con l'avanzare del termine di rientro gli assicurati sperimenteranno inevitabilmente un deterioramento della salute. Ciò significa che, a un certo punto, quasi tutti gli assicurati non saranno in grado di "rientrare" nella polizza e saranno costretti ad accettare tassi più elevati.
Per questo motivo, l'assicurazione per il rientro è meno allettante, ad esempio, per un gruppo di genitori che stanno cercando di mantenere la copertura a vita per i prossimi 15 anni che prevedono di pagare i mutui e mentre i loro figli crescono in la loro famiglia. I genitori in questa situazione potrebbero voler prendere in considerazione la copertura a termine del premio di livello, che offre un indennità di morte immutabile, nonché un premio incrollabile. Tuttavia, questa tranquillità verrà probabilmente a un prezzo premium più elevato rispetto al periodo iniziale di una politica di rientro.
