Per anni, i media e il settore finanziario hanno esortato i consumatori a scegliere un consulente finanziario e sviluppare un piano per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Anche se questa è sicuramente una buona idea, alcuni clienti hanno fatto un ulteriore passo in avanti usando più di un consulente per gestire il proprio denaro. In alcuni casi, questa può essere un'altra mossa saggia, ma non sempre.
La questione se hai bisogno di più di un consulente per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari dipenderà da diversi fattori. (Per la lettura correlata, vedere: Come la X dovrebbe pianificare per la pensione. )
Due, tre teste meglio di una?
Una domanda più difficile a cui rispondere è se è necessario disporre di più di un agente di borsa o di un consulente per gli investimenti. Se non sei sicuro di ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo dal tuo attuale gestore del denaro, allora potresti voler parlare con qualcun altro per ottenere una seconda opinione. Un fattore chiave qui sono i tipi di investimenti che il tuo attuale gestore sta usando; se ora sei ampiamente investito in fondi indicizzati a basso costo che si stanno esaurendo perché esiste un mercato ribassista, probabilmente non starai molto meglio trasferendo il tuo portafoglio a qualcuno che scambierà i tuoi soldi più attivamente, perché numerosi accademici gli studi dimostrano che la stragrande maggioranza dei gestori di fondi attivi alla fine ritardano gli indici di mercato per lunghi periodi di tempo.
Pertanto, se decidi di trasferire alcuni o tutti i tuoi fondi in un'altra azienda o gestore, assicurati di riflettere sui motivi per cui lo stai facendo. Se ritieni che la filosofia di investimento del secondo consulente sia più realistica o possa dimostrare che potrebbe ottenere risultati migliori o gli stessi risultati con meno rischi, spostare potrebbe essere la scelta giusta. Ma dovresti essere in grado di quantificare in modo conciso i motivi per cui non sei soddisfatto del tuo attuale consulente prima di decidere di andare altrove. (Per la lettura correlata, vedere: Cosa possono imparare i consulenti da 2 milionari NBA. )
Chi è il responsabile?
La linea di fondo
Avere più di un consulente finanziario può essere necessario in molti casi, in particolare se la tua situazione finanziaria è complicata e richiede diverse aree di competenza. Ma è importante che tutti i tuoi consulenti o broker alla fine siano sulla stessa pagina per assicurarti che non finiscano per lavorare l'uno contro l'altro. Per ulteriori informazioni su come trovare un consulente finanziario o se avere più di un consulente è giusto per te, visitare il sito Web della Financial Planning Association all'indirizzo www.fpanet.org. (Per la lettura correlata, consultare: Suggerimenti sugli investimenti per coloro che si avvicinano alla pensione. )
