Che cos'è l'acquisto e il presupposto?
Acquisto e assunzione è una transazione in cui una banca sana o un furto acquista beni e si assume passività (compresi tutti i depositi assicurati) da una banca malsana o un risparmio. È il metodo più comune e preferito utilizzato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per gestire le banche in fallimento. I depositanti assicurati dell'istituzione insolvente diventano immediatamente depositanti della banca che assume e hanno accesso ai loro fondi assicurati.
Key Takeaways
- L'acquisto e l'assunzione sono operazioni in cui una banca sana o l'usato acquistano attività e si assumono le passività da una banca o un malsano non sano. La FDIC organizza l'acquisto e l'assunzione per le istituzioni assicurate dalla FDIC. I componenti della vecchia istituzione diventano immediatamente titolari del nuovo; mentre i loro fondi sono intatti, i tassi di interesse e altri termini possono cambiare. L'acquisizione e l'assunzione è il metodo preferito dalla FDIC per trattare le banche in dissesto; versamenti di deposito o liquidazione e assistenza bancaria aperta sono altri due.
Comprensione dell'acquisto e dell'assunzione (P&A)
In una transazione di acquisto e assunzione, la FDIC organizza la vendita di un istituto finanziario in difficoltà o insolvente a uno sano. Oltre a diventare il depositario di assegni personali, risparmi e altri conti assicurati, la banca acquirente può acquistare anche altri beni (come prestiti o mutui) della banca in dissesto.
La FDIC e la banca presunta spesso cercano di rendere la transizione il più agevole possibile per i consumatori. I depositi diretti vengono automaticamente reindirizzati alla nuova istituzione, ad esempio.
Tuttavia, esiste una differenza importante: l'accantonamento degli interessi cessa su tutti i conti una volta chiusa la banca in difficoltà. La banca che assume assume la responsabilità di ristabilire i tassi di interesse e altre condizioni su conti e prestiti e può modificarli, non è tenuto a mantenere le condizioni del suo predecessore. Naturalmente, i depositanti hanno il diritto di ritirare i propri fondi dalla nuova istituzione, senza alcuna penalità.
Alternative all'acquisto e all'assunzione (P&A)
L'acquisto e l'assunzione (P&A) è il più comune dei tre metodi di risoluzione di base utilizzati dall'FDIC. Gli altri due sono i seguenti:
- Versamenti e liquidazione dei depositi: la FDIC paga i reclami dei depositanti direttamente tramite assegno, fino al saldo assicurato in ciascun conto. Quindi cede le attività della banca fallita per recuperare parzialmente i suoi costi di liquidazione. Assistenza bancaria aperta: un istituto assicurato in pericolo di fallimento riceve assistenza per la ricapitalizzazione prima della gestione controllata sotto forma di iniezione di denaro contante o di capitale di capitale per evitare il fallimento.
Durante la crisi finanziaria globale del 2008-2009, il governo degli Stati Uniti ha lanciato il Troubled Asset Relief Program (TARP) per fornire assistenza finanziaria alle banche ritenute "troppo grandi per fallire".
Tipi di transazioni di acquisto e assunzione (P&A)
L'acquisto e l'assunzione sono una vasta categoria che include una varietà di transazioni più specializzate, come la condivisione delle perdite e le banche ponte, una misura di stop-gap, in cui un istituto prosegue temporaneamente le operazioni della banca insolvente, fornendo un po 'di respiro per trovare un acquirente affinché possa tornare ad essere una preoccupazione continua.
Le transazioni bridge-bank sono considerate migliori dei payoff sui depositi (vedi sotto), ma implicano più tempo, impegno e responsabilità da parte della SEC. Tra la fine degli anni '80 e l'inizio degli anni '90, la FDIC ha utilizzato transazioni bridge-bank con istituti finanziari come Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank e First American Bank & Trust.
In un tipo di acquisto e assunzione chiamato transazione dell'intera banca, tutte le attività e passività della banca in dissesto vengono trasferite alla banca acquirente. Una valutazione delle attività FDIC determina il valore delle attività acquistate.
Tuttavia, alcune categorie di attività, come i prestiti subprime, non vengono mai o raramente trasferite nelle transazioni di acquisto e assunzione.
