Che cos'è un'opzione pensionistica?
Un'opzione di pensione è una delle diverse scelte che un dipendente deve fare mentre si prepara per la pensione. Le loro decisioni determinano il modo in cui ricevono i soldi nei loro conti pensionistici.
Comprensione delle opzioni pensionistiche
Una delle decisioni più importanti è se prendere i soldi come pagamento mensile o una somma forfettaria.
L'opzione di pagamento mensile
I pagamenti mensili sono costanti e prevedibili. L'importo del pagamento è impostato in anticipo, in base agli anni di servizio e alla retribuzione della persona. I pagamenti sono garantiti a vita, di solito con un'opzione per coprire sia la vita tua che quella del coniuge a un tasso leggermente inferiore.
Tutti i rischi di investimento sono a carico dell'azienda. Cioè, se vivi a 130 anni, potresti aver esaurito il tuo account molto tempo fa, ma quei pagamenti continueranno ad arrivare. Anche se il datore di lavoro non adempie ai propri obblighi, i pagamenti sono generalmente garantiti dalla Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
L'opzione di somma forfettaria
Un pagamento forfettario comporta la responsabilità e il rischio per l'utente. Ottieni l'importo totale della pensione che ti è riservato, in base alla tua aspettativa di vita. Puoi quindi investirlo, eventualmente aggiungendo al tuo gruzzolo durante gli anni della pensione.
In genere, le persone che prendono la somma forfettaria mettono i soldi in un conto pensionistico individuale (IRA). In tal modo, il pensionato assume il controllo delle scelte di investimento. Sono possibili guadagni o perdite sostanziali.
È probabile che il pensionato sopravviverà all'IRA o viceversa. Le persone che scelgono questa opzione dovrebbero disporre di una risorsa di backup se le risorse nell'IRA sono esaurite. Dovrebbero inoltre designare un beneficiario nel caso in cui rimanga un saldo.
Un percorso comune per i pensionati che scelgono una distribuzione forfettaria è un prodotto di rendita IRA. Funziona più o meno allo stesso modo dell'opzione di distribuzione pensionistica mensile, ma è preferita dai pensionati che cercano una rendita più efficiente al di fuori del piano pensionistico.
Altre opzioni
I pensionati che selezionano l'opzione di pagamento mensile, tramite un piano pensionistico o una rendita IRA, dovranno decidere quale tipo si adatta meglio alle loro esigenze.
- Una rendita a vita singola fornirà i pagamenti mensili più consistenti, mentre una rendita congiunta e superstite prevede che un coniuge riceva una parte predeterminata della pensione in pagamenti mensili dopo la morte del partecipante. Un'opzione determinata da un periodo specifica un periodo sulle quali verranno effettuati i pagamenti, con la possibilità di nominare un terzo beneficiario per ricevere i pagamenti in caso di decesso di entrambi i coniugi.
