Che cos'è un pericolo di catastrofe
Un pericolo di catastrofe è il termine tecnico per un alto rischio di perdita a causa di un evento particolarmente distruttivo, come un uragano, un'inondazione o un attacco terroristico per un folto gruppo di persone o famiglie assicurate.
RIPARTIZIONE Pericolo di catastrofe
I rischi di catastrofe rappresentano un rischio particolarmente elevato per gli assicuratori a causa del numero schiacciante di richieste presentate immediatamente dopo un evento altamente distruttivo. Le compagnie assicurative che forniscono una copertura catastrofica devono anche disporre di una riserva per catastrofi per assicurarsi che dispongano effettivamente dei fondi per coprire una vera catastrofe.
Un pericolo di catastrofe può essere difficile per una compagnia assicurativa individuare e definire con precisione. Pertanto, per proteggersi dal pericolo di catastrofi, alcuni assicuratori non forniscono copertura contro le catastrofi. Per evitare una perdita su larga scala dovuta a qualcosa di simile a un disastro naturale, molte compagnie assicurative inseriranno il linguaggio nelle loro normali clausole che escludono la copertura derivante da un evento catastrofico. In caso di perdite dovute a pericoli naturali, che sono inevitabili perdite nel mondo naturale, alcune compagnie assicurative si riferiscono a quei tipi di pericoli come un atto di Dio, un termine usato per il suo riferimento storico piuttosto che una vera tendenza religiosa da parte dell'azienda.
Nei casi in cui l'assicurazione non proteggerà dalle catastrofi, le persone che desiderano un'assicurazione contro atti di natura, guerra o terrore devono acquistare polizze assicurative per catastrofi separate.
Esempio di pericolo di catastrofe
Ci sono diversi motivi per cui l'assicurazione contro un pericolo di catastrofe può essere molto rischiosa per una compagnia assicurativa: l'impatto finanziario del soddisfacimento dei reclami risultanti da un evento catastrofico potrebbe essere superiore ai fondi disponibili o la tempistica necessaria per soddisfare i reclami per riparare che il danno può essere impossibile in base alla natura di una catastrofe. Ad esempio, l'uragano Harvey, che ha colpito il Texas nel 2017, è stato un evento catastrofico imprevisto che ha colto di sorpresa molte persone e compagnie assicurative. Senza la copertura delle catastrofi, molte persone potrebbero non avere tutto ciò di cui avevano bisogno per sostituire coperte dall'assicurazione.
Un'area colpita da una catastrofe che deriva dalla natura potrebbe anche avere un impatto duraturo sulla potenziale assicurazione per i residenti in futuro. Ad esempio, se un'area non è stata considerata ad alto rischio per un disastro naturale come un tornado o un uragano è stato colpito da un disastro naturale, le compagnie assicurative possono riclassificare quell'area come un'area ad alto rischio con un rischio di catastrofe. Assegnare un elevato rischio di catastrofe ai residenti che hanno già subito un disastro naturale può aumentare i tassi di assicurazione o aumentare i premi delle polizze assicurative esistenti.
