Troppi giovani raramente - se mai - investono per i loro anni di pensionamento. Qualche data lontana, circa quarant'anni in futuro, è difficile da immaginare per molti giovani. Ma senza investimenti per integrare il reddito da pensione (se presente), quando queste persone diventeranno pensionate, avranno difficoltà a pagare per le necessità della vita.
Investimenti intelligenti, disciplinati e regolari in un portafoglio di diverse partecipazioni possono produrre buoni rendimenti a lungo termine per la pensione e fornire reddito aggiuntivo durante la vita lavorativa di un investitore.
Uno dei motivi per cui le persone non investono è che non comprendono azioni o concetti di base come il valore nel tempo del denaro e il potere del compounding. Ma non è difficile imparare queste cose. Esistono molte fonti di informazioni sugli investimenti facilmente disponibili, da pubblicazioni commerciali come The Wall Street Journal e libri rivolti agli investitori principianti, a classi offerte da gruppi civici e organizzazioni senza scopo di lucro.
Ma devi iniziare a investire presto; prima inizi, più tempo i tuoi investimenti dovranno aumentare di valore. Qui discuteremo un buon modo per iniziare a costruire un portafoglio e come gestirlo per i migliori risultati.
Key Takeaways
- Il tempo è tuo amico; quanto prima inizi a investire, tanto meglio sarai in pensione. Per ridurre il rischio, diversificare il tuo portafoglio. Ridurre al minimo i costi investendo in veicoli a basso costo come i fondi indicizzati.
Inizia presto
Inizia a risparmiare non appena vai a lavorare partecipando a un piano di previdenza 401 (k), se offerto dal tuo datore di lavoro. Se non è disponibile un piano 401 (k), istituire un Conto pensionistico individuale (IRA) e assegnare una percentuale della compensazione per un contributo mensile al conto. Un modo semplice e conveniente per risparmiare in un IRA o 401 (k) è quello di creare un contributo in contanti mensile automatico.
Tieni presente che i risparmi si accumulano e interessano i composti senza tasse solo finché il denaro non viene ritirato, quindi è consigliabile istituire uno di questi veicoli di investimento pensionistico all'inizio della vita lavorativa.
Allocazione anticipata del rischio più elevato
Un altro motivo per iniziare a risparmiare presto è che più sei giovane, meno è probabile che tu abbia obblighi finanziari gravosi: un coniuge, figli e un mutuo, per nominarne alcuni. Senza questi oneri, è possibile allocare una piccola parte del proprio portafoglio di investimenti a investimenti ad alto rischio, che possono restituire rendimenti più elevati.
Quando inizi a investire quando sei giovane, prima che i tuoi impegni finanziari inizino ad accumularsi, probabilmente avrai anche più denaro disponibile per gli investimenti e un orizzonte temporale più lungo prima della pensione. Con più soldi da investire per molti anni a venire, avrai un gruzzolo di pensione più grande.
Un uovo esemplare
Per illustrare il vantaggio di investire il prima possibile, supponi di investire $ 200 ogni mese a partire dall'età di 25 anni. Se guadagni un rendimento annuo del 7% su quei soldi, quando hai 65 anni, il tuo gruzzolo di pensionamento sarà di circa $ 525.000.
Tuttavia, se inizi a risparmiare $ 200 mensili all'età di 35 anni e ottieni lo stesso rendimento del 7%, avrai solo $ 244.000 all'età di 65 anni.
Per coloro che iniziano a investire tardi nella vita, ci sono alcuni vantaggi fiscali. In particolare, i piani 401 (k) consentono contributi di recupero per le persone di età pari o superiore a 50 anni, così come gli IRA.
Diversificare
L'idea è quella di selezionare azioni in un ampio spettro di categorie di mercato. Ciò si ottiene meglio attraverso un fondo indicizzato. Cerca di investire in titoli prudenziali con dividendi regolari, titoli con potenziale di crescita a lungo termine e una piccola percentuale di titoli con rendimenti migliori o potenziale di rischio più elevato.
Se stai investendo in singoli titoli, non mettere più del 4% del tuo portafoglio totale in un unico titolo. In questo modo, se uno o due titoli subiscono una flessione, il tuo portafoglio non subirà conseguenze troppo negative.
Alcune obbligazioni con rating AAA sono anche buoni investimenti a lungo termine, sia societari che governativi. I titoli del Tesoro USA a lungo termine, ad esempio, sono sicuri e pagano un tasso di rendimento più elevato rispetto ai titoli a breve e medio termine.
Riduci al minimo i costi
Investire con una società di intermediazione di sconto. Un altro motivo per considerare i fondi indicizzati quando si inizia a investire è che hanno commissioni basse. Poiché investirai a lungo termine, non comprare e vendere regolarmente in risposta agli alti e bassi del mercato. Ciò consente di risparmiare le spese di commissione e le commissioni di gestione e può prevenire perdite di denaro quando il prezzo delle azioni diminuisce.
Disciplina e investimenti regolari
Assicurati di investire denaro nei tuoi investimenti su base regolare e disciplinata. Questo potrebbe non essere possibile se perdi il lavoro, ma una volta trovato un nuovo impiego, continua a mettere soldi nel tuo portafoglio.
Allocazione e riequilibrio delle attività
Assegna una determinata percentuale del tuo portafoglio a titoli in crescita, titoli che pagano dividendi, fondi indicizzati e titoli con rischio più elevato ma rendimenti migliori.
Quando la tua allocazione patrimoniale cambia (ovvero, le fluttuazioni del mercato cambiano la percentuale del tuo portafoglio allocata a ciascuna categoria), riequilibra il tuo portafoglio adeguando la tua quota monetaria in ciascuna categoria per riflettere la percentuale originale.
Considerazioni fiscali
Un portafoglio di partecipazioni in un conto differito dalle imposte, ad esempio un 401 (k), crea ricchezza più rapidamente di un portafoglio con responsabilità fiscale. Ma ricorda, paghi le tasse sulla quantità di denaro prelevata da un conto pensionistico differito dalle tasse.
Un Roth IRA accumula anche risparmi esentasse, ma il proprietario dell'account non deve pagare le tasse sull'importo prelevato. Per qualificarsi per un Roth IRA, il reddito lordo rettificato modificato deve soddisfare i limiti IRS e le altre normative. Le entrate sono esenti da imposta federale se hai posseduto il tuo Roth IRA per almeno cinque anni e hai più di 59, 5 anni, o se hai meno di 59, 5, hai posseduto il tuo Roth IRA per almeno cinque anni e il ritiro è a causa della tua morte o disabilità o per un acquisto per la prima volta a casa.
La linea di fondo
Investimenti disciplinati, regolari e diversificati in un 401 (k), IRA differito dalle tasse, IRA o Roth IRA potenzialmente esente da imposte, e la gestione intelligente del portafoglio può costituire un importante gruzzolo per la pensione. Un portafoglio con responsabilità fiscale, dividendi e vendita di azioni redditizie può fornire liquidità per integrare l'occupazione o il reddito d'impresa.
Gestire i tuoi beni riassegnando e mantenendo bassi i costi (come commissioni e commissioni di gestione) può massimizzare i rendimenti. Prima inizi a investire, meglio sarà a lungo termine.
Infine, continua a conoscere gli investimenti per tutta la vita, sia prima che dopo il pensionamento. Più sai, più rendi il tuo potenziale portafoglio, ovviamente con una gestione adeguata.
