Sommario
- Tasse di proprietà
- Tariffe HOA e condominio
- Assicurazione per i proprietari di abitazione
- Il tetto
- Il sistema HVAC
- Il sistema elettrico
- piombatura
- termiti
- Muffa
- Abbellimento e cura del prato
- La linea di fondo
Tassi ipotecari relativamente bassi e prezzi modesti in alcuni mercati immobiliari residenziali stanno creando un rinnovato interesse per la proprietà della casa, in particolare tra i giovani che sono stanchi di vedere aumentare i loro costi di affitto ogni anno e come l'idea di avere un capitale proprio - una quota di proprietà - sul posto dove vivono.
Una residenza può davvero essere una risorsa preziosa e un percorso verso un futuro finanziario più ampio. Tuttavia, gli acquirenti alle prime armi possono essere scioccati dal fatto che il proprietario della casa morda possa togliersi dal portafoglio: oltre ai pagamenti dei mutui, il vero costo del possesso di proprietà comporta una moltitudine di spese nascoste. Vediamo i più comuni e come gestirli.
I primi tre costi nascosti sono strettamente finanziari; il resto aggiunge denaro, lo stress extra della manutenzione e della riparazione della casa.
Key Takeaways
- Sebbene la proprietà della casa abbia molti vantaggi, ci sono alcune spese extra e impreviste a cui prestare attenzione.Alcuni costi sono strettamente finanziari e al di fuori del tuo controllo in gran parte: tasse sulla proprietà e tasse HOA. L'assicurazione dei proprietari di casa può costare più di quanto ti aspetti se vivi in un'area a rischio di catastrofe naturale. La parte più costosa della proprietà della casa in genere riguarda la manutenzione e le riparazioni del tetto; i sistemi HVAC, idraulici ed elettrici; i motivi; e prevenzione del danno da muffe e termiti.
Tasse di proprietà
Come proprietario di una casa, dovrai pagare le tasse di proprietà, una tassa mensile o trimestrale alla città e / o al comune in cui risiedi. Non è la banca che determina l'imposta sulla proprietà, è il comune, la città o la contea in cui si trova la casa. Un prelievo ad valorem, valutato in base al valore della residenza, un pagamento dell'imposta sulla proprietà può facilmente ammontare da $ 500 a $ 1.000 o più al mese, in particolare negli Stati Uniti nord-orientali, dove i valori immobiliari sono aumentati negli ultimi anni.
L'imposta sulla proprietà è fondamentalmente una rendita garantita in perpetuo a spese del proprietario della casa. Anche se non hai molto da dire su quanto costa, come con qualsiasi imposta, esistono strategie per ridurla.
Tariffe HOA e condominio
Assicurazione per i proprietari di abitazione
L'assicurazione dei proprietari di abitazione potrebbe non essere una spesa così inaspettata: le banche e le società di mutui spesso la richiedono prima di emettere un prestito, e i premi possono anche essere inclusi nei pagamenti del mutuo (se il prestatore ti ha aiutato a ottenere la polizza). Tieni presente che i premi possono e spesso aumentano ogni anno o se aumenti la copertura per riflettere il valore crescente della tua proprietà o proprietà (cosa che dovresti fare periodicamente).
Cosa può anche permettersi una brutta sorpresa: ciò che la tua politica non include. In genere, l'assicurazione dei proprietari di case non copre "atti di Dio", il che significa che sarà necessario acquistare una copertura aggiuntiva contro disastri come inondazioni, uragani e terremoti. Anche i danni causati dall'acqua dalle tempeste sono coperti molto raramente nella politica di base di un proprietario di abitazione.
Sfortunatamente, questa assicurazione extra può essere costosa o avere una franchigia insolitamente alta. Ad esempio, un'assicurazione contro le inondazioni separata in genere costa tra $ 1.000 e $ 4.000 all'anno oltre i $ 500 e $ 1.000 all'anno che la maggior parte dei proprietari di case spende in genere per le loro polizze di base.
A volte le spese come le tasse sulla proprietà e l'assicurazione dei proprietari di case sono raggruppate in pagamenti ipotecari. Questo è comunemente noto come PITI: capitale, interessi, tasse e assicurazioni. I finanziatori preferiscono che PITI sia pari o inferiore al 28% del reddito mensile lordo del debitore.
Il tetto
L'acqua è il più grande nemico della tua casa e uno dei compiti principali del tetto è quello di tenere fuori l'acqua. Un tetto che perde può causare danni estetici all'interno di una casa e,
a seconda della gravità della perdita, distruggere gli oggetti all'interno,
causare problemi di salute e problemi strutturali.
I danni al tetto di solito si verificano quando le tegole di asfalto (il materiale di copertura più comune negli Stati Uniti) si allentano, si rompono, vengono espulse dal vento o danneggiate dalla grandine. Anche i chiodi che li fissano al tetto potrebbero sollevarsi, consentendo all'acqua di penetrare sotto e nella tua casa se in primo luogo una parte delle tegole o del tetto fosse stata installata male. Le tegole in asfalto hanno anche una durata di vita massima prevista variabile, a seconda della qualità della tegola. In circostanze normali, il tetto dovrà essere sostituito almeno una volta ogni 20 anni. Tuttavia, i tetti hanno una durata variabile, a seconda del tipo di scandole utilizzate, della qualità dell'installazione, del clima e del tempo.
Il sistema di riscaldamento, ventilazione e aria condizionata (HVAC)
A causa della sua complessità, il sistema HVAC di casa tua, che controlla il calore, il raffreddamento e la circolazione dell'aria in tutta la residenza, non è qualcosa che sarai in grado di ispezionare, riparare o sostituire te stesso. A meno che tu non sia un professionista HVAC, dovresti essere pronto ad assumerne uno di volta in volta.
Probabilmente dovrai acquistare nuove unità ad un certo punto, poiché quelle esistenti si consumano nel tempo. La sostituzione frequente dei filtri del forno e del condizionatore d'aria aiuta a far funzionare le macchine in modo efficiente. I proprietari di case con forni a gas dovrebbero essere ispezionati una volta all'anno. In molte aree, questo servizio è offerto gratuitamente.
Il sistema elettrico
Guasti ad arco, cavi difettosi e cortocircuiti elettrici causano un discreto numero di incendi elettrici che bruciano le case. Tutti i proprietari di case dovrebbero avere una conoscenza di base di come funzionano i sistemi elettrici per proteggere case e famiglie, ma dovrebbero anche comprendere i limiti delle loro competenze. Perché il rischio di folgorazione o danni fa risparmiare qualche soldo? Ogni volta che c'è un problema sistemico, o stai facendo un importante lavoro di riabilitazione, chiama i professionisti: elettricisti di fiducia, addestrati e autorizzati per assicurarsi che le cose siano installate correttamente e secondo i codici e gli standard di sicurezza attuali.
piombatura
Piccoli problemi idraulici (come scarichi intasati) si verificano di volta in volta, non importa dove vivi, e non sono un grosso problema da risolvere con le conoscenze di base dell'impianto idraulico.
Tuttavia, alcune case più vecchie presentano problemi maggiori quando si tratta di impianti idraulici. Queste case contengono spesso tubature dell'acqua in ferro zincato, che si intasano nel tempo con depositi minerali e riducono gradualmente la pressione dell'acqua in casa. Questi tubi non possono essere riparati; devono essere sostituiti. Fidati di noi: non vuoi affrontare i problemi di tubi congelati o scoppiati dopo il fatto.
Assicurati anche di verificare se la tua acqua potrebbe essere contaminata da piombo correlato all'impianto idraulico. A volte il problema è rappresentato dai tubi domestici e talvolta dai tubi del sistema municipale a casa tua.
termiti
Le termiti sono attratte dal legno e dall'umidità e possono entrare nella tua casa anche attraverso le più piccole crepe. Non vuoi che la tua casa si trasformi in polvere proprio sotto di te.
Per evitare costosi danni strutturali alla tua casa, assicurati che non ci sia legno che tocchi il terreno vicino a casa (come legname, legna da ardere o tronchi d'albero). Impedisci l'accumulo di umidità intorno alla tua fondazione assicurandoti che il terreno si inclini lontano da casa tua e assumi un disinfestatore per eseguire regolarmente un'ispezione dei parassiti.
Muffa
La muffa può crescere in aree umide o umide e può causare problemi di salute. Se il tuo sistema HVAC è contaminato, puoi diffondere muffa in tutta la casa ogni volta che il forno è in funzione.
Prevenire i problemi di muffa è una questione di tenere fuori l'acqua e riparare eventuali perdite per eliminare qualsiasi ambiente favorevole alla crescita della muffa. Se la tua casa è molto umida, un condizionatore d'aria o un deumidificatore contribuirà a prevenire la crescita di muffe. La muffa non è sempre visibile; può essere nascosto dietro la carta da parati, sotto la moquette e in una varietà di altri luoghi. La muffa può causare reazioni allergiche o irritanti e attacchi di asma.
Abbellimento e cura del prato
Sia che tu gestisca il lavoro in cantiere da solo o assumi un professionista, dovrai pagare qualcosa per tenere sotto controllo il tuo paesaggio. L'attrezzatura per il prato può essere costosa e, se hai molta superficie, potresti aver bisogno di oggetti come uno spazzaneve o un soffiatore per foglie.
Questo non è solo cosmetico. Gli arti degli alberi sospesi possono cadere e danneggiare tetti e finestre; una pletora di foglie o piante invase può ostruire le grondaie, colpendo i sistemi di drenaggio e idraulici, sia i tuoi che i tuoi vicini. Molte HOA richiedono ai membri di mantenere i terreni delle loro case per questi motivi.
La linea di fondo
Quando la maggior parte delle persone pensa ai costi della proprietà della casa, pensa solo ai pagamenti mensili dei mutui sulle proprie residenze. Ma ci sono anche tasse sulla proprietà e assicurazione da considerare e budget. Ma i costi di manutenzione e riparazione consumeranno anche la loro giusta quota del reddito (non così) disponibile.
In effetti, riparazioni inaspettate - pensate a sostituire o riparare il tetto, fissare piastrelle allentate nella doccia, rimuovere un albero invaso o morto, o pagare per mitigare la muffa in un seminterrato umido - in genere porta alle bollette più alte. L'elenco delle possibilità è infinito, quindi la cosa migliore che i proprietari di case possono fare è mettere da parte i risparmi per un'emergenza. Alcuni esperti finanziari suggeriscono di iscrivere in bilancio l'1% o il 2% del saldo ipotecario come un fondo di manutenzione e riparazione annuale, ma l'importo che dovresti risparmiare dipende dall'età, dalle condizioni e dalle dimensioni della tua casa.
I prestatori di mutui non tengono conto di questo fattore nelle loro equazioni nel determinare l'importo del prestito, ma è necessario. È una buona cosa possedere la tua casa, ma prima di acquistare, assicurati di essere pronto per il vero costo del tuo castello.
