Che cos'è un avvolgimento di fondi comuni?
Un involucro di fondi comuni di investimento, noto anche come programma di consulenza di fondi comuni di investimento o di un conto di riepilogo, è un servizio di gestione patrimoniale personale che offre agli investitori l'accesso a consulenza personalizzata e un ampio pool di fondi comuni di investimento. I programmi di copertura di fondi comuni di investimento sono spesso offerti da società di intermediazione a servizio completo. In genere, l'investitore può scegliere da un elenco selezionato di fondi comuni di investimento generalmente offerti con carichi di vendita scontati. L'investitore paga una commissione annuale per l'account nel suo complesso, nota come commissione di copertura.
Key Takeaways
- Con una copertura di fondi comuni di investimento, le società finanziarie offrono agli investitori l'accesso a consulenze personalizzate e un ampio pool di fondi comuni di investimento. Una copertura di fondi comuni di investimento è anche denominata consulenza sui fondi comuni di investimento o un conto di riepilogo e viene generalmente resa disponibile da intermediari full-service. consentire ai clienti di mettere insieme un portafoglio personalizzato di fondi comuni di investimento in base alla loro tolleranza al rischio, all'età, agli obiettivi e ad altre preferenze di investimento. Poiché gli avvolgimenti di fondi comuni di investimento in genere richiedono un investimento minimo di $ 25.000, vengono generalmente utilizzati da clienti con un patrimonio netto elevato. Le piattaforme di consulenza Robo offrono un'opzione di budget inferiore, fornendo una versione automatizzata della stessa profilazione degli investimenti e servizi di costruzione del portafoglio con commissioni inferiori.
Un'introduzione ai fondi comuni
Come funziona un avvolgimento di fondi comuni
I programmi di avvolgimento di fondi comuni di investimento possono essere una buona opzione per i clienti con un patrimonio netto elevato che cercano di costruire un portafoglio personalizzato di fondi comuni di investimento. I programmi di avvolgimento di fondi comuni di investimento consentono agli investitori di creare un portafoglio di fondi comuni di investimento in base alle loro preferenze e obiettivi. I conti con fondi comuni di investimento in genere richiedono un investimento minimo di $ 25.000.
In un programma di avvolgimento di fondi comuni di investimento, gli investitori possono lavorare con un consulente finanziario e riceveranno un elenco selezionato di fondi. Un consulente finanziario può collaborare con il cliente per creare un portafoglio personalizzato basato sugli obiettivi e sulla tolleranza del rischio del cliente. I consulenti finanziari suggeriranno in genere allocazioni del portafoglio di fondi comuni di investimento in base al profilo di investimento personalizzato del cliente. Gli investitori in programmi di avvolgimento di fondi comuni possono beneficiare di minori costi di negoziazione e di un portafoglio di consulenza professionale basato sui loro interessi di investimento personalizzati. La commissione di copertura annuale è in genere la spesa primaria associata al portafoglio. La commissione di avvolgimento annuale è generalmente suddivisa in base alle risorse del programma. Può variare da circa lo 0, 25% al 3% a seconda del programma ed è in aggiunta alle commissioni operative annue addebitate dai fondi in portafoglio.
Con la copertura di fondi comuni di investimento, l'investitore lavora con un consulente per creare un portafoglio; con i servizi di consulenza Robo, il processo è automatizzato.
Concorrenza sull'involucro di fondi comuni
I programmi di investimento in fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di consulenti Robo ha creato concorrenza per questi programmi. Di conseguenza, molte società di intermediazione a servizio completo hanno iniziato a offrire ai loro clienti alternative di consulenza Robo. I portafogli intelligenti di Schwab ne sono un esempio.
Le piattaforme di consulenza Robo offrono in genere gli stessi servizi di creazione di profili di investimento e portfolio. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in quanto il servizio è automatizzato, le commissioni possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con gli investimenti minimi più bassi, i programmi di avvolgimento della consulenza Robo possono essere offerti agli investitori che cercano di creare portafogli gestiti con soli $ 5.000. Attualmente, la maggior parte dei programmi di consulenza Robo utilizza fondi negoziati in borsa (ETF) anziché fondi comuni di investimento.
I programmi di consulenza robo in genere offrono ETF piuttosto che i fondi comuni inclusi negli involucri dei fondi comuni e sono accessibili agli investitori con un minimo di soli $ 5.000, rispetto al minimo di $ 25.000 tipico degli involucri.
Investimento nel programma di capitalizzazione di fondi comuni
Gli investitori troveranno programmi di copertura di fondi comuni di investimento presso la maggior parte delle società di intermediazione a servizio completo. UBS e Schwab sono due esempi. Questi programmi consentono agli investitori di creare portafogli di fondi comuni d'investimento a vuoto con solo una piccola commissione annuale aggiunta per il supporto della gestione del portafoglio da parte di professionisti.
