Che cos'è una holding multibanca?
Una holding multibanca è una società madre che possiede o controlla due o più banche commerciali. A causa del loro status di conglomerato, sono soggetti a più regolamenti e supervisione rispetto alle banche autonome, ma allo stesso tempo hanno anche più opzioni per la raccolta di capitali a causa delle loro maggiori dimensioni e maggiore diversità.
Una società di partecipazione multibanca può essere contrastata con una società di partecipazione bancaria unica, che controlla il 25% o più dei diritti di voto in una singola banca.
Key Takeaways
- Una società di partecipazione bancaria è un'entità societaria che detiene una partecipazione di controllo in una o più banche. La società di partecipazione multibanca è una struttura complessa in cui la società madre possiede diverse filiali bancarie. Le società di partecipazione multibanca sono soggette alla regolamentazione della Banca Holding Company Act del 1956 per scoraggiare la concentrazione e prevenire l'anti-competitività. Mentre soggetti a una maggiore regolamentazione, le holding multi-banca in genere trovano più facile raccogliere capitali e hanno il vantaggio della diversificazione tra tipi di mutuatari e regioni geografiche.
Come funzionano le società di partecipazione multibanca
L'ascesa delle holding multibanche ha molto a che fare con la diversificazione geografica e l'impatto dell'economia regionale. Storicamente, le banche commerciali, come i risparmi e i prestiti e le banche comunitarie, hanno servito l'area geografica che circonda immediatamente la posizione fisica della banca stessa. Se le attività commerciali nell'area circostante fallissero tutte in numero abbastanza grande allo stesso tempo, le banche non sarebbero in grado di rimanere aperte perché gran parte del loro portafoglio di prestiti andrebbe in default tutto in una volta.
Ciò potrebbe accadere, ad esempio, se una determinata regione si basava fortemente sulla produzione industriale in cui la maggior parte delle aziende sono fabbriche, se il settore manifatturiero subisce un colpo, queste aziende avranno tutte un impatto negativo in modo simile.
Ciò può anche essere dovuto a una concentrazione di imprese agricole. Durante la Grande Depressione, ad esempio, il fallimento di un gran numero di fattorie ha portato alla chiusura di molte banche negli Stati Uniti.
Le holding multibanca offrono un livello di diversificazione, in quanto una società con banche in diverse comunità diverse in diverse aree geografiche comporta apparentemente meno rischi di una società con una sola banca in un'area concentrata. La creazione di filiali ha permesso alle singole banche di combinare operazioni amministrative, riducendo i costi e sfruttando al contempo le attività della loro holding in tempi di crisi.
A partire dal 2019, la più grande holding multibanca del mondo è JP Morgan Chase, seguita da Bank of America. Citigroup e Wells Fargo.
Regolamentazione e società di partecipazione multibanca
Le holding multibanche sono regolate dal Bank Holding Company Act del 1956 e dalle sue modifiche. La legge è stata progettata per verificare l'espansione delle banche e per garantire che avessero funzioni bancarie e non bancarie separate.
Le leggi bancarie statali influenzano se è probabile che le società di partecipazione multibanca si insedino in un determinato stato. Gli stati bancari unitari tendono ad avere più holding multibanche poiché la legge vieta le filiali bancarie, mentre gli stati bancari delle filiali e delle filiali limitate tendono ad avere più società holding bancarie. Le banche che sono membri della National Association (NA) possono avere sedi bancarie in diversi stati e possono persino operare a livello internazionale.
