DEFINIZIONE di frode ipotecaria
L'intenzione della frode ipotecaria è in genere quella di ricevere un importo del prestito superiore a quello che sarebbe stato consentito se la domanda fosse stata presentata onestamente. Ad esempio, falsificazione intenzionale di informazioni su una domanda di prestito ipotecario. Esistono diversi tipi di sistemi di frode ipotecaria, tra cui l'acquisto di paglia, prestiti aerei e doppie vendite.
Oltre alle persone che partecipano alla frode ipotecaria, i sistemi di frode ipotecaria su vasta scala non sono rari. La frode ipotecaria è un problema così grave che il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e il Federal Bureau of Investigation (FBI) hanno avviato "Operation Malicious Mortgage" come operazione speciale per indagare e perseguire tali casi. Le sanzioni per frode sui mutui comprendono multe rigide, restituzione e reclusione fino a 30 anni.
Esistono due aree distinte di frode ipotecaria: frode a scopo di lucro e frode per l'edilizia abitativa.
- Frode a scopo di lucro: coloro che commettono questo tipo di frode ipotecaria sono spesso addetti ai lavori che utilizzano le loro conoscenze o autorità specializzate per commettere o facilitare la frode. Le indagini in corso e le notizie diffuse indicano che un'alta percentuale di frodi ipotecarie comporta la collusione di addetti ai lavori del settore, come funzionari bancari, periti, broker di mutui, avvocati, erogatori di prestiti e altri professionisti impegnati nel settore. La frode a scopo di lucro non mira a garantire l'alloggio, ma piuttosto ad abusare del processo di prestito ipotecario per rubare denaro e capitale proprio da istituti di credito o proprietari di case. L'FBI dà la priorità alle frodi per casi di profitto. Frode per abitazioni: questo tipo di frode è in genere rappresentato da azioni illegali intraprese da un mutuatario motivato ad acquisire o mantenere la proprietà di una casa. Il mutuatario può, ad esempio, travisare informazioni sul reddito e sulle attività in una domanda di prestito o indurre un perito a manipolare il valore stimato di una proprietà.
RIPARTIZIONE Frodi ipotecarie
La frode ipotecaria è un crimine finanziario coinvolto nella falsificazione di documenti di prestito o nel tentativo di trarre profitto illegalmente dal processo di prestito ipotecario. L'FBI caratterizza la frode ipotecaria da una sorta di errori significativi, dichiarazioni false o omissioni in relazione a un prestito ipotecario che viene poi invocato da un prestatore. Una bugia che influenza la decisione di una banca, ad esempio se approvare un prestito, accettare un importo di rimborso ridotto o accettare determinati termini di rimborso, è una frode ipotecaria. L'FBI e altre entità incaricate di indagare sulle frodi ipotecarie, in particolare a seguito del crollo del mercato immobiliare, hanno ampliato la definizione per includere le frodi che colpiscono i proprietari di case in difficoltà.
Oltre a mentire su una domanda di prestito, esistono diversi altri tipi di frode ipotecaria, secondo Fannie Mae:
- Gli acquirenti di paglia sono richiedenti di prestito utilizzati dagli autori di frodi per ottenere mutui e vengono utilizzati per mascherare il vero acquirente
o la vera natura della transazione. Un prestito aereo è un prestito a un acquirente di paglia o inesistente su una proprietà inesistente. Una doppia vendita è la vendita di una nota ipotecaria a più di un investitore. Il lancio illegale della proprietà si verifica quando la proprietà viene acquistata e rivenduta rapidamente a un prezzo gonfiato artificialmente, utilizzando a
valutazione gonfiata in modo fraudolento.Ponzi, club di investimento o schemi di chunking comportano la vendita di proprietà a prezzi gonfiati artificialmente, lanciati come
opportunità di investimento per ingenui investitori immobiliari a cui vengono promessi rendimenti improbabilmente alti e bassi rischi. Un salvataggio del costruttore è quando un venditore paga grandi incentivi finanziari all'acquirente e facilita un importo gonfiato del prestito da
aumentare il prezzo di vendita, nascondere l'incentivo e utilizzare una valutazione gonfiata in modo fraudolento. Un acquisto-e-cauzione è quando il proprietario della casa è corrente sul mutuo, ma il valore della casa è sceso al di sotto dell'importo dovuto (sott'acqua), quindi ha oppure chiede un mutuo per l'acquisto di denaro in un'altra casa. Dopo che la nuova proprietà è stata protetta, il
il mutuatario di acquisto e cauzione consentirà alla prima casa di andare in pignoramento. Un piano di salvataggio di pignoramento coinvolge "specialisti" di pignoramento che promettono di aiutare il mutuatario a evitare il pignoramento. Il
i mutuatari pagano spesso per i servizi che non ricevono mai e, in definitiva, perdono la casa. In caso di frode per vendita allo scoperto, l'autore si avvantaggia nascondendo transazioni contingenti o falsificando informazioni materiali, incluso il vero valore della proprietà, quindi il gestore non può fare una breve informata decisione di vendita Un piano di vendita allo scoperto non di libera concorrenza prevede un'offerta di acquisto fittizia fatta dal complice del proprietario della casa (paglia
acquirente) nel tentativo di ridurre fraudolentemente l'indebitamento sull'immobile e consentire al mutuatario di rimanere nel proprio
home.In uno schema di inversione di vendite allo scoperto, l'autore manipola il finanziatore di vendita allo scoperto nell'approvazione di un payoff allo scoperto e nasconde un'immediata vendita potenziale a un acquirente finale prestabilito a un prezzo di vendita significativamente più alto. In uno schema di frode ipotecaria inversa, l'autore manipola un cittadino anziano per ottenere un mutuo ipotecario inverso e quindi intascia i proventi del prestito ipotecario inverso della vittima senior. Nella frode per affinità, gli autori si affidano a un legame comune e sfruttano la fiducia e l'amicizia che tipicamente esistono nel gruppo
di individui con un legame comune a sostegno del regime. Alcuni gruppi etnici, religiosi, professionali o legati all'età sono presi di mira. In caso di frode di occupazione inversa, un mutuatario acquista una casa come proprietà di investimento ed elenca i proventi dell'affitto come reddito per beneficiare del mutuo. Ma poi invece di affittare la casa, il mutuatario occupa la casa come residenza principale.
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