Medicaid vs. Medicare: una panoramica
Sebbene possano sembrare simili, Medicare e Medicaid sono in realtà due programmi diversi. Entrambi possono aiutarvi a pagare le spese sanitarie e mediche, ma Medicaid è un programma di assistenza pubblica per gli americani a basso reddito, indipendentemente dalla loro età. Medicare, d'altra parte, è un programma federale di assicurazione sanitaria basato sull'età che garantisce la copertura per le persone di età pari o superiore a 65 anni e per alcuni giovani con disabilità. Ecco come distinguerli e scoprire se ti qualifichi per uno o entrambi.
Key Takeaways
- Sebbene due diversi programmi, sia Medicaid che Medicare possono aiutarti a pagare le spese sanitarie. Medicaid è un programma di assistenza pubblica basato principalmente su esigenze finanziarie; è pagato con fondi pubblici raccolti attraverso le tasse. Medicare è una polizza di assicurazione sanitaria offerta agli anziani, insieme alle persone sotto i 65 anni che sono disabili in alcuni modi.
aiuto medico
Medicaid è un programma di assistenza pubblica basato in gran parte sulle esigenze finanziarie. Ciò significa che è pagato con fondi pubblici raccolti attraverso le imposte sul reddito. Secondo Statista, il 17, 9% della popolazione americana era coperta da Medicaid nel 2018. A differenza di Medicare, che è un programma federale, sia il tuo stato che il governo federale finanziano Medicaid. Il programma, che fornisce un'assicurazione sanitaria agli americani a basso reddito di tutte le età, funziona in modo diverso in ogni stato. Si applicano le linee guida federali.
Le regole di applicazione variano in base allo stato, ma tieni presente che il processo può richiedere settimane o addirittura mesi. Potrebbe inoltre essere richiesto di effettuare uno screening medico e potrebbe essere richiesto di fornire un'ampia documentazione delle transazioni finanziarie passate e presenti.
Sebbene gli Stati abbiano la possibilità di applicare tariffe vive, alcuni gruppi, come i bambini e le persone che vivono nelle istituzioni, sono generalmente esenti da tali costi.
Chi si qualifica?
Finché sussiste un bisogno finanziario, puoi qualificarti per Medicaid se rientri in uno dei seguenti gruppi:
- Sei incinta: se sei single o sposata, richiedi Medicaid se sei incinta. Tu e tuo figlio sarete coperti. Sei un genitore di un minorenne o un adolescente che vive da solo: puoi candidarti anche se hai un figlio di età inferiore ai 18 anni e hai un bisogno finanziario. Se il bambino è malato e ha bisogno di cure infermieristiche specializzate, ma potrebbe rimanere a casa con cure mediche di qualità, Medicaid potrebbe essere in grado di aiutare. Medicaid copre anche adolescenti che vivono da soli. Alcuni stati consentono la copertura per le persone a carico fino all'età di 21 anni. Età , cieco o disabilità: Medicare viene fornito con pagamenti premi talvolta considerevoli. Se hai più di 65 anni e non puoi permetterti la copertura sanitaria, richiedi anche Medicaid. Le persone con esigenze mediche possono presentare domanda indipendentemente dall'età. Non hai disabilità o bambini di età inferiore ai 18 anni: l'Affordable Care Act offre agli stati l'opportunità di fornire Medicaid a persone a basso reddito di età inferiore ai 65 anni senza disabilità o bambini minori. Verificare con la propria agenzia statale per ulteriori informazioni. Puoi vedere se il tuo stato sta espandendo la sua copertura Medicaid qui.
Requisiti di reddito
Gli standard di reddito per Medicaid si basano generalmente sul livello di povertà federale. Le linee guida per il tuo programma Medicaid di stato spiegheranno i dettagli della tua situazione. In casi che comportano spese mediche particolarmente elevate, il tuo reddito potrebbe superare le linee guida e potresti comunque beneficiare di aiuto come persona che ha bisogno di cure mediche.
Qualificarsi come bisognoso dal punto di vista medico implica un processo attraverso il quale è consentito sottrarre o spendere le spese mediche per scendere al di sotto di un determinato livello di reddito. Le regole variano in base allo stato. Il sito Web di Medicaid ti aiuta a collegarti a un ufficio regionale che può chiarire se questa opzione è disponibile per te.
Oltre al reddito, alcune delle tue risorse verranno conteggiate per determinare l'idoneità a Medicaid. Le attività contabili includono azioni e obbligazioni, CD, i fondi all'interno di conti correnti e di risparmio, proprietà diverse dalla residenza principale e veicoli aggiuntivi, se ne hai più di una. Nella maggior parte degli stati, la quantità di attività numerabili che è possibile conservare e qualificarsi per Medicaid è di $ 2.000 per una persona e $ 3.000 per una coppia sposata. Alcuni beni non contano ai fini del totale, tra cui una casa, un'auto, effetti personali, mobili per la casa e articoli per la casa.
Le persone che hanno una quantità di risorse superiore a quella consentita devono spendere fino a quando non raggiungono un livello di reddito che le qualifica per Medicaid. La riduzione delle spese funziona in modo diverso a seconda del tuo stato, ma potresti essere in grado di pagare i debiti, pagare anticipatamente un'ipoteca e altri prestiti, riparare o rinnovare una casa, pagare anticipatamente le spese funebri e acquistare determinati prodotti di investimento, a seconda di ciò che lo stato consente.
Cosa è coperto?
Sebbene i benefici possano variare a seconda dello stato, ogni stato è tenuto a coprire determinati tipi di cure. Questi includono servizi ospedalieri ambulatoriali e ambulatoriali, assistenza sanitaria a domicilio e domiciliare, servizi diagnostici di laboratorio e radiografici, trasporto in una struttura medica e consulenza sulla cessazione del tabacco per le donne in gravidanza.
Oltre a pagare le spese relative a Medicare come ricovero, medici e medicine, Medicaid offre due ulteriori tipi di cure che Medicare non:
- Cura di custodia: l' assistenza di custodia, o cura personale, ti aiuta nelle attività quotidiane. Queste attività includono mangiare, fare il bagno, vestirsi e usare il bagno. Le cure di custodia possono essere fornite in una struttura infermieristica specializzata se sei lì per un soggiorno di recupero a seguito di un ictus o un incidente. Può anche essere fornito a casa, come modo per evitare di essere ricoverato in una casa di cura, o per un certo periodo prima che una casa di cura diventi l'opzione migliore. Assistenza domiciliare infermieristica: Medicaid è il principale fornitore di assistenza domiciliare infermieristica a lungo termine. Medicare pagherà per l'assistenza infermieristica qualificata a breve termine o per la riabilitazione in una struttura infermieristica specializzata, ma non copre l'assistenza estesa. L'assistenza a domicilio sotto Medicaid è un argomento complesso. Anche se ti qualifichi, potresti dover pagare parte del costo, a seconda del tuo reddito e detrazioni fiscali. I risultati del processo di candidatura determinano quanto devi pagare se non altro.
Gli stati possono anche offrire benefici oltre i requisiti obbligatori, tra cui la copertura dei farmaci da prescrizione, la terapia fisica e occupazionale, optometria, servizi di chiropratica, cure dentistiche e altro.
Poiché Medicare ha una copertura molto limitata per le case di cura, gli anziani che ne hanno bisogno a volte cercano di qualificarsi per Medicaid, specialmente quando stanno cercando di assicurarsi che abbiano abbastanza soldi per un coniuge che non si prende cura.
Medicare vs. aiuto medico
Medicare
Medicare è considerato un diritto dalla maggior parte delle persone. Pensa a Medicare come una polizza assicurativa sanitaria offerta agli anziani, insieme ai minori di 65 anni che si qualificano a causa di determinate disabilità. Se hai pagato le tasse Medicare sui tuoi guadagni mentre lavoravi - di solito sono automaticamente tolti dalla busta paga, proprio come i contributi di sicurezza sociale - hai automaticamente diritto a Medicare a 65 anni. Medicare copre chiunque si qualifichi indipendentemente dal proprio reddito.
Parti di Medicare
Medicare è disponibile in quattro parti. Alcune parti richiedono il pagamento di un premio mensile simile all'assicurazione sanitaria privata, ma il programma non si basa su esigenze finanziarie:
- Parte A: questa parte del piano copre le cure ospedaliere, in particolare il costo di essere in una struttura medica. Gli iscritti sono responsabili per le franchigie e la coassicurazione. Ad esempio, la franchigia ospedaliera ospedaliera per il 2020 è di $ 1.408, mentre i soggiorni ospedalieri tra il 61 ° e il 90 ° giorno pagano $ 352 al giorno. Parte B: la parte B comprende medici, test medici, alcune attrezzature e procedure mediche. Fondamentalmente, copre tutto ciò che ti è stato fatto. C'è un premio mensile per la copertura della Parte B. Il premio standard mensile 2020 per la copertura della Parte B è di $ 144, 60, con la franchigia annuale fissata a $ 198. Le persone che rientrano in una fascia di reddito superiore dovranno pagare importi di adeguamento mensili relativi al reddito. Vantaggio Medicare: questo piano è anche chiamato Parte C. Questa è un'alternativa alla tradizionale copertura Medicare e spesso include le Parti A, B e D e può anche includere alcune procedure non coperte da Medicare come l'udito, la vista e l'odontoiatria. Le compagnie di assicurazione private gestiscono i piani Medicare Advantage. Parte D: La parte D comprende la copertura dei farmaci da prescrizione ed è anche amministrato da compagnie assicurative private. È necessario averlo a meno che non si abbia copertura da un'altra fonte. La parte D richiede di pagare un premio mensile nella maggior parte dei casi. Il premio mensile medio per la parte D nel 2020 dovrebbe essere di $ 32, 74.
In quanto contribuente, contribuisci a Medicare durante gli anni lavorativi e riceverai probabilmente una copertura della Parte A senza alcun costo per te. Potrebbe essere necessaria una copertura aggiuntiva, come la parte B e la parte D, che potrebbe comportare un premio mensile. Poiché Medicare presenta lacune nella copertura, probabilmente avrai bisogno di una copertura aggiuntiva che potrebbe comportare un premio mensile aggiuntivo in aggiunta a ciò che già paghi.
Medicare non è un piano di assicurazione sanitaria completo, quindi se hai solo Medicare tradizionale, ci sono lacune nella copertura come l'assistenza a lungo termine.
Programmi di risparmio Medicare
- Programma di beneficiario Medicare qualificato (QMB): QMB aiuta a pagare i premi Medicare parte A, premi parte B, franchigie, coassicurazione e co-pagamenti. I limiti di reddito mensili sono $ 1.061 per un individuo e $ 1.430 per una coppia. Il valore di beni o risorse che puoi possedere è limitato a $ 7.730 per una sola persona e $ 11.600 per una coppia. Beneficiario Medicare specificato a basso reddito (SLMB): SLMB aiuta a pagare il costo dei premi Medicare Parte B. Il reddito di SLMB è limitato a $ 1, 269 per un individuo e $ 1, 711 per una coppia. I limiti di risorse sono gli stessi del programma QMB. Programma di qualifica individuale (QI): il QI aiuta a pagare solo il costo dei premi Medicare Parte B. È necessario richiedere o ripetere la domanda per i sussidi QI ogni anno. Questi benefici vengono concessi in base al principio "primo arrivato, primo servito" e viene data priorità a coloro che hanno ricevuto i sussidi QI l'anno precedente. I limiti di reddito sono $ 1.426 per gli individui e $ 1.923 per le coppie. Le risorse consentite sono le stesse di QMB e SLMB. Potresti non ricevere i vantaggi QI se ti qualifichi per Medicaid. Disabili qualificati e persone che lavorano (QDWI): questo programma aiuta le persone qualificate a pagare i premi della Parte A in varie situazioni, incluso se sei un lavoratore disabile e con meno di 65 anni. Il limite di reddito mensile individuale era di $ 4.249 per gli individui e $ 5.722 per le coppie. I limiti di risorse individuali erano $ 4.000, mentre quelli per le coppie erano $ 6.000.
considerazioni speciali
aiuto medico
Perché? Perché le autorità sono consapevoli delle persone che riducono le risorse solo per qualificarsi per Medicaid. Quando lo richiedi, lo stato “guarda indietro” cinque anni per determinare se hai trasferito, venduto al di sotto del valore equo di mercato o ceduto beni che ti avrebbero reso non idoneo per il programma. In tal caso, potresti essere soggetto a una cosiddetta penalità di trasferimento. In genere, la penalità è un periodo di timeout durante il quale non è possibile ricevere prestazioni Medicaid, anche se ora si è tecnicamente qualificati.
Il processo per determinare la sanzione comporta la negazione delle prestazioni in proporzione al tempo che avresti potuto pagare per una casa di cura se avessi mantenuto tali beni. Il periodo di ritorno inizia quando si applica per Medicaid. Quindi, anche se il trasferimento avvenisse fino a cinque anni fa, potrebbe innescare la sanzione.
Con l'aspettativa di vita che si allunga e i risparmi per la pensione scarseggiano, sempre più anziani potrebbero trovarsi qualificati per le prestazioni Medicaid, in tutto o in parte. Oltre ad aiutare con le spese mediche, Medicaid offre una copertura normalmente non disponibile tramite Medicare, come l'assistenza domiciliare estesa e i servizi di custodia o di cura personale. Tuttavia, poiché i requisiti di reddito sono rigorosi e il programma penalizza le persone che cercano di liberare risorse prima che si applichino, è richiesta una pianificazione a lungo termine per qualificarsi.
Medicare
Se qualcuno si qualifica sia per Medicare che per Medicaid, ha un doppio diritto. In questo stato, saranno coperti la maggior parte o tutti i costi sanitari. Medicaid pagherà per la maggior parte dei premi Medicare Parti A e B (se si dispone di premi), insieme a franchigie e co-pagamenti che si possono avere. Non importa se si ottiene la copertura Medicare attraverso il piano Medicare tradizionale o Medicare Advantage (MA) Parte C.
