Che cos'è un vitalizio di pagamento a vita?
Una rendita vitalizia a vita è un tipo di investimento pensionistico che paga una parte del portafoglio sottostante di attività per la vita dell'investitore. Tali rendite sono vendute da compagnie assicurative e da alcuni istituti finanziari.
Una rendita di pagamento a vita può essere strutturata per fornire un pagamento fisso o variabile:
- Con un pagamento fisso, l'investitore riceve un importo prestabilito in dollari per ciascun pagamento. È possibile aggiungere un aggiustamento del costo della vita (COLA). Con un pagamento variabile, l'ammontare delle rendite varia in base al valore degli investimenti detenuti nel portafoglio delle rendite.
Comprensione dell'annualità del pagamento a vita
Un investitore può scegliere un'annualità di pagamento a vita al fine di eliminare il rischio di sopravvivere alla somma di denaro accantonata per la pensione. I pagamenti garantiti a vita riducono il rischio di longevità di una persona.
Un aspetto negativo è che possono lasciare poco o niente agli eredi dell'investitore. I pagamenti da una rendita vitalizia a vita generalmente terminano con la morte dell'assicurato.
L'assicurato può acquistare adeguamenti del piano che prevedono che i pagamenti continuino in una proprietà o che consentono un numero garantito di pagamenti. Ciò può comportare un pagamento inferiore per il titolare della rendita.
Considerazioni generali sull'annualità
Una rendita è un prodotto finanziario che paga un flusso fisso di pagamenti a un individuo. È utilizzato principalmente dai pensionati come forma di reddito garantito.
Le rendite vengono create e vendute da istituti finanziari, che investono fondi depositati da soggetti nel tempo e quindi, quando il cliente è pronto, iniziano a emettere pagamenti regolari prelevati dal conto al titolare della rendita.
Il periodo in cui viene finanziata un'annualità e prima dell'inizio dei pagamenti viene definito fase di accumulazione. Una volta che iniziano i pagamenti, il contratto è in fase di annullamento.
Le rendite sono appropriate per le persone che cercano un reddito pensionistico stabile e garantito. Poiché il denaro investito nell'annualità non è accessibile senza penalità, non è raccomandato per i giovani o per coloro che non dispongono di fondi di emergenza più facili da attingere.
Critiche alle rendite
Una critica alle rendite è che sono illiquide. I depositi in contratti di rendita sono in genere chiusi a chiave per un periodo di tempo noto come periodo di riscatto. Il ricorrente subirebbe una sanzione se tutti o parte di quel denaro venisse ritirato.
I periodi di consegna possono durare da due a più di 10 anni, a seconda del prodotto specifico. Le spese di consegna possono iniziare al 10% o più e la penalità generalmente diminuisce ogni anno durante il periodo di consegna.
