Studio dopo studio sostiene ciò che molti americani già sanno: molti di noi sono finanziariamente impreparati per la pensione. Uno studio di Bankrate.com, ad esempio, mostra che il 26% dei residenti negli Stati Uniti tra i 50 e i 64 anni non aveva risparmiato nulla per la pensione. E, secondo il Transamerica Center for Retirement Studies, il 36% dei baby boomer ha in programma di fare affidamento esclusivamente sulla sicurezza sociale come fonte primaria di reddito - preoccupante, considerando che le prestazioni di sicurezza sociale sono destinate a sostituire solo circa il 40% della retribuzione media del lavoratore.
Ovviamente, molti americani sono alla ricerca di modi per guadagnare più denaro. Un'opzione è quella di andare in pensione all'estero, dove è possibile trovare un costo della vita più basso e un'assistenza sanitaria a prezzi accessibili - per non parlare, spesso, di un clima migliore. Ma se il viaggio internazionale non è il modo in cui vedi il tuo futuro, potrebbe essere possibile stabilirsi in un angolo meno costoso degli Stati Uniti, dove il costo della vita più basso e le tasse locali più delicate ti consentono di ritirarti con meno.
Per trovare questi stati di risparmio, abbiamo analizzato i dati dai dati "Best and Worst States to Retire" di Bankrate.com. Abbiamo esaminato gli stati meno costosi in due categorie - convenienza e tasse (sia le entrate che le imposte) - e abbiamo trovato cinque stati che si sono classificati tra i più economici in entrambe le categorie, rendendoli tra gli stati meno costosi di oggi per la pensione. Eccoli, in ordine alfabetico (classifiche al 3 agosto 2019).
Alabama
Grado di convenienza: 10
Rango aliquota fiscale: 39 (basato sui dati di TaxFoundation.org)
L'Alabama si è classificata al 10 ° posto per costo della vita e 39 ° per tasse. Il suo onere fiscale per il 2019 (basato sui dati più recenti di The Tax Foundation, un'organizzazione indipendente di ricerca sulla politica fiscale) è stato il 15 ° più basso nel paese - Le pensioni governative esterne allo stato sono esenti da imposta purché siano piani a benefici definiti. I proprietari di case di età pari o superiore a 65 anni non pagano alcuna imposta statale sulla proprietà. Le città e le contee possono ancora applicare prelievi, ma i proprietari di case di età superiore ai 65 anni con un reddito imponibile di $ 12.000 o meno possono beneficiare di un'esenzione.
Mississippi
Accessibilità: 6
Rango aliquota fiscale: 31
Il Mississippi ha guadagnato uno dei primi posti per il minor costo della vita nella nazione e i proprietari di case di età superiore ai 65 anni sono esenti dai primi $ 75.000 del valore della loro proprietà. Le prestazioni previdenziali, le prestazioni pensionistiche ferroviarie e le entrate qualificate del piano pensionistico (compresi i redditi degli IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keogh e piani pensionistici pubblici e privati qualificati) sono esenti da tasse.
Oklahoma
Rango del costo della vita: 41
Rango aliquota fiscale: 26
L'Oklahoma si è classificato 41 ° più basso nel costo della vita e le aliquote dell'imposta sulla proprietà si sono classificate 19 °. Le prestazioni del sistema previdenziale e della previdenza sociale non sono tassate e i residenti possono escludere fino a $ 10.000 a persona (o $ 20.000 a coppia) di altri tipi di reddito pensionistico. Gli anziani che soddisfano i requisiti di reddito possono beneficiare sia di rimborsi fiscali sia di congelamenti delle valutazioni che mantengono invariate le imposte sulla proprietà, anche se la loro casa (o il vicinato) apprezza il valore.
Tennessee
Rango del costo della vita: 12
Rango aliquota fiscale: 16
I residenti del Tennessee hanno goduto del 12 ° costo della vita più basso negli Stati Uniti. L'onere fiscale dello stato si colloca al 16 ° posto in meno su tutti i 50 stati e le aliquote dell'imposta sulla proprietà al 29 ° posto. Non vi è alcuna imposta sul reddito statale, ma i dividendi e alcuni interessi sono tassati al 5%. I contribuenti di età pari o superiore a 65 anni che hanno un reddito annuo totale di $ 37.000 o inferiore ($ 68.000 per i filer congiunti) sono esenti dall'imposta sui dividendi e sugli interessi.
Texas
Rango del costo della vita: 24
Rango aliquota fiscale: 15
Il Texas si è classificato al 24 ° posto nella nazione per costo della vita e al 15 ° posto per tasse. Non vi è alcuna imposta sul reddito statale, quindi le prestazioni di sicurezza sociale e altri redditi da pensione evitano la tassazione, almeno a livello statale. Le aliquote fiscali individuali sono al sesto posto nella nazione. I proprietari di case di età pari o superiore a 65 anni beneficiano di due esenzioni di proprietà che trattengono dalle imposte fino a $ 25.000 del valore stimato della casa.
Conclusione
Ovviamente, le decisioni sulla destinazione della pensione non dovrebbero essere totalmente dettate dalle finanze: è importante considerare fattori quali interessi ricreativi, hobby, comfort, necessità di assistenza sanitaria e vicinanza a familiari e amici. Tuttavia, andare in pensione in uno stato che ha un basso costo della vita e tasse favorevoli può essere una buona mossa se stai cercando di allungare i tuoi dollari di pensione.
Può anche essere una mossa intelligente se hai ricchezza che stai cercando di salvaguardare per te stesso o per le generazioni future, e alcuni stati hanno spinto per cambiamenti fiscali intesi ad attirare i pensionati. Nessuno degli stati sopra elencati impone tasse di successione o di successione, incluso il Tennessee, che dal 1 ° gennaio 2016 ha smesso di imporre una tassa di successione.
