Se hai perso il lavoro a causa di un licenziamento involontario, è probabile che l'effetto sulla tua pianificazione pensionistica sia una delle molte preoccupazioni nella tua mente. E anche se il finanziamento dell'ovulo per la pensione è una preoccupazione meno immediata rispetto al pagamento dell'affitto o dell'ipoteca di questo mese, trascurare questa importante risorsa può avere conseguenze negative di vasta portata. Per mantenere i tuoi risparmi sulla pensione in pista durante i periodi difficili, è necessario disporre di un piano.
Cosa fare con quello che hai
Il primo passo nel tuo piano dovrebbe essere quello di valutare la tua situazione di risparmio. Se hai partecipato a un programma di previdenza sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti aver accumulato un consistente portafoglio, in particolare se il licenziamento arriva tardi. Questo denaro è importante per il tuo futuro, quindi non toccarlo, per quanto possa essere allettante.
Prendere denaro da un piano di previdenza può comportare gravi danni ai risparmi in più modi di quanto si possa pensare. Questo è uno dei motivi per cui molti piani a benefici definiti non ti daranno nemmeno la possibilità di un prelievo anticipato. Se rimuovi i tuoi fondi, non solo i tuoi risparmi non funzioneranno più per tuo conto, ma dovrai pagare loro un'imposta sul reddito e, se hai meno di 59 anni e mezzo, una penale del 10% per il prelievo anticipato. Ciò equivarrà probabilmente a una perdita di almeno il 30% fin dall'inizio. Anche prendere in prestito dal tuo 401 (k) è una cattiva idea.
Il risparmio previdenziale è inteso per un solo scopo, e questo per finanziare la pensione. Se mantieni i soldi investiti mentre sei senza lavoro, continuerà a funzionare per te. A seconda del saldo del tuo account, potresti anche essere in grado di lasciarlo nel piano di previdenza del tuo ex datore di lavoro anche dopo che non hai più lavorato per l'azienda. La maggior parte dei piani consente agli ex dipendenti di mantenere i propri conti purché il saldo del conto soddisfi il minimo richiesto, che varia in base al piano ma è generalmente compreso tra $ 1.000 e $ 5.000. Se hai almeno una parte del tuo account, puoi lasciarlo esattamente dov'è, mantenendo il tuo portafoglio negli stessi identici investimenti che hai scelto mentre stavi lavorando.
Continua a costruire
Una volta che ti sei preso cura dei tuoi risparmi esistenti, il passo successivo è capire se riesci a trovare un modo per sostenere il tuo tasso di risparmio previdenziale. Dai un'occhiata ai numeri. Quanto stavi mettendo via? C'è stata una partita di compagnia? Puoi permetterti di continuare a mettere via la stessa quantità di denaro mentre sei disoccupato?
Se non riesci a continuare a costruire, tieni d'occhio
Poiché non hai più un impiego, non sarai in grado di versare contributi aggiuntivi al piano di previdenza sponsorizzato dal tuo ex datore di lavoro, anche se il tuo saldo è sufficientemente elevato da non dover spostare l'account. La soluzione a questa sfida è aprire un IRA e apportare regolarmente contributi ad esso.
La linea di fondo
Il licenziamento è uno stato temporaneo di disoccupazione. Troverai un altro lavoro e, idealmente, quel lavoro ti permetterà di riportare in pista i tuoi risparmi per la pensione. Con il passare del tempo, potresti essere in grado di aggiungere al tuo conto i saldi per recuperare i soldi che non sei riuscito a mettere da parte mentre eri disoccupato. Può essere una lunga strada per il recupero, ma la pensione può durare decenni. Quando arrivi ai tuoi anni d'oro, sarai contento di aver continuato a lavorare per costruire il tuo gruzzolo, anche quando i soldi erano limitati.
