Che cos'è il controllo delle perdite assicurative?
Il termine controllo delle perdite assicurative è un insieme di pratiche di gestione del rischio progettate per ridurre la probabilità che un reclamo venga presentato contro una polizza assicurativa. Il controllo delle perdite comporta l'identificazione delle fonti di rischio ed è accompagnato da azioni volontarie o obbligatorie che un cliente o un assicurato dovrebbe intraprendere al fine di ridurre il rischio.
Key Takeaways
- Il controllo delle perdite assicurative è un insieme di pratiche di gestione del rischio progettate per ridurre la probabilità che vengano presentate richieste di risarcimento nei confronti di una polizza assicurativa. Il controllo delle perdite comporta l'identificazione dei rischi ed è accompagnato da azioni volontarie o obbligatorie che un contraente dovrebbe intraprendere per ridurre i rischi. programmi di controllo attraverso premi ridotti, mentre gli assicuratori possono ridurre i loro costi sotto forma di pagamenti dei sinistri.
Comprensione del controllo delle perdite assicurative
Il controllo delle perdite assicurative è una forma di gestione del rischio che riduce il potenziale di perdite in una polizza assicurativa. Ciò richiede una valutazione o una serie di raccomandazioni formulate dagli assicuratori agli assicurati. L'assicuratore può effettuare una valutazione del rischio prima di fornire copertura.
Gli assicuratori possono fornire agli assicurati incentivi per essere più avversi al rischio. Ad esempio, una compagnia di assicurazione auto può ridurre il premio per una polizza se il conducente segue un corso di formazione per conducenti. Ciò significa che la compagnia riscuoterà un premio inferiore, ma riduce anche il rischio che un reclamo venga presentato dall'assicurato perché un conducente addestrato ha maggiori probabilità di guidare il veicolo in un modo più sicuro, rendendolo meno probabile un incidente.
Le compagnie di assicurazione possono anche richiedere agli assicurati di intraprendere azioni specifiche al fine di ridurre il rischio. Ad esempio, potrebbero richiedere un edificio commerciale per installare sistemi di irrigazione per ridurre la probabilità di danni da incendio, oppure potrebbero richiedere l'installazione di un sistema di sicurezza al fine di ridurre la minaccia di furto.
Le compagnie di assicurazione possono richiedere agli assicurati di completare i programmi di controllo delle perdite per ridurre il rischio e ridurre le possibilità di sinistro.
I programmi di controllo delle perdite vanno a vantaggio sia degli assicurati che degli assicuratori. Come accennato in precedenza, gli assicurati possono beneficiare di premi più bassi, mentre gli assicuratori sono in grado di ridurre i costi associati alla necessità di pagare i sinistri. Le compagnie di assicurazione identificano le attività che causano la presentazione di un reclamo da parte dell'assicurato e tentano di ridurre le probabilità che si verifichino tali attività in modo da non dover pagare i sinistri e incassare i profitti.
considerazioni speciali
Gli assicuratori possono offrire alle imprese piani di controllo delle perdite personalizzati. Lo sviluppo di questi piani comporta un esame approfondito delle operazioni e della storia operativa di un'azienda. L'esame è progettato per mostrare le cause del rischio, come condizioni di lavoro non sicure. Il piano fornisce quindi una soluzione dettagliata per mitigare tale rischio.
Ad esempio, una fabbrica può ricorrere a consulenti per il controllo delle perdite per comprendere quali sono le cause degli infortuni sul lavoro. I consulenti potrebbero scoprire che una parte particolare del processo di fabbricazione comporta attualmente l'inserimento dei lavoratori in situazioni in cui sono troppo vicini ai macchinari. Una potenziale soluzione in questo scenario è quella di aumentare la distanza tra lavoratori e parti in movimento.
Piani assicurativi richiesti per il controllo delle perdite assicurative
Il tipo di informazioni raccolte dal consulente in materia di controllo delle perdite di una compagnia assicurativa tende a variare. Se una società ha un'assicurazione di compensazione dei lavoratori, un consulente può porre domande sul numero di dipendenti, sulle pratiche di assunzione, selezione e formazione, nonché sul lavoro dei dipendenti. Se un'azienda dispone di un'assicurazione auto commerciale, un consulente per il controllo delle perdite può porre domande sulla selezione del conducente, la formazione, la manutenzione e le ispezioni del veicolo. Se una società ha una copertura di proprietà commerciale, un consulente di controllo delle perdite assicurative può ispezionare la struttura e i sistemi di protezione antincendio.
Per prepararsi alla visita di un consulente in caso di perdite assicurative, un imprenditore deve raccogliere tutte le politiche e procedure scritte di controllo dei rischi. Questi articoli possono includere politiche di assunzione e disciplinari, descrizioni di posti di lavoro, politiche di test antidroga, programmi di sicurezza, programmi o registri di addestramento, moduli OSHA 300, programmi di rientro al lavoro, programmi di sicurezza e manutenzione della flotta, pratiche di controllo qualità e ispezioni antincendio.
