Il divorzio può avere un impatto emotivo sostanziale, ma può anche avere un impatto duraturo sul tuo stato finanziario. Separare i tuoi beni da quelli del coniuge può essere particolarmente complicato se è in gioco il tuo piano pensionistico. In genere, una pensione percepita da un coniuge è considerata un'attività congiunta di entrambi, il che significa che è soggetta a divisione in caso di divorzio.
Se è in atto una scissione coniugale, ecco cosa puoi fare per proteggere il più possibile le prestazioni pensionistiche.
Key Takeaways
- Rivedi le leggi del tuo stato per determinare il modo migliore per proteggere la tua pensione in caso di divorzio. Un ordine di relazioni nazionali qualificato potrebbe essere necessario per concedere qualsiasi beneficio da una pensione. Il piano pensionistico potrebbe specificare i termini che regolano la divisione della pensione.
Rivedi le leggi del tuo stato
Il primo passo nella gestione della pensione durante il divorzio è sapere quali sono le regole per il tuo stato. Mentre una pensione può essere divisa tra i coniugi durante il divorzio, quella divisione non è automatica. Il tuo futuro ex dovrebbe fare una richiesta specifica per una quota di tutto ciò che hai accumulato prima che il divorzio sia finalizzato.
In generale, il coniuge dovrebbe presentare un documento noto come Ordine di relazioni nazionali qualificato (QDRO) prima di poter concedere qualsiasi beneficio finanziario da una pensione o altri conti di vecchiaia, come un 401 (k).
In termini di diritto a un marito o una moglie, la regola empirica è quella di dividere le prestazioni pensionistiche guadagnate nel corso del matrimonio nel mezzo. Mentre ciò significa che il coniuge sarebbe in grado di rivendicare la metà, lui o lei si limiterebbe a ciò che è stato guadagnato nel corso del matrimonio.
Controlla i dettagli del tuo piano pensionistico
Una volta che hai familiarità con le regole che regolano la divisione delle pensioni nel tuo stato, il passo successivo è dare un'occhiata più da vicino a come funziona il piano. Ci sono due elementi chiave su cui concentrarsi qui: il metodo con cui vengono distribuiti i pagamenti e se il piano offre un vantaggio per i superstiti.
Con una pensione, normalmente hai la possibilità di scegliere tra ricevere una somma forfettaria o una rendita mensile. Se il tuo piano prevede un pagamento a vita singola e scegli l'opzione di rendita, i pagamenti si fermerebbero alla tua morte. Se il piano prevede un pagamento congiunto, i pagamenti continuerebbero per la vita del coniuge superstite.
Un'alternativa alla divisione di un conto di vecchiaia è quella di offrire un'altra attività di pari valore, come la tua quota nella casa di famiglia.
È importante capire come funziona il piano perché influenza il modo in cui dividerai i beni come parte del divorzio. Se hai un pagamento a vita singola, ad esempio, il tuo coniuge sarebbe soggetto all'opzione di pagamento che hai scelto. Se il tuo piano offre prestazioni ai superstiti, il modo più semplice potrebbe essere quello di persuadere il coniuge a mantenerlo, piuttosto che cercare una distribuzione forfettaria. Il tuo ex dovrebbe includere tali benefici nel suo reddito lordo ma potrebbe essere in grado di richiedere una detrazione per l'imposta sulla proprietà.
Proponi un'alternativa
L'acquisto di una polizza assicurativa sulla vita pari all'importo delle prestazioni pensionistiche a cui il tuo ex avrebbe diritto e nominarlo come beneficiario è un'altra opzione.
In entrambi i casi, stai compensando ciò che il tuo ex otterrebbe dalla pensione con qualcos'altro di uguale valore.
Potresti avere un'uscita se il tuo coniuge ha anche una pensione o altri beni pensionistici da proteggere. Se entrambi avete un conto previdenziale di dimensioni relativamente simili, accettando di abbandonare ciò che già possedete può essere un modo meno dispendioso in termini di tempo per risolvere il problema rispetto a un pignolo di dollari e centesimi.
La linea di fondo
Divorziare è stressante in ogni caso e paga essere intelligenti su come affrontare le varie questioni finanziarie che sono coinvolte. Ciò è particolarmente vero quando la pensione è in pericolo.
Prima di firmare una divisione della pensione, prenditi del tempo per capire quali sono i tuoi diritti e quali opzioni hai per lavorare per un compromesso che soddisfi sia te che il tuo futuro ex coniuge.
