Le commissioni sono inevitabilmente un male dell'investimento, ma ciò non significa che devi pagare in eccesso quando si tratta di loro. Poche persone prestano molta attenzione alle loro spese di investimento quando i tempi sono buoni, ma quello che non capiscono è che quelle fastidiose commissioni possono divorare i loro rendimenti.
Prendi ad esempio un portafoglio di investimenti da $ 100.000. Se paghi lo 0, 50% di commissioni all'anno per vent'anni, tali commissioni ridurranno il valore del tuo portafoglio di $ 10.000. Se le commissioni sono dell'1%, tale riduzione salirà a quasi $ 30.000 nello stesso periodo. Per gli investitori che desiderano ottimizzare il proprio portafoglio e ridurre le commissioni di investimento, esistono alcuni modi semplici per farlo. Ma prima di poter iniziare a cercare modi per ridurre le commissioni di investimento che paghi, devi prima capire cosa sono.
I regolamenti richiedono che le commissioni di investimento siano divulgate in modo più evidente, ma è ancora molto confuso per gli investitori che non hanno il tempo di esaminare un lungo prospetto per capirlo. In effetti, secondo un sondaggio AARP del 2013 su 401 (K) i partecipanti al piano hanno scoperto che il 71 percento non sapeva nemmeno che stavano pagando le tasse.
Una delle commissioni più note è il rapporto spese o l'importo che va a spese amministrative, di gestione, pubblicità e altre spese di back office. Se il fondo ha un coefficiente di spesa dell'uno percento, ciò significa che l'1% delle attività investibili andrà a coprire le spese di gestione del fondo. Il rapporto spese varierà a seconda del tuo investimento. Un'altra commissione importante con cui un investitore può essere investito è la commissione se il fondo utilizza una società di intermediazione per falciare il proprio prodotto.
Le commissioni non possono essere completamente evitate, ma possono essere ridotte. Dal cercare fondi a basso costo a diventare più passivi, ecco quattro modi per ridurre i costi complessivi di investimento.
Ottieni un po 'di passivo nel tuo portafoglio
Per i conti gestiti attivamente, che si tratti di un fondo comune di investimento o di un conto di intermediazione, gli investitori in genere pagheranno di più in commissioni rispetto agli investimenti passivi o quelli che non hanno una persona che li gestisce attivamente. Secondo Morningstar, gli investitori pagano in media l'1, 2% delle commissioni in fondi gestiti attivamente, mentre l'ETF (Electronic Traded Fund) addebita lo 0, 44%. Un modo semplice per ridurre l'importo da pagare in commissioni è quello di passare a un fondo a basso costo come un fondo indicizzato che monitora specifici indici o un ETF. Anche un fondo obbligazionario può essere più economico di uno gestito attivamente.
Vai con un fondo a vuoto
Non tutti i fondi comuni sono creati allo stesso modo, così come le commissioni ad essi associate. Le società di fondi comuni non sono organizzazioni senza scopo di lucro, il che significa che vogliono fare soldi. La domanda che gli investitori devono porre è quanto.
Al fine di contenere il costo di un fondo comune, gli investitori dovrebbero cercare di evitare qualsiasi fondo a cui sia associato un carico. Ciò significa che il fondo sta pagando una commissione a chiunque venda il proprio fondo per loro.
Se il fondo comune ha un carico di front-end, ciò significa che la commissione viene addebitata in anticipo. Se si tratta di un fondo caricato di back-end, si viene colpiti quando si vende il fondo comune entro un determinato numero di anni. La commissione è massima nel primo anno e diminuisce ogni anno fino al termine del periodo di detenzione. Tale commissione di carico o commissione può arrivare fino al 5% delle attività investite ed è qualcosa che è evitabile scegliendo un fondo comune di investimento senza carico, a cui sono associate zero commissioni. Un modo rapido per sapere se al fondo è associata una commissione è se è elencato come Classe A, B o C.
Scegli un broker di sconto per risparmiare sulle commissioni
Gli investitori a cui piace farsi carico del proprio portafoglio scegliendo e scegliendo i propri titoli possono facilmente incorrere in problemi di spesa se utilizzano una società di intermediazione che addebita molto per operazione. Potresti apprezzare la ricerca, gli strumenti e altri servizi associati alla società di trading, ma se stai pagando $ 19, 95 per operazione contro $ 4, 95, puoi mangiare via ai tuoi profitti alla grande.
Non vuoi rinunciare a quella costosa società di intermediazione? Quindi un altro modo per ridurre le commissioni è quello di regnare nella quantità di operazioni che fai. Le commissioni di transazione possono sommarsi e mantenerle nascoste può farti risparmiare denaro. Per non parlare del fatto che farlo ti costringerà a essere un tipo di investitore "buy-and-hold", che potrebbe premiarti sotto forma di rendimenti più elevati nel lungo periodo.
Attenzione a quelle piccole commissioni
In questo mondo frenetico in cui viviamo, è comprensibile che le persone non abbiano il tempo di riversare sui loro conti di investimento per identificare le commissioni che stanno pagando, ma prendere il tempo extra può essere finanziariamente gratificante. Prendi la quota annuale come esempio. Alcune società di intermediazione ti colpiranno con una commissione annuale se non fai trading o se non mantieni un importo specifico nel tuo account. Conoscere questa regola in anticipo può aiutarti a evitare la tassa o ad andare con un'altra azienda che non ce l'ha o è disposta a rinunciare.
La linea di fondo
Le commissioni di investimento sono una parte inevitabile degli investimenti, ma non devono essere così grandi da tagliare i tuoi rendimenti. Dopotutto, nessuno vuole vedere sparire migliaia di dollari in guadagni a causa delle commissioni. Scegliere fondi comuni di investimento a basso costo, andare con investimenti passivi come un ETF o un fondo indicizzato ed essere consapevoli di quanto si sta pagando in commissioni può fare molto per ridurre l'importo da pagare per investire.
