"Raddoppia i tuoi soldi, in fretta!" Queste parole suonano come il motto di una truffa che diventa ricca? Se vuoi analizzare offerte come queste o stabilire obiettivi di investimento per il tuo portafoglio, esiste un metodo rapido e sporco che ti mostrerà quanto tempo impiegherai davvero a raddoppiare i tuoi soldi. Si chiama regola del 72 e può essere applicato a qualsiasi tipo di investimento. (Per ulteriori idee su come raddoppiare i tuoi soldi, dai un'occhiata a 5 modi per raddoppiare il tuo investimento .)
TUTORIAL: Investire 101
Come funziona la regola
Per utilizzare la regola di 72, dividere il numero 72 per il rendimento annuo previsto di un investimento. Il risultato è il numero di anni che ci vorrà, all'incirca, per raddoppiare i tuoi soldi. Ad esempio, se il rendimento annuo previsto di circa il 2, 35% (il tasso attuale sul CD ad alto rendimento a 5 anni di Ally Bank) e hai $ 1.000 da investire, occorreranno 72 / 2.35 = 30.64 anni per accumulare $ 2.000.
Deprimente, giusto? I CD sono ottimi per sicurezza e liquidità, ma diamo un'occhiata a un esempio più edificante: gli stock. In realtà è impossibile sapere in anticipo cosa accadrà ai prezzi delle azioni. Sappiamo che le performance passate non garantiscono rendimenti futuri. Ma esaminando i dati storici, possiamo fare un'ipotesi colta. Secondo Standard and Poor's, il rendimento medio annualizzato dell'S & P 500 dal 1926 al 2010 era del 12, 01%. Al 12%, potresti raddoppiare il tuo investimento iniziale ogni sei anni (72 diviso per 12). In un investimento meno rischioso come le obbligazioni, che secondo Standard e Poor's hanno registrato una media di circa il 6% nello stesso periodo di tempo, ci si potrebbe aspettare di raddoppiare i propri soldi in circa 12 anni (72 divisi per 6).
Tieni presente che stiamo parlando di rendimenti annualizzati o di medie a lungo termine. In un dato anno, le azioni probabilmente non restituiranno il 12%: potrebbero restituire il 25% o perdere il 30%. È per un lungo periodo di tempo che i rendimenti raggiungeranno una media del 12%. La regola del 72 non significa che sarai sicuramente in grado di prelevare i tuoi soldi dal mercato azionario in sei anni. A quel punto potresti aver effettivamente raddoppiato i tuoi soldi, ma il mercato potrebbe essere in ribasso e potresti dover lasciare i tuoi soldi per diversi anni prima che le cose cambino. Se devi raggiungere un determinato obiettivo ed essere in grado di ritirare il tuo denaro entro un certo tempo, dovrai pianificare attentamente, scegliere i tuoi investimenti con saggezza e tenere d'occhio il tuo portafoglio. (Per aiutarti a investire a lungo termine, vedi 10 Suggerimenti per l'investitore di successo a lungo termine .)
Raggiungimento dei tuoi obiettivi di investimento
Un consulente finanziario professionista può essere la soluzione migliore per raggiungere specifici obiettivi di investimento, ma la regola di 72 può aiutarti a iniziare. Se sai che devi avere un determinato importo entro una certa data (per esempio, per la pensione o per pagare le tasse universitarie di tuo figlio), la regola del 72 può darti un'idea generale di quali classi di attività ti serviranno su cui investire per raggiungere il tuo obiettivo.
Diciamo che hai una bambina appena nata. Congratulazioni! Ora hai 18 anni per trovare abbastanza soldi per le sue tasse universitarie. Quanto ti servirà?
Prima di tutto, puoi usare la regola del 72 per determinare quanto potrebbe costare il college in 18 anni se le tasse aumentassero, diciamo, del 4% all'anno. Dividi 72 per il 4% e sai che i costi del college raddoppieranno ogni 18 anni. Hai grandi speranze che la piccola Madison sia presente ad Harvard. Le tasse universitarie e le tasse universitarie di Harvard per l'anno accademico 2011-2012 sono $ 52.650. Negli ultimi due anni, Harvard ha aumentato le tasse scolastiche e le tasse del 3, 8% all'anno. Ciò significa che tasse scolastiche e tasse, se Madison entrasse oggi al college, costerebbe probabilmente $ 52.650 per l'anno di matricola, $ 54.650 per il secondo anno, $ 56.727 per l'anno junior e $ 58.883 per l'anno senior. Fattura totale: $ 222.910. Raddoppia, dato che hai calcolato che il costo del college raddoppierà in 18 anni e otterrai $ 445, 820.
In questo momento hai $ 1.000 da investire e con un orizzonte temporale di 18 anni, vuoi mettere tutto in azioni. Abbiamo visto nella sezione precedente che investire nell'S & P 500 ha storicamente permesso agli investitori di raddoppiare il proprio denaro ogni sei anni circa. Il tuo investimento iniziale di $ 1.000 crescerà a $ 2.000 per anno 6, $ 4.000 per anno 12 e $ 8.000 per anno 18. Chiaramente dovrai trovare un modo per finanziare i contributi dei nonni o far sapere alla piccola Madison che è sola quando viene a pagare per il college. Diciotto anni non sono un orizzonte temporale così lungo come pensavi!
Quanto dovresti investire oggi per ottenere $ 450.000 in 18 anni al 12% all'anno? Per capirlo, lavora all'indietro, dimezzando i tuoi soldi ogni sei anni. Dovresti avere $ 225.000 entro l'anno 12, $ 112, 500 entro l'anno 6 e $ 56, 250 entro… ieri. (Per assistenza nel raggiungimento dei tuoi obiettivi di investimento, dai un'occhiata a 4 passaggi per creare un portafoglio redditizio .)
Carenze della regola del 72
La regola del 72 non è perfetta. Innanzitutto, non tiene conto dell'effetto delle commissioni di investimento, come commissioni di gestione e commissioni di negoziazione, sui rendimenti. Né tiene conto delle perdite che dovrete sostenere per eventuali tasse che dovrete pagare sugli utili degli investimenti.
In secondo luogo, è una linea guida approssimativa. Per ottenere un risultato più preciso, dovrai comprendere l'algebra e utilizzare la formula del valore futuro. Ma se non ti dispiace che i tuoi calcoli vengano sospesi da qualche parte tra qualche mese e un anno, la regola di 72 soddisferà le tue esigenze. (Per determinare la migliore strategia per raggiungere i rendimenti di cui hai bisogno per il futuro, leggi Investimenti a lungo termine: caldo o no? )
