Le agenzie di credito fungono da mediatori di informazioni per la storia del credito al consumo. Normalmente vengono presentati come agenzie che vendono i loro servizi a banche, istituti di credito ipotecario, società di carte di credito, rivenditori e altre imprese che concedono credito.
Le agenzie
Esistono tre principali agenzie di credito nazionale negli Stati Uniti: Equifax, Experian e TransUnion. Sebbene siano diversi e ognuno riferisca in modo diverso, tutti e tre ottengono e vendono informazioni in modo simile.
In apparenza, l'accordo finanziario tra istituti di credito e agenzie di credito non ha molto senso: le società di credito forniscono gratuitamente informazioni di credito al consumo agli uffici, quindi pagano per ricevere loro le informazioni di credito. Le agenzie di credito sono in grado di raccogliere, aggregare, sintetizzare e analizzare l'enorme quantità di informazioni inviate loro.
Come fanno soldi
Le agenzie di credito vendono quattro prodotti di dati: servizi di credito, analisi delle decisioni, marketing e servizi di assistenza al consumatore. Il sentimento nei confronti di queste società non è sempre elevato, poiché molti credono che gli uffici di rendicontazione del credito abbiano influenzato troppo le decisioni a lungo termine nella vita del creditore. Ciò significa che le aziende fanno soldi in modi non così ovvi.
Servizi di credito: i servizi di credito sono ciò che la maggior parte della gente pensa quando si tratta di agenzie di credito. L'ufficio di credito riceve una richiesta da un finanziatore per un rapporto sul credito al consumo, che l'ufficio di credito vende al creditore. Un altro modo in cui fanno soldi con questo metodo è vendendo rapporti aggiuntivi ai consumatori che o perdono il loro rapporto o ne vogliono un secondo ogni ciclo di 365 giorni.
Analisi delle decisioni: le agenzie di credito non vogliono semplicemente vendere una cronologia dei pagamenti dei debitori. Invece, il pacchetto degli uffici ha dettagliato la cronologia delle transazioni con analisi sul modo in cui un individuo interagisce con un certo debito. I finanziatori pagano di più per questi rapporti.
Marketing: anche se non è una forma tradizionale di marketing, i finanziatori che offrono credito pre-approvato stanno pagando una commissione di marketing a un ufficio di credito per un elenco di consumatori che soddisfano requisiti prestabiliti. Collegamenti ad altri prodotti online o anche entrate pubblicitarie dirette possono beneficiare di queste agenzie.
Servizi ai consumatori: le agenzie di credito interagiscono anche direttamente con i consumatori, generalmente attraverso il monitoraggio del credito, la protezione dai furti di identità e la prevenzione delle frodi. Questi servizi sono diventati sempre più popolari con l'aumentare del rischio di furto di identità, il che significa che le aziende sono in grado di assegnare più attività per lavoratore.
La linea di fondo
Sebbene molti individui credano che gli uffici di credito siano di fatto nemici poiché il punteggio di credito di un individuo ha un impatto così grande sulla loro vita, gli uffici di credito sono in grado di fare soldi attraverso mezzi come il marketing dei dati e i servizi diretti al consumatore come la protezione dell'identità e monitoraggio del credito.
