Un conto pensionistico individuale (IRA) può essere un ottimo posto per risparmiare e far crescere i tuoi soldi per la pensione. A differenza di alcuni account, gli IRA non pagano un tasso di interesse fisso.
Invece, gli IRA sono conti che detengono investimenti scelti. Ciò significa che i tuoi rendimenti Roth IRA dipendono dagli investimenti che scegli per l'account e dalle loro prestazioni.
Key Takeaways
- IRA Roth non guadagnano un tasso di interesse specifico. Invece, i rendimenti dipendono dagli investimenti che detengono nel conto. Puoi mantenere una varietà di investimenti nel tuo Roth IRA, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e persino beni immobili (ma avrai bisogno di un auto-diretto IRA per quest'ultimo). Il tuo custode Roth IRA invierà dichiarazioni periodiche che evidenziano il rendimento mensile o annuale guadagnato dal tuo account.
Il tuo fornitore Roth IRA ti invierà dichiarazioni mensili o annuali che mostrano le entrate dell'account. E se hai un account online con il fornitore (o un'app), puoi controllare il tuo saldo e altri dettagli in qualsiasi momento.
Tuttavia, può essere utile sapere come calcolare i tuoi resi Roth IRA da solo in modo da poter vedere esattamente da dove provengono i tuoi resi.
Un ipotetico portafoglio Roth IRA
Diciamo che apri un Roth IRA all'inizio dell'anno. Il tuo obiettivo è risparmiare $ 5.000 entro la fine dell'anno. Vuoi investire mensilmente. Quindi, dividi $ 5.000 per 12 mesi e stabilisci che devi risparmiare $ 416, 67 al mese per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio.
Di ogni deposito effettuato sul conto, il 20% entra in un certificato di deposito (CD), il 40% entra in un fondo comune di investimento obbligazionario e il 40% in un fondo comune di investimento.
Raggiungi il tuo obiettivo e contribuisci con $ 5.000 entro la fine del tuo primo anno. La dichiarazione che ricevi dal tuo provider IRA mostra che il tuo portafoglio ha ottenuto un rendimento del 5, 88%. Ma come è arrivato a quel numero?
Tassi di rendimento per ogni investimento
Per comprendere le tue entrate totali, devi esaminare ogni investimento nel tuo account. Per il nostro esempio ipotetico:
- Il ritorno sul CD è dell'1%. Il tuo investimento di $ 1.000 ora vale $ 1, 010, mentre i tuoi $ 2000 nel rendimento del fondo obbligazionario sono pari al 4, 2%. Quell'investimento ora vale $ 2.084, i $ 2.000 nel fondo azionario sono andati piuttosto bene, il 10%. Ora hai $ 2.200 invece dei tuoi $ 2.000 originali.
Questi sono i tassi di rendimento su ciascuna delle tre partecipazioni nel tuo account. Fin qui tutto bene. Ma ciò non spiega ancora che il rendimento totale del 5, 88%.
Come calcolare il rendimento complessivo del portafoglio
Per calcolare il rendimento collettivo di tutti e tre gli investimenti, procedere come segue:
- Calcola il tuo contributo totale (investimento). In questo caso, è $ 5.000 ($ 1.000 + $ 2.000 + $ 2.000). Calcola il valore corrente totale delle tue partecipazioni. Per il nostro esempio, è $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200). Sottrai l'investimento originale dal valore corrente dei tuoi investimenti. In questo caso, è $ 294 ($ 5, 294 - $ 5.000). Questo è il tuo ritorno in dollari . Per trovare il tasso di rendimento complessivo per il tuo portafoglio, dividi il rendimento (in dollari) per l'investimento originale. Per il nostro esempio, il tuo reso è 0, 588, o 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Così il gioco è fatto. Ecco da dove proviene il rendimento del 5, 88%.
All'inizio del periodo di 12 mesi, avevi $ 0 nel tuo account. Ora, alla fine dell'anno, hai $ 5.294. Ma è importante rendersi conto che $ 5.000 di quella "crescita" nel tuo conto provengono dai tuoi depositi: il tuo diligente risparmio e investimento. Quei soldi, a loro volta, ti hanno guadagnato $ 294.
È anche interessante considerare come ciascun investimento ha effettuato rispetto ai rendimenti complessivi del portafoglio. Il fondo comune di investimento ha restituito il 10%, ma l'intero conto ha restituito solo poco più della metà. Perché? I rendimenti minori delle altre partecipazioni hanno agito da freno, in particolare il CD (che ha guadagnato solo l'1%). Meno male che costituiva solo un quinto del portafoglio. Ciò dimostra l'importanza della diversificazione del portafoglio.
La linea di fondo
È utile sapere come si comporta complessivamente il tuo account IRA e quanto rendimento ricevi su ogni investimento specifico. In questo modo, puoi assicurarti che Roth IRA sia sulla buona strada e apportare eventuali modifiche se necessario.
