Revisione finanziaria M1

Premi Robo-Advisor 2019

M1 Finance ha vinto premi nelle seguenti categorie:

M1 Finance offre una combinazione unica di investimenti automatizzati con un alto livello di personalizzazione, che consente ai clienti di creare un portafoglio su misura per le loro specifiche esatte. È possibile creare portafogli contenenti ETF a basso costo o utilizzare singoli titoli o entrambi. Il cliente target di M1 ha un'attenzione e un'esperienza a lungo termine nell'uso di una mediazione online tradizionale per investire in azioni ed ETF. M1 offre a questi potenziali clienti un'alternativa a basso costo che consente transazioni frazionarie di azioni e una grande quantità di controllo sui contenuti del portafoglio. Questa è la differenza fondamentale tra M1 e molte altre offerte, poiché spesso si rinuncia a gran parte del controllo in cambio dei servizi di gestione del portafoglio.

Con M1, puoi scegliere uno degli oltre 80 portafogli esperti o crearne uno tuo. Puoi anche creare torte - il nome di M1 per i grafici circolari che mostrano i mix di attività in un portafoglio - ricavato da altre torte e mantenerle tutte in equilibrio con le tue specifiche. Nel complesso, M1 offre una piattaforma straordinariamente flessibile che include vagliatori di titoli e ETF per aiutare nella selezione degli investimenti. Questo tipo di strumento e l'approccio che sta dietro sono ancora rari nel mondo del robo-advisory.

Professionisti

Puoi scambiare azioni frazionate in modo da essere completamente investito
Nessuna commissione di negoziazione o di gestione patrimoniale
Creazione di portfolio flessibile, con oltre 80 portafogli "esperti" che è possibile seguire
La dashboard illustra l'attuale composizione del tuo portfolio
È inoltre possibile effettuare singoli ordini di azioni / ETF
Trasparenza su come genera entrate poiché non applica commissioni di gestione

Contro

Il modo in cui vengono effettuate le negoziazioni mette fuori controllo i tempi delle transazioni
Per gli account con meno di $ 20 e nessuna attività di trading per 90 giorni viene addebitata una commissione
Non è disponibile la chat online
M1 non assume alcun consulente finanziario
La piattaforma offre pochissimo aiuto per stabilire obiettivi finanziari
Non è possibile consolidare account esterni a fini di pianificazione

Configurazione dell'account

4.3

Aprire un conto con M1 Finance è semplice e diretto. Inserisci il tuo indirizzo e-mail e la password scelta e verrai indirizzato a una funzione di creazione di una torta. Non esiste un questionario di valutazione del rischio presso M1.

A questo punto, puoi creare la tua torta o sceglierne una composta da ETF o singoli titoli. Le Expert Pies sono visualizzate nella parte inferiore dello schermo. Scegli tre elementi e quindi puoi personalizzare le "sezioni" nella schermata seguente. Quella prima torta viene salvata per te se vuoi usarla per gli investimenti, ma è principalmente lì come tutorial per mostrarti come funziona il sito.

Dopo aver esercitato la personalizzazione di una torta, inserisci i tuoi dati personali e collega un conto bancario. M1 offre conti congiunti individuali, IRA e conti fiduciari.

Impostazione degli obiettivi

2.4

L'impostazione e il monitoraggio degli obiettivi che costituiscono il nucleo di alcune altre consulenze robo sono assenti in M1 Finance. Questo perché M1 non si definisce un servizio di consulenza. M1 è in realtà una piattaforma di investimento automatizzata progettata per prendersi cura della gestione continua del portafoglio creato. Questa è una piattaforma di investimento fai-da-te e si aspetta che tu sappia cosa stai facendo e perché. Come tale, M1 non ha molti strumenti per stabilire obiettivi oltre a diverse decine di articoli sui risparmi per la pensione. Il denaro non è "incassato" per obiettivi specifici diversi da quello ultimo della crescita complessiva delle risorse. Ciò sarà sconcertante per gli investitori che si aspettano una maggiore tenuta di mano, ma gli investitori intermedi potrebbero apprezzare la mancanza di distrazioni che ostacolano la creazione effettiva del portafoglio.

Servizi di account

I servizi di account di M1 all'interno dell'intermediazione sono solidi e sembra che l'azienda si impegni a farli crescere nel tempo. L'impostazione dei depositi automatici fa parte del processo di configurazione iniziale dell'account e può essere modificata in qualsiasi momento. M1 ha aggiunto una nuova scheda al suo sito e alle sue app, denominata Trasferimento, offrendo un unico posto per lo spostamento di denaro contante, sia all'interno della stessa M1 che verso o da conti esterni.

Sono consentiti prestiti a margine e M1 Borrow ti consente di prendere in prestito fino al 35% del valore del tuo conto (dimensione minima del conto: $ 10.000) con un interesse del 4, 00% a fini non di investimento. Il solito limite al prestito di margine è il 50% del valore del conto, ma M1 ha scelto di essere più prudente con il suo prestito per evitare le richieste di margine. Puoi anche effettuare negoziazioni per singoli titoli o ETF durante la finestra di negoziazione giornaliera. M1 non ha attualmente la possibilità di consolidare i conti esterni.

M1 Finance si sta espandendo per offrire una banca digitale integrata insieme al suo servizio di investimento. M1 Spend, un servizio che verrà lanciato entro la fine dell'anno, sposta il tuo denaro in eccesso in un conto pagando l'1, 5% all'anno. Include una carta di debito che guadagna l'1% in contanti sugli acquisti. M1 Finance ha anche un'offerta premium, attualmente al prezzo di $ 100 per il primo anno, che include ulteriori opportunità di trading, tassi di interesse più bassi sui prestiti tramite M1 Borrow e tassi di interesse più elevati sui contanti detenuti in un conto M1 Spend.

Contenuto del portfolio

4.9

Come accennato, tutti i portafogli vengono visualizzati come "torte", che sono grafici circolari con sezioni che rappresentano ogni risorsa. Esiste un'ampia varietà di torte tra cui scegliere e puoi creare torte di torte con regole generali per guidare il riequilibrio. Coloro che investono per la pensione, ad esempio, possono facilmente investire in un portafoglio con data obiettivo costituito da ETF.

Esistono anche torte socialmente responsabili, create in collaborazione con Nuveen, che offrono opportunità di investimento passivo. Ultimo ma non meno importante, M1 ti consente di scegliere singoli titoli, offrendo al tuo portafoglio un livello di personalizzazione a cui pochi altri consulenti robo possono avvicinarsi.

Gestione del portafoglio

4.7

I portafogli vengono costantemente monitorati e ribilanciati per ridurre la deriva del portafoglio in caso di aggiunta di nuovi fondi o di prelievo di fondi. M1 lo definisce un riequilibrio dinamico, poiché cerca di affrontare la deriva con il flusso di denaro in entrata e in uscita piuttosto che la riallocazione dei fondi già distribuiti. Detto questo, puoi forzare un riequilibrio in qualsiasi momento, che è una caratteristica rara in un robo-advisor.

Ogni singolo titolo o ETF viene visualizzato come una fetta di una torta che rappresenta la porzione del portafoglio e i bordi delle sezioni mostrano come si comporta quel particolare articolo in relazione all'allocazione del portafoglio desiderata. Se un titolo o ETF si è ridotto rispetto all'allocazione desiderata, quella porzione sembra ridursi, mentre un titolo o ETF che sta sovraperformando il resto della torta appare come se avesse superato la sua area originale. Quando effettui un deposito, le fette rimpicciolite vengono puntellate. Nei conti imponibili, i prelievi sono gestiti in modo da limitare la bolletta fiscale.

La finestra di trading di M1 inizia alle 9:00 ora centrale nei giorni in cui il mercato NYSE è aperto e funziona fino al completamento di tutti gli ordini. Tutte le modifiche al portafoglio effettuate prima delle 9:00 ora centrale nei giorni di negoziazione vengono generalmente eseguite lo stesso giorno durante la finestra di negoziazione di M1. È possibile effettuare ordini di acquisto o vendita su una singola fetta in una torta, ma gli ordini vengono immessi in importi in dollari, non in azioni. I membri M1 Plus possono effettuare scambi due volte al giorno.

L'esperienza utente

4.5

Esperienza mobile

M1 offre un'app ben progettata che rispecchia tutte le funzionalità del sito Web. Puoi fare qualsiasi cosa sul tuo dispositivo mobile, dall'apertura e il finanziamento di un account al cambiamento di assegnazione delle torte. C'è un uso adeguato dello spazio bianco, quindi il layout non è troppo affollato.

Esperienza desktop

Il sito Web sposta i nuovi clienti da un passaggio all'altro senza impantanarli in troppi dettagli. Una volta definito e finanziato un portafoglio, la performance di ogni torta è facile da visualizzare. Se hai già familiarità con i broker online, il sito Web di M1 è un grande passo in avanti per la facilità d'uso.

Assistenza clienti

2.5

La maggior parte dell'assistenza clienti viene fornita telefonicamente o via e-mail. Sono disponibili FAQ molto dettagliate che rispondono alla maggior parte delle domande dei clienti e di solito puoi trovare la risposta che stai cercando lì. Alcune delle FAQ includono video dettagliati di una particolare funzione. Anche in questo caso, M1 si aspetta un po 'di indipendenza dalla sua clientela e si appoggia alla loro probabilità di fare le ricerche da solo.

Istruzione e sicurezza

4.2

La maggior parte dei video disponibili da M1 riguardano l'uso di particolari pezzi della piattaforma stessa. Ci sono molti articoli sulla pianificazione della pensione, ma poiché M1 non è registrata come servizio di consulenza, c'è poco che possa essere interpretato come una consulenza sul sito. Tuttavia, puoi leggere megabyte di articoli sugli aspetti positivi e negativi degli IRA e sui vantaggi di mettere regolarmente i soldi via.

La sicurezza del sito Web è la massima disponibile utilizzando la crittografia a 4096 bit per i trasferimenti di dati e puoi impostare l'autenticazione a due fattori utilizzando il tuo dispositivo mobile. Le impronte digitali e il riconoscimento facciale sono disponibili anche su dispositivi mobili. I vostri investimenti sono coperti da un'assicurazione in eccesso di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e i saldi di cassa sono assicurati FDIC.

Commissioni e commissioni

3.9

M1 non applica commissioni di gestione del portafoglio o di negoziazione né di depositi o prelievi su un conto bancario collegato. Tuttavia, si applicano le commissioni regolamentari e le commissioni di servizio aggiuntive (ad es. Conversione IRA). Puoi iscriverti per un account M1 Plus per $ 100 nel primo anno ($ 125 all'anno in seguito), che ti offre una seconda finestra di trading giornaliera e uno sconto sul tasso di interesse quando sottoscrivi un prestito tramite M1 Borrow. Otterrai anche ulteriori interessi in contanti tramite la funzione M1 Spend quando verrà lanciata entro la fine dell'anno.

Costo mensile per gestire un portafoglio $ 5.000: $ 0 Costo mensile per gestire un portafoglio $ 25.000: $ 0 Costo mensile per gestire un portafoglio $ 100.000: $ 0

I portafogli tenuti esclusivamente in stock non comportano alcuna commissione di gestione del fondo. I portafogli con ETF possono sostenere commissioni di gestione sui fondi sottostanti che vanno dallo 0, 06% allo 0, 20%.

M1 Finance è adatto a te?

Gli investitori esperti troveranno molto da apprezzare su M1 Finance, in particolare l'alto livello di personalizzazione che può andare nel tuo portafoglio. È possibile seguire gli investimenti dei gestori di fondi e quindi personalizzare i portafogli definiti in base alle proprie specifiche.

Esistono già portafogli socialmente responsabili, ma puoi anche crearne uno tuo. Fondamentalmente, M1 è costruita su misura per offrire agli investitori che già sanno cosa vogliono fare un modo più economico e più semplice per farlo.

M1 non sta davvero competendo con i robo-advisories che cercano di raccogliere investitori principianti e non pretende di farlo. Invece, M1 è in competizione con i broker online dove di solito finiscono i singoli investitori esperti. Non sarai guidato attraverso la definizione degli obiettivi, sei responsabile della comprensione della tua tolleranza al rischio e probabilmente dovresti capire come funzionano le azioni, gli ETF e i mercati prima di saltare. Se sei pronto per quel livello di responsabilità, allora M1 ti offre un alto livello di controllo sul tuo portafoglio insieme a una potente automazione per gestirlo a un prezzo molto ragionevole.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

Sommario: