Per molti investitori, il fascino dei metalli preziosi è difficile da resistere, in particolare l'oro. È uno degli investimenti più richiesti e popolari al mondo perché può offrire rendimenti redditizi in qualsiasi portafoglio di investimenti. L'oro è generalmente considerato un investimento sicuro e una copertura contro l'inflazione perché il prezzo del metallo aumenta quando il dollaro USA scende. Una cosa che gli investitori devono considerare, tuttavia, è quanto - e che tipo di - esposizione offrono i loro piani pensionistici all'oro.
Key Takeaways
- La stragrande maggioranza dei piani 401 (k) non consente agli individui di investire direttamente in oro fisico. Gli investitori possono trovare fondi comuni di investimento che detengono titoli di miniera d'oro attraverso i loro 401 (k) s.ETF offrono agli investitori la possibilità di investire in azioni di un fondo che detiene un vero lingotto d'oro. Il rollover di un 401 (k) a un IRA autodiretto offre agli investitori l'accesso a qualsiasi tipo di investimento in oro: azioni, fondi comuni di investimento, ETF, futures su materie prime e opzioni.
Le basi di un 401 (k)
Un 401 (k) è un piano di previdenza per i dipendenti. Offerto da molti datori di lavoro, milioni di americani fanno affidamento su questi piani per aiutarli a vivere comodamente gli anni della pensione.
Le persone possono deviare parte del loro stipendio al lordo delle imposte verso investimenti a lungo termine, con molti datori di lavoro che offrono di versare contributi parziali o addirittura pari al 100% al denaro investito nel piano dai dipendenti. Ad esempio, se un dipendente investe $ 100 per busta paga nel suo 401 (k), un datore di lavoro che corrisponde al 100% contribuirebbe con altri $ 100 al suo piano.
I piani prevedono limiti di contribuzione stabiliti dall'Internal Revenue Service (IRS). Ad esempio, i dipendenti possono trasferire $ 19.500 dal loro stipendio a un 401 (k) per il 2020. Chiunque abbia almeno 50 anni può anche versare contributi di recupero fino a $ 6.500 nei loro piani.
Questi piani sono generalmente gestiti da un gestore di fondi o da un gruppo di servizi finanziari. Le aziende generalmente offrono ai dipendenti una serie di diverse opzioni di investimento in modo da poter diversificare i loro investimenti, di solito attraverso una selezione di fondi comuni di investimento. Gli iscritti possono scegliere tra una varietà di fondi, inclusi fondi a piccola e grande capitalizzazione, fondi obbligazionari, fondi indicizzati, tutti con un diverso potenziale di crescita.
Poiché questi piani sono così importanti, gli iscritti possono trarre vantaggio dalle maggiori opportunità di mercato. Ecco perché gli investitori potrebbero essere interessati a spostare una parte delle loro attività del portafoglio di investimento 401 (k) per trarre profitto dai prezzi dei metalli preziosi e dall'industria dell'oro.
401 (k) se Gold Investing
Uno dei modi migliori per cavalcare l'onda d'oro è investire direttamente nella merce fisica. Ma c'è un problema quando si tratta di 401 (k) s: pochissimi piani in realtà consentono agli investitori la scelta di investire direttamente in lingotti d'oro. In effetti, la stragrande maggioranza dei piani 401 (k) non consente agli individui di effettuare investimenti diretti nel metallo prezioso. Ciò significa che non è possibile uscire e acquistare lingotti d'oro o monete d'oro come parte del portafoglio del piano pensionistico. Ma se sei deluso, non esserlo, perché non tutto è perduto.
La stragrande maggioranza dei piani 401 (k) non consente agli iscritti di investire direttamente in oro.
Per gli investitori che sono desiderosi di mettere i loro soldi in oro, ci sono ancora opzioni. Se il tuo 401 (k) non offre un accesso immediato agli investimenti in oro, potresti comunque avere una certa flessibilità per investire in oro attraverso o fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF).
Fondi comuni di investimento oro
Ad esempio, Fidelity Investments offre Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Questo è un fondo attivamente gestito, a basso costo e orientato al valore. Al 31 dicembre 2019, il fondo aveva circa 1, 8 miliardi di dollari in asset under management (AUM) e un rapporto di spesa dello 0, 86%. Il fondo è investito principalmente in società di esplorazione, estrazione e produzione dell'oro come Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada e Agnico-Eagle Mines.
ETF sull'oro
Un piano 401 (k) con un'opzione di intermediazione offre ai singoli investitori la libertà di investire in una gamma molto più ampia di attività attraverso un normale conto di intermediazione, fornendo così l'accesso a tutti i tipi di investimenti in oro. Per i dipendenti iscritti a tale piano, uno dei mezzi più semplici ed economici per ottenere esposizione all'oro è l'investimento in fondi negoziati in borsa (ETF).
Gli ETF offrono agli investitori la possibilità di investire in azioni di un fondo che detiene un vero lingotto d'oro come l'ETS iShares Gold Trust (IAU) di BlackRock. Lanciato nel gennaio 2005, questo ETF ha quasi 18 miliardi di dollari di patrimonio netto gestito a dicembre 2019. Un'altra opzione è l'ETF Sprott Gold Miners (SGDM) con un patrimonio di $ 182, 4 milioni.
I dipendenti iscritti in una 401 (k) con l'opzione di intermediazione hanno anche la possibilità di investire in singoli titoli di società del settore orafo.
Rollover IRA autodiretto
I dipendenti il cui piano 401 (k) non offre il tipo di accesso gratuito agli investimenti in oro che soddisfano i propri obiettivi di investimento possono scegliere di rinunciare al proprio 401 (k) in un conto pensionistico di investimento auto-diretto (IRA). Questa opzione consente ai titolari di piani di accedere praticamente a qualsiasi tipo di investimento in oro, inclusi titoli, fondi comuni di investimento, ETF, future su materie prime e opzioni.
Quando qualcuno con un piano 401 (k) lascia il proprio lavoro - come nel caso di un dipendente in pensione - c'è la possibilità di semplicemente trasferire i soldi 401 (k) in un IRA. Se il piano 401 (k) è con un datore di lavoro attuale, il dipendente può chiedere al datore di lavoro l'opzione di prendere quello che viene definito un prelievo in servizio, in cui il dipendente può ottenere i suoi fondi 401 (k) prima del pensionamento o di un altro trigger evento.
Non è prevista alcuna sanzione fiscale a condizione che il dipendente reinvestisca nuovamente i fondi in un piano IRA o alternativo 401 (k) entro 60 giorni. Ma gli IRA tradizionali di solito non consentono investimenti in oro fisico. L'unica scelta è di mettere i tuoi soldi direttamente in azioni o fondi d'oro. Ma se stai cercando di detenere oro fisico nel tuo portafoglio, gli IRA autodiretti consentono questo tipo di investimento.
