La perdita per ground-up è l'ammontare totale della perdita coperta da una polizza assicurativa. La perdita per danni non include le franchigie versate dall'assicurato, né include i valori recuperabili di riassicurazione.
Abbattere la perdita al suolo
Le compagnie di assicurazione tengono conto di una serie di fattori, tra cui la perdita di fondo, nel determinare l'importo totale della copertura che sono disposti a estendere a un contraente quando sottoscrivono una nuova polizza assicurativa. Il corrispettivo di base dell'assicuratore si basa sulla perdita iniziale, che rappresenta la perdita totale che l'assicuratore dovrà coprire se l'assicurato non deve pagare una franchigia e se l'assicuratore non cede alcuna responsabilità nei confronti di una compagnia di riassicurazione.
Gli assicuratori offrono spesso agli assicurati una serie di opzioni per quanto riguarda l'equilibrio tra premi e franchigie. In genere, maggiore è la franchigia, più basso è il premio, poiché un'alta franchigia significa che l'assicurato è responsabile di una parte maggiore della perdita prima che venga attivata una copertura assicurativa. L'assicuratore considera la frequenza e la gravità dei sinistri in relazione al premio addebitato per la copertura, compreso se la franchigia è calcolata in aggregato o per occorrenza. Una franchigia elevata può ridurre l'esposizione alle perdite su crediti di modesta entità e quindi garantire un premio inferiore, ma un credito di gravità elevato può eclissare il valore del premio e comportare perdite.
Per ridurre le passività, anche le compagnie assicurative possono ricorrere alla riassicurazione. Ciò consente all'assicuratore di trasferire alcune delle sue passività a una compagnia di riassicurazione in cambio di una parte del suo premio. Se l'assicuratore deve far fronte a perdite dovute a un sinistro nei confronti di una polizza coperta da un contratto di riassicurazione, l'assicuratore può recuperare alcune delle perdite dal riassicuratore. Per il riassicuratore, la perdita iniziale rappresenta l'importo totale della perdita di cui è responsabile in base all'accordo di riassicurazione che ha stipulato con l'assicuratore.
Analisi approfondita
L'analisi approfondita stima i costi del sinistro per un dato gruppo di sinistri, come un anno di incidente / componente della linea di prodotti. Implica l'analisi dell'esposizione a livello di singolo assicurato e quindi la stima delle perdite radicali per tali assicurati. Le perdite totali per la coorte sono quindi la somma delle perdite per ogni singolo assicurato. In pratica, il metodo è talvolta semplificato eseguendo l'analisi degli assicurati individuali solo per gli assicurati più grandi, con i costi per gli assicurati più piccoli stimati tramite approcci di campionamento (estrapolati al resto della popolazione assicurata più piccola) o approcci aggregati (usando ipotesi coerenti con l'analisi assicurativa più ampia dal basso).
Differenza tra perdite nette, perdite lorde, nette e finali nette
Una perdita radicale è la perdita per l'assicurato o la persona assicurata; la perdita lorda si riferisce in genere al reclamo presentato all'assicuratore; la perdita netta di solito si riferisce alla perdita lorda al netto della riassicurazione; la perdita netta finale si riferisce in genere alla perdita lorda al netto di riassicurazione e ripristini.
